Как вернуть страховку по автокредиту в тинькофф банке

Обновлено: 27.03.2024

Услуга страхования подключается автоматически при одобрении кредита. Уведомление о подключении страхования приходит клиенту по номеру мобильного телефона, указанному в реквизитах. Его стоимость равна 0,89% от общей суммы задолженности ежемесячно. Банком предоставляется льготный период в 55 дней, в это время плата за страховку не списывается. Пошаговая инструкция, как отключить страховку кредитной карты Тинькофф через мобильное приложение:

Очень похожи способы, как отключить страховку Тинькофф в личном кабинете или по телефону, если речь идет о кредите, а не о карте:

Как отказаться от страховки Тинькофф через интернет

При отключении процентная ставка останется неизменной. Действие страховки прекращается со следующего месяца.

Какая сумма вернется

  • 100% в период охлаждения — в течение 14 дней с момента заключения договора. Если договор начал действовать сразу, удерживается обратно пропорциональная часть суммы;
  • частично — в течение 30 дней с момента подписания договора (для ТОС Тинькофф — Тинькофф Онлайн Страхование) и при досрочном погашении кредита.

Обязательное условие для получения денег обратно — отсутствие страхового случая.

Не вернется страховой взнос при:

  • ипотеке (страхуется приобретенная недвижимость);
  • страховании для осуществления некоторых видов профдеятельности;
  • страховании лиц без гражданства для осуществления ими трудовой деятельности в РФ;
  • кредите под залог имущества (банк страхует имущество).

Возврат страховки в период охлаждения

Краткое руководство, как вернуть страховку по кредиту Тинькофф банка в течение 14 дней с момента подписания договора:

  1. Отключите услугу онлайн или оформите заявление.
  2. Отошлите его заказным письмом с необходимыми документами по адресу головного офиса СК Тинькофф: 123060, Россия, Москва, 1-й Волоколамский проезд, д. 10, стр. 1.

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

При досрочной выплате кредита

При наличии такого пункта в договоре отказаться от страховки после получения кредита в Тинькофф банке несложно. Порядок действий тот же: заявление о досрочном расторжении договора страхования, пакет документов (добавляется справка о выплате долга) и отправка их в головной офис либо личная доставка в банк или СК. Если деньги вернутся на счет, клиенту поступит оповещение.

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

При плановой выплате кредита

Возврат страховки невозможен — договор страхования прекращает действие вместе с кредитным.

Изменения в законодательстве в 2020 году

  • заемщики по ипотеке смогут претендовать на возврат части страховки при досрочном погашении;
  • банк обязан известить клиента о необязательности страхования, если это так;
  • возврат неиспользованной части суммы при досрочном погашении потребительского кредита станет обязательным. Сейчас это зависит от условий договора;
  • для заемщика появится возможность выйти из договора коллективного страхования, написав заявление на исключение себя из числа застрахованных лиц и отказ от опции.

Изменения актуальны для договоров, заключенных после 01.09.2020.

Как правильно оформить заявление

Правильно оформленные документы увеличивают шансы на возврат страховой суммы.

В заявлении на возврат страховки по кредиту в Тинькофф банке указываются:

  • контактные данные;
  • данные паспорта;
  • номер и дата заключения договора страхования;
  • реквизиты для выплат;
  • причина отказа;
  • список прилагаемых документов;
  • дата, подпись.

Образец заявления на возврат страховки в течение периода охлаждения:

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Заявление об отказе от страхования при досрочном погашении кредита немного отличается.

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Если банк без законных оснований отказывает в выплате страховки, оформляйте претензию о том, что услуга была навязана.

Как отказаться от программы страховой защиты Тинькофф

Если отказали в выплате

Когда отказ банка или СК неправомерный и ситуацию просто так не уладить:

  1. Требуйте письменный отказ с подписью и печатью.
  2. Приложите все возможные доказательства:
    • аудио- и видеозаписи переговоров в банке (они помогут, если услуга навязана или не озвучена вообще);
    • копии договора страхования, паспорта и чеков об оплате;
    • заявление о расторжении.

Документы в электронном варианте вместе с жалобой подаются на сайты ФАС РФ (Федеральной антимонопольной службы), Роспотребнадзора и Центробанка. В течение 3 дней жалобу рассмотрят, в течение 7 — передадут в нужную инстанцию, если она направлена не по адресу.

В письменном виде документы направляются заказным письмом на адреса, указанные на сайтах служб.

Подавайте документы в суд лишь в крайнем случае — подписанный договор свидетельствует не в пользу заемщика, а доказать факт навязывания сложно. Исками стоимостью до 50 000 рублей занимается мировой суд, большими — районный.

На днях я решила взять кредит. Как водится, "заботливые" сотрудники банка предложили два варианта. Со страховкой жизни и здоровья выйдет подешевле, без страховки - на 2 процента годовых дороже. Прикинув итоговые выплаты, выбрала первый.

 Фото: iStock/AntonioGuillem

Но тут неожиданно вспомнила: год назад, когда я досрочно погасила потребительский кредит в другом банке, у меня так и осталась действующая проплаченная страховка. И я подумала, зачем мне дважды страховать мою жизнь, в индуизм и несколько жизней я, вроде, не верю. Смело пошла в банк, чтобы расторгнуть договор прежнего страхования.

- Бесполезно, - сразу предупредила меня девушка, работающая во фронт-зоне, - нет, вы конечно, можете написать заявление, но вам гарантированно откажут. Еще никому не удалось получить остаток страховки при досрочном погашении кредита.

Заявление я все-таки написала. В итоге пришел пространный ответ банка, коротко сводившийся к следующему. Во-первых, я добровольно застраховала свои здоровье и жизнь сроком на пять лет. Во-вторых, "была уведомлена, что при досрочном погашении задолженности по кредитному договору, возврат платы за присоединение к договору страхования не осуществляется". Далее следовал вердикт, что подобные споры в судах всегда разрешались исключительно в пользу банка. Последнее, видимо, чтобы окончательно охладить мой пыл, если надумаю идти в суд. Про него я и вправду было подумала. Ведь как же так? В случае с ОСАГО, например, давно доказано судебной практикой, что навязывать страховку, в которой человек не нуждается, противозаконно. А как же с банками?

- С банками все куда сложнее, - говорит адвокат Рафаэл Арутюнян. - Кредитные учреждения изобретательны, у них сильные юридические службы, все их уловки четко встроены в нормы законов, и потому переиграть их крайне сложно.

По словам эксперта, в конечном итоге, как правило, все решает лазейка, та самая строчка в договоре: "В случае досрочного погашения кредита, страховая премия клиенту не возвращается". Но (!) это только в том случае, если страховую сумму у клиента взяли сразу, при выдаче кредита. Стандартная схема такая: вы взяли кредит, предположим, на сто тысяч рублей, при этом вас просят сразу заплатить 10 тысяч за страхование ваших жизни и здоровья, обещая при этом, что процент по кредиту будет ниже. В результате банк дает вам 110 тысяч, но по факту десять сразу перечисляет страховой компании. Как правило, это дочерняя структура самого банка или тесно связанная с ним организация. Предположим, банк называется "Копилка", а компания "Копилка -страхование". То есть действуют они заодно.

Фото: iStock

Способ их перехитрить есть только один, поделился лайфхаком Рафаэл Арутюнян. Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку. Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали для себя невыгодными. Но после того, как эти пять дней истекли, надеяться по сути уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанное вам банком. Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен.

Впрочем, банки уже изобрели "противоядие" против ушлых клиентов. Часто сегодня вносятся в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга. Так что покой клиентам и банкирам только снится, борьба продолжается.

Но есть другой случай, говорит Рафаэл Арутюнян, если страховая сумма разбита по месяцам, и вы решите вернуть остаток при досрочном погашении кредита, то вам обязаны вернуть все до копейки за оставшийся до конца срока кредита период. Все это касается только потребительских кредитов, в случае с ипотекой включаются другие правила.

При этом часть банков уже сделали своей рекламной фишкой установку, что они в отличие от других не навязывают никаких страховок.

Читайте также: