Как вернуть проценты по автокредиту в совкомбанке

Обновлено: 23.04.2024

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке? Как это сделать? Можно ли получить обратно при досрочном погашении или только после завершения всех выплат (после полного погашения)? Возможность возврата при действующем на данный момент кредите.

Часто в банке просто заставляют оформить страховку, иначе вам вообще откажут в получении кредита.

Страховка в Совкомбанке предусматривает риски получения заемщиком травмы, приведшей к нетрудоспособности, потери работы, диагностирования опасного заболевания или смерти.

Желая уменьшить возможные риски, Совкомбанк по умолчанию страхует жизнь и здоровье своих клиентов. Он включает страховую премию в тело займа и начисляет на нее проценты. В результате этого долг заемщика значительно возрастает. Судя по отзывам клиентов, многие считают увеличение суммы кредита чрезмерным.

Условия вступления в Программу страхования

Особенностью страховки в Совкомбанке выступает присоединение к коллективному соглашению, а не заключение индивидуального договора непосредственно со страховщиком.

В виду этого вернуть страховку становится сложнее, а стоимость ее в разы выше, чем при оформлении в страховой компании.

Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования, разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.

Страховая сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить Страховые выплаты при наступлении Страхового случая.

Если есть желание получить пониженную ставку, оформление страховки и вовсе обязательно. Хотя переплата с учетом стоимости страховки может превысить базовые ставки в Совкомбанке.

Плата за включение в Программу страхования – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным лицом Банку за комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Программе добровольного страхования.

Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках
Программы добровольного страхования Застрахованного лица.

Cтраховка может обойтись порядка 20% от размера кредита. Обычно, заемщик такой суммой не располагает, и она включается в заем. В связи с чем, ее потребуется возвращать с процентами, как и кредитные средства.

Как хитрит Совкомбанк

Можно ли вернуть по закону вообще?

Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения. При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

Заявление заемщик подает в отделение банка, где его обязаны рассмотреть не позднее чем за 10 дней.

С 1 января 2018 действуют данные новые правила и сроки периода охлаждения.

Сроки отказа от страховки

Согласно действующему законодательству, любой договор страхования при действующем кредите можно расторгнуть в 14-дневный срок после его заключения . При этом выплаченные за страховку деньги должны быть возвращены в полном объеме.

В этом случае уплаченные за нее деньги возвращаются:

либо в счет погашения кредитного долга;
либо на указанный заемщиком кредитный счет.

Возврат денег в полном объеме возможен, если полис не начал действовать.

Встречаются ситуации, когда заявка клиента была утеряна, о чем он узнавал уже после прохождения 14 дней после получения кредита. При этом повторное обращение после этого срока не гарантирует возврат всех денег, затраченных на страховку.

Потому, рекомендуют писать заявку в двух экземплярах и на одном запросить подпись сотрудника, принявшего ее, и печать Совкомбанк. Такое подтверждение пригодится для дальнейших разбирательств, в т.ч. судебных.

Дальнейшая процедура, как вернуть страховку по кредиту в Совкомбанке, предусматривает рассмотрение заявления. Это занимает 2-4 недели, но датой отказа считается указанная в нем.

Если страховые документы оформлены с нарушением закона, так как у клиента присутствует какая-либо болезнь, которая не позволяет оформлять страховое свидетельство. В этом варианте претензия должна быть отправлена и в банк, и в страховую компанию. Если документация по возврату составлена верно, то договор теряет силу и аннулируется. Деньги, соответственно, возвращаются заемщику.

Вернуть при досрочном погашении

Вторая возможность вернуть деньги по страховке прописана непосредственно в полисе. Происходит это при досрочном погашении кредита менее чем за 30 дней, после его выдачи.

Чтобы получить деньги, заемщику нужно взять в банке справку, подтверждающую досрочное погашение кредита. Ее вместе с копией паспорта, а также кредитного и страхового договора надо приложить к заявлению на имя страховщика. В нем указывается, что банковский займ брался на определенный период, но был погашен раньше срока, в связи с чем заемщик просит вернуть часть страховой премии.

Она возвращается пропорционально временному промежутку, который остался до последнего дня погашения кредита по договору. То есть, если клиент занял у банка деньги на 4 года, а отдал за три, ему вернут переплаченную страховку только за последний год – ¼ часть.

Такой вариант подойдет лицам, оформляющим некрупные ссуды или экспресс-кредиты в Совкомбанке. Чтобы вернуть страховку после погашения кредита в Совкомбанке, необходимо также написать заявление.

На сегодня действует правило о возврате 75% от стоимости полиса при досрочном погашении кредита.

Пишем Заявление в банк об отказе от страховки

Вам необходимо составить Заявление на расторжение Договора страхования. С 2018 года на подачу заявления есть 14 дней.

Заявление на отказ от страхования при получении кредита в Совкомбанке составляется при личном визите в банк. Заявление, которое вы получаете в банке, действует 30 минут с момента распечатки. На каждом бланке проставлена дата и время. Таковы правила банка.

Если банк отказал в возврате страховки

или Поможет ли суд?

На рассмотрение заявки об отказе от страхования сотрудникам банков дается 10 дней. Если оно затянулось, заемщик может подать претензию, после чего у кредитора есть еще 10 дней на реагирование (Закон о правах потребителей, статья 22). Если ответа не поступило, или он не устраивает заемщика, ему дано право на судебную защиту своих интересов.

В том случае когда банк отказался удовлетворить заявление о возврате/выплате страховой суммы, необходимо подавать исковое заявление в суд. В обязательном порядке нужно внимательно изучить документ о кредитовании и страховой договор.

Иск подается в районный суд. Клиент банк сам решает, в какой именно: по месту его жительства или по месту нахождения филиала банка (статья 29 ГПК). Госпошлина по подобным искам не уплачивается.

Были примеры, когда истцы проигрывали дела о возврате денег за навязанное страхование именно из-за того, что невнимательно читали документацию. Таких случаев судебная практика насчитывает из года в год огромное количество.

Отказ от страховки рассматривается судами с большим неудовольствием. Это, как правило, долгие и нудные процессы.

Мнения некоторых людей:

Практика показывает, что нередко суд выносит отказ. Обусловлено это тем, что заемщик самолично подписал страховой контракт. Это обозначает, что он изучил все правила предоставления страховых услуг и отказа от них. А Совкомбанк в нем прописывает, что деньги за страховку не возвращаются ни при каких условиях.

Хотя здесь все индивидуально, есть примеры, когда истцы выигрывали дела, а когда проигрывали:

Рекомендации Цетробанка России:

АО СК Метлайф

Куда еще можно обратиться?

Помимо обращения в суд, граждане РФ могут обратиться за помощью в:

Роспотребнадзор.
Местные органы правопорядка (полиция, прокуратура)
Местное отделение Общества защиты прав потребителя.

Главным документом, на который должен опираться заемщик — Закон о защите прав потребителя. Статья 16 Закона говорит о том, что никакая организация не вправе навязывать услугу при условии приобретения другой. Отказаться граждане РФ имеют полное право.

Но разбирательство может занять долгое время, особенно если решать вопрос через Роспотребнадзор и Общество защиты потребителей. А обращение в полицию вообще в 99% случаев неэффективно и бесполезно.

Если будете получать кредит в Совкомбанк, нужно быть готовым к навязыванию услуги страхования. Запомните это!

Вернуть уплаченную страховку по кредиту заемщик имеет право, но не всегда. Правило распространяется на действующие и досрочно погашенные кредиты.

Предлагаем вашему вниманию примерный план действий по возврату страховки по автокредиту в Совкомбанке. Разберемся с ключевыми моментами, которые стоит учитывать заемщикам, поможет подготовить заявления по отказу от услуг страхования.

Автокредитование является прекрасным способом приобрести новый автомобиль. Поэтому многие автомобилисты находятся в поиске оптимальной программы с выгодными условиями. Но, к сожалению, поиски предложения могут осложнить новыми дополнительными услугами и сертификатами, которые не просто предлагают, а сразу оформляют в автосалонах.

В данном материале мы рассмотрим процесс возврата страховки по автокредиту в Совкомбанке. Предлагаем ознакомиться с инструкцией по процедуре подготовки заявлений. Также вы можете изучить вероятные проблемы, с которыми могут столкнуться заемщики.

Анализ страховки и документов по автокредиту в Совкомбанке

Совкомбанк является одним из популярных российских банков. Организация предлагает воспользоваться достаточно выгодными условиями, что привлекает заемщиков. На нашем сайте уже представлен материалы по возврату страховки по кредиту, в данной статье проанализируем процесс отказа от платных услуг, которые были оформлены в процессе получения автокредита.

Сложность рассматриваемого случая заключается в том, что у заемщика нет никаких документов, касательно платных услуг. Нет страховых полисов, сертификатов или других бумаг, поэтому клиент обратился в банковское учреждение с просьбой предоставить банковскую выписку, на которой будут отражены все денежные операции по кредитному счету. Мы рекомендовали получить расширенную банковскую выписку, которая будет показывать сумму и получателей денежных средств. Но в Совкомбанке не могут предоставить именно расширенную выписку, клиенту был предоставлен документ следующего вида:

В рассматриваемом примере заемщик обратился в офис банковской организации, но сотрудники не предоставили никакой информации и отказались принимать бумаги, предоставлять образец заявления.

В документе указываем обстоятельства и правовые обоснования вашего решения.

Отказ от платных услуг по автокредиту в Совкомбанке

Во время звонка в колл-центр банка мы старались выяснить, какие другие услуги были приобретены.

В частности, договор страхования транспортных средств стоимостью 37 286 рублей был заключен с компанией Росгосстрах. В этом случае также необходимо составить письменное заявление с указанием своего намерения отказаться от купленных услуг. На сайте вы можете ознакомиться с образцом.

Последней услугой является Оплата по договору страхования, но сотрудники колл-центра утверждают, что эти услуги предоставляются автосалоном.

Данный момент вызывает недоумение, так как автосалон не является страховой компанией. Это можно считать веским основанием для составления претензии, так как абсолютно непонятно, куда были направлены денежные средства.

Еще один моментом является удержание комиссией за карту стоимость 4 999 рублей.

Важно! Довольно часто менеджеры при оформлении говорят, что вы можете воспользоваться услугами по сертификатам в течение определенного времени и потом деньги будут возвращены. Помните, что вы должны самостоятельно проверять все сведения. Из-за использования опций в течение нескольких месяцев вы можете просто пропустить все сроки отказа, после истечения подобных периодов вернуть свои деньги будет практически невозможно.

Возврат страховки по автокредиту в Совкомбанке – это процедура, которая может быть осложнена рядом моментов. В некоторых ситуациях заемщику даже может быть сложно понять, какие услуги были подключены. Поэтому заемщикам необходимо внимательно изучить все аспекты, иногда целесообразно обратиться за помощью профессионалов. Если вам требуется дополнительная информация, то мы предлагаем воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также вы можете заполнить форму обратной связи. Имеем большой опыт возврата страховок и отказа от платных услуг любой сложности.

Можно ли вернуть страховку по кредиту Совкомбанка — да, если в 30-дневный срок отказаться от участия в коллективном договоре. Но это не означает, что выплаченную сумму вам перечислят на счет.

Возвращают ли страховку по кредиту в Совкомбанке в 2021 году

Совкомбанк присоединяет клиентов к договору коллективного страхования. Страхователем выступает сам банк, отказаться от такой финансовой защиты сложно. С большими трудностями связан возврат страховки по автокредиту Совкомбанка, так как, помимо КАСКО, банк требует застраховать и водителя.

Договор добровольный, навязать его вам не вправе. Банк и СК обязаны предусмотреть возможность расторжения соглашения в период охлаждения — первые 14 дней после подписания. Банк апеллирует к тому, что коллективные договоры не подпадают под действие указания от 20.11.2015 № 3854-У. По этой причине информации о возможности расторгнуть его и вернуть страховую премию вы в документах банка не обнаружите.

Какую сумму возвращают

В заявлении на включение в программу финансовой защиты сказано, что страховка по кредиту Совкомбанка возвращается в полном объеме, если клиент откажется от нее в течение 30 дней после присоединения к договору страхования. В этом случае уплаченная сумма возвращается в полном объеме.

В общих условиях договора кредитования есть пункт, по которому сумма страховки перечисляется не на счет заемщика, а на погашение кредита.

Возврат в течение 14 дней или после этого срока

Поскольку клиент не заключает соглашение напрямую с СК, банк не упоминает о возможности отказа от страхования и возврате денег в период охлаждения. Единственное упоминание об этом сроке есть в таком контексте:

В Совкомбанке собственный период охлаждения. Это месяц со дня прикрепления к программе защиты.

Возврат при досрочном погашении кредита

Как подать заявление

Внимательно читайте документы, если в них есть пункт о возврате страхового возмещения, попытайтесь им воспользоваться. Пишите заявление в свободной форме. В офисе вам дадут пустой бланк, заполните его и передайте менеджеру. Не забудьте написать в двух экземплярах и поставить на своем отметку о принятии в работу.

Если вам неудобно идти в банк, отправьте заявление по почте по указанному в договоре адресу. Это адрес банка, поскольку вы не заключали индивидуальный договор, а присоединились к уже существующему. Обязательно сделайте опись вложения — вместе с чеком об оплате заказного письма она является доказательством того, что вы отправили заявление в надлежащий срок.

Как правильно заполнить

Если страховую премию вы оплачивали из собственных средств, то, по условиям договора, ее возвращают. В этом случае указывайте счет, на который банк перечислит деньги. Но, как правило, банки увеличивают кредитную сумму на размер страховки и сразу перечисляют ее страховщику. По правилам Совкомбанка, страховая сумма в таких случаях идет на частичное погашение кредита.

Что указать в заявлении:

свои данные полностью: Ф.И.О., адрес, номер телефона;
укажите номер кредитного договора, название программы страхования, к которой вас подключили;
полностью указывайте размер страховой суммы.

Какие документы потребуются

Пакет документов для отказа от страховки после взятия кредита в Совкомбанке состоит из:

заявления,
копии паспорта (страницы с пропиской и основной разворот с номером и серией).

Приложите копии кредитного договора, подтверждение об оплате страховой премии.

На какие законы опираться при оформлении возврата

Клиенты Совкомбанка присоединяются к коллективному договору, поэтому банк считает, что указание ЦБ от 20.11.2015 № 3854-У неприменимо. Но есть прецедент, на основании которого отказаться от страховки после получения кредита Совкомбанка становится возможно. Это определение ВС от 31.10.2017 № 49-КГ17-24. В нем говорится, что условия, заключаемые с нарушением гражданского права, ничтожны. Имеется в виду, что страхователем и выгодоприобретателем по этому соглашению является не застрахованный, а банк. ВС считает, что с присоединением к коллективному соглашению и оплатой страховой суммы таким лицом становится сам заемщик. Поскольку заемщик — физическое лицо, то на него автоматически распространяется указание ЦБ, которое предусматривает отказ от страховки и возврат уплаченной суммы. Это решение послужит обоснованием в заявлении на возврат страховки.

01.09.2020 вступили в силу изменения к некоторым нормам. В частности, норма о возврате уплаченной страховой суммы при заявлении заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц в период охлаждения. Кредитор или третье лицо обязаны вернуть выплаченные средства в 7 дней со дня получения заявления. Это ФЗ от 27.12.2019 № 483.

Куда жаловаться, если деньги не возвращают

Организации, которые помогут расторгнуть навязанный договор, — Роспотребнадзор или ЦБ РФ. Есть возможность доказать правоту в суде, для этого надо обладать хотя бы минимальной юридической подготовкой.

Возврат денег через суд

До вступления в силу названного ФЗ можно было попытаться выиграть иск о возврате денег. Многие суды шли навстречу истцам. Достаточно было написать заявление, в котором указать, когда вы обращались в банк, условия включения вас в договор страхования, приложить отказ банка от возврата денег. В исковом заявлении сошлитесь на определение ВС. Исковая давность по таким делам — 3 года. Не торопитесь, привлеките юриста, чтобы он подсказал, как отказаться от страховки по кредиту в Совкомбанке, и правильно составил иск.

Возврат денег через Роспотребнадзор и ЦБ

На официальных сайтах Роспотребнадзора и Центрального банка РФ есть онлайн-формы, которые легко заполнить, если решение банка было не в вашу пользу.

жалоба;
вопрос;
благодарность;
предложение.

Выбирайте необходимое и, следуя подсказкам системы, составляйте обращение.

Вывод

Обычному человеку сложно понять, как вернуть страховку в Совкомбанке и расторгнуть соглашение. Даже условие отказа от страхования в 30 дней не гарантирует возврат денег. Внимательно читайте документы перед тем как подписать. Требуйте разъяснить непонятные моменты. Настаивайте, чтобы из договора убрали страхование, если вы с ним не согласны. Помните, закон запрещает навязывать вам страховку, но он же дает возможность банку изменить условия в сторону увеличения процентов.

3 причины, почему нужно гасить кредит досрочно в Совкомбанке?

Досрочное погашение — это снижение долга по кредиту перед банком. Есть 3 основных причины, почему заемщику нужно делать досрочное погашение в Совкомбанке:

👍 Погашать кредит досрочно всегда выгодно — это снижает выплату процентов банку. В итоге переплата по кредиту уменьшается
👍 При досрочном погашении с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас уменьшается финансовая нагрузка. Если к примеру, у вас потребительский кредит и не дают ипотеку, то после досрочного погашения снизится ваша долговая нагрузка и банк может уже одобрить ипотеку
👍 Качество жизни улучшается. При снижении ежемесячного платежа нагрузка на ваш кошелек становится меньше. После выплаты обязательного взноса в кошельке остается больше денег. Их можно истратить на свое здоровье, отпуск, развлечения. Т.е. улучшить качество жизни.

Виды досрочного погашения

В настоящее время в ООО КБ Совкомбанк возможны три вида досрочного (в любой день, начиная со дня, следующего за днём выдачи кредита) погашения кредита:

Частичное досрочное погашение кредита за счёт выхода заёмщика из программы финансовой защиты, приобретённой им при заключении кредитного договора
возможно только в течение первых 30 календарных дней со дня заключения договора, для чего заёмщиком в банк должно быть подано соответствующее заявление.

При соблюдении на дату выхода из программы заёмщиком всех условий договора банк осуществляет возврат стоимости участия клиента в программе добровольного страхования рисков, которая при выдаче кредита была приплюсована к сумме кредита, и засчитывает такой возврат как платёж в счёт погашения основного долга.

Полное досрочное погашение кредита из собственных средств заёмщика производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.

Порядок досрочного погашения

Наилучшим алгоритмом полного досрочного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой день, выбранный для досрочного погашения, получение у операциониста справки об общей сумме задолженности по кредиту на эту дату, подписание заявления о полном досрочном погашении кредита, внесение указанной в справке суммы в счёт погашения основного долга и процентов, получение у операциониста справки об отсутствии задолженности по кредиту.

Следует отметить, что если с даты подписания кредитного договора прошло больше 30 календарных дней, готовность заёмщика полностью погасить кредит досрочно не является основанием для перерасчёта и уменьшения суммы общей задолженности по кредиту за счёт частичного возврата уплаченной по программе финансовой защиты страховой премии.

Частичное досрочное погашение кредита из собственных средств
как и полное погашение, производится только по соответствующему письменному заявлению заёмщика, поданному в отделение банка.

Почему важно подать заявление лично в офисе?

Без специального заявления, вне зависимости от того, на какую сумму и когда клиент пополнил текущий счёт (карту), с текущего счёта на кредитный в обычную дату очередного платежа согласно графику платежей будет переведена только сумма, указанная в графике-памятке, являющейся приложением к кредитному договору. Т.е. без заявление досрочного погашения не будет

Остальные внесённые средства продолжат находиться на текущем, а не на кредитном счету клиента и не будут зачислены в счёт погашения долга. Это означает, что проценты по кредиту будут расти по обычной схеме, а заёмщик вместо частичного досрочного погашения кредита фактически просто разместит вклад на своём текущем счёте в Совкомбанке.

Наилучшим алгоритмом частичного погашения кредита Совкомбанка является личный визит заёмщика или его доверенного представителя в отделение банка в любой удобный день, подписание заявления о частичном досрочном погашении кредита, внесение средств в счёт погашения кредита, получение у операциониста перерасчёта аннуитетных платежей с учётом уменьшения суммы общей задолженности.

Согласно действующему законодательству комиссии, пени, штрафы за досрочное погашение кредита банком с заёмщика не взимаются.

Во избежание разногласий с банком по вопросам досрочного погашения кредита рекомендуется хранить оригиналы всех документов, связанных с кредитом Совкомбанка (договор и все приложения к нему, справки банка о задолженности, переписку с сотрудниками банка и т.п.) в течение не менее трёх лет с даты полного досрочного погашения кредита c закрытием кредитного договора.

Калькуляторы досрочного погашения Совкомбанка

Ниже представлены калькуляторы, которые помогут вам рассчитать выгодность досрочной выплаты кредита в Совкомбанке