Как снять залог с автомобиля после погашения кредита

Обновлено: 02.05.2024

Если автомобиль приобретается по программе автокредитования, он автоматически переходит в залог банку или автоломбарду. Бывают ситуации, когда заемщик начинает испытывать трудности с оплатой кредита и содержанием транспортного средства, то встает вопрос о его продажи. Но возможно ли это сделать?

Разница между залоговым и кредитным автомобилем

Не все автовладельцы видят разницу в этих понятиях, но она действительно есть.

Можно ли продать авто в залоге

Продать залоговый автомобиль можно, но если это не противоречит договору займа. Чтобы уменьшить риски и обезопасить себя от недобросовестных клиентов, финансовые компании заранее прописывают в условиях пункты о запрете на продажу залогового имущества до полного возврата долга.

Светлана Александрова, специалист компании Credeo.ru:
"Если залогодержатель дал согласие на продажу и в договоре не предусмотрен пункт о ином порядке действий, автомобиль может быть продан. Но нужно учесть, что залог на транспортное средство сохраняется. Новый владелец должен быть уведомлен и готов к тому, что на транспорт может быть обращено взыскание за неуплату долга предыдущим хозяином.”

Нередко мошенникам удается скрыть наличие обременений. Если покупателю удастся доказать в суде, что он не знал о залоге и его признают добросовестным, то автомобиль оставят у него. Для этого следует доказать, что проверки юридической чистоты проводились и на момент покупки автомобиля запретов не было.

Согласно статье 346 Гражданского кодекса Российской Федерации, залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором. А так как, банки редко пропускают пункт о запрете на продажу, реализовать машину практически невозможно, но выход все же есть.

Единственным препятствием при продаже залогового авто является перерегистрация транспортного средства в ГИБДД. При наличии обременения покупатель не сможет поставить его на учет и стать полноправным владельцем. Но продать автомобиль в залоге без нарушения закона все же можно. Для этого есть несколько вариантов:

поменять залог на другое имущество;
договориться с покупателем о выплате долга кредитной организации;
продать автомобиль компании, которая специализируется на выкупе залоговых и подержаных транспортных средств;
переуступить долг третьему лицу;
продать по генеральной доверенности (при условии, что покупатель на это согласен).

Как осуществить законную сделку?

Каждый из перечисленных способов законной передачи права собственности залогового автомобиля имеет свои нюансы при оформлении, а также минусы и плюсы, рассмотрим их более подробно.

Полное погашение кредита

Погашение займа - снимает обременение с залога. Если обеспечивать больше нечего, и вы чисты перед кредитором, автомобиль вычеркивают из реестра залогов движимого имущества.

Для того, чтобы погасить долг в полном объеме можно использовать не только личные средства, а, например, привлечь к этому покупателя.

В данном варианте цена транспортного средства будет ниже рыночной, так как купить авто с обременением будет не слишком много желающих, но продавец все равно получит разницу и избавится от кредита.

Есть еще минусы: выплаченные проценты и часть долга заемщику уже не вернуться, а автомобиль обретет нового собственника.

Плюс в том, что этот вариант 100% избавляет продавца от долгов.

Переуступка долга

Перевести долг на третье лицо, то есть отдать свой кредит другому человеку, который продолжит его выплачивать, можно абсолютно законным путем.

Обычно, новый заемщик выплачивает некоторую сумму продавцу (обычно в размере тех средств, которые уже были выплачены кредитору) и продолжает вносить ежемесячные платежи банку.

Плюсы подобной сделки в том, что нет необходимости выплачивать задолженность в полном объеме, а в кредитном договоре появляется новый должник.

На первый взгляд все предельно просто, но нужно учесть несколько нюансов:

Без согласия кредитной организации провернуть сделку не удасться. Банки в первую очередь просчитывают риски, проверяют кандидата на платежеспособность и добросовестность. Например, если кредит был предоставлен клиенту с заработной платой в 70 тыс. руб., а ежемесячный платеж был 8 тыс.руб., то новый заемщик не должен ему уступать. Если человек хочет купить машину подобным образом, но его заработок 20 тыс. рублей, банк вряд ли одобрит, так как нет уверенности, что он справится с такой финансовой нагрузкой.
В статье 355 Гражданского кодекса РФ говорится о том, что с переводом долга на другое лицо по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено договором. А это значит, что кредитор должен заключить новое соглашение об обременении.

Но банки очень редко соглашаются на подобную смену должника.

Замена предмета залога

Это работает следующим образом: заемщик обращается к кредитору с просьбой снять обременение с автомобиля и установить его на другое, равное по стоимости, имущество.

Самый распространенный пример замены предмета залога, это когда вместо транспортного средства, обременение перекладывают на недвижимость (дома, квартиры, земельные участки). Главное условие, которое гарантирует успех и банк одобрит сделку, имущество не должно уступать по цене автомобилю.

Кредитные организации охотнее соглашаются на займы под залог недвижимости, так как риски потери средств минимальные. Автомобиль может быстро упасть в цене из-за возраста, серьезной поломки или ДТП. А квартиру, даже после пожара можно восстановить и продать по полной стоимости.

Шансы на замену залога, например, на другой автомобиль, намного ниже. Если он еще и дешевле, а техническое состояние хуже, то их совсем нет.

Плюс здесь в том, что при снятии обременения с автомобиля, его можно продать по реальной рыночной стоимости, а затем погасить кредит и убрать залог с другого имущества.

По генеральной доверенности

Схема продажи автомобиля по доверенности - самый простой вариант из перечисленных. Здесь не требуется разрешение банка, собственник оформляет документы на имя покупателя в нотариальной конторе, поверенный передает деньги и может пользоваться автомобилем.

Данный способ имеет ряд минусов:

машина остается в залоге и ее нельзя будет продать или переоформить; продавец остается собственником и обязан оплачивать налоги, штрафы или покрывать расходы, если автомобиль попал в ДТП;
продавец может в любое время отменить доверенность, покупатель лишится автомобиля и уплаченных денег.

Таким образом, это не самый безопасный вариант для продажи залогового автомобиля.

Помешай недобросовестным должникам и третьим лицам снять обременение

Суды выявили пять популярных схем, которые используют залогодатели, чтобы вывести имущество из-под залога. В статье разобрали каждую из них и дали советы, как защититься залогодержателю от недобросовестных должников.

Меняют параметры предмета залога

Публичность сведений об обременении имущества помогает оспорить аргументы о добросовестности как должника, так и его доверенных контрагентов, которые участвуют в схеме по выводу активов.

Часто недобросовестные должники-залогодатели, чтобы невозможно было взыскать предмет залога, вносят изменения в заложенное имущество. Например, расширяют площадь недвижимости или меняют ее этажность.

Должники считают, что обременение в отношении такой недвижимости прекратилось. Они аргументируют это так: переданного объекта фактически нет. Следовательно, и залог в отношении такого имущества невозможен.

Пример: должник обратился с исковым заявлением к банку о прекращении ипотеки жилого дома и земельного участка. Залогодатель указал, что предмет ипотеки — трехэтажное здание стало впоследствии четырехэтажным, а заложенную землю позднее объединили со смежным участком.

Первая инстанция и апелляция удовлетворили исковые требования. Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих судов. Он указал, что обременение объекта недвижимости ипотекой определяют фактом госрегистрации такого обременения, а не соответствием предмета ипотеки его параметрам в ЕГРН.

Какой довод защитит залогодержателя

Изменение предмета ипотеки не означает ни физической, ни юридической гибели заложенного имущества. Залог прекращается в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом заменить либо восстановить предмет залога. Такие доводы принимают суды, и на их основании защищают законные интересы залогодержателя в отношении измененного предмета залога.

Утверждают, что имущество выбыло из собственности

Имущество, которое находится в залоге у кредитора-залогодержателя, может выбыть из собственности залогодателя. Например, когда сделку, на основании которой должник приобрел имущество, признали недействительной. При таких обстоятельствах права залогового кредитора будут противопоставлять правам стороны недействительной сделки.

Суды защищают право залога, которое принадлежит добросовестному залогодержателю. Например, Верховный суд указывал: поскольку спорный объект выбыл из владения первоначального собственника по его воле, последующее признание сделки по отчуждению такого имущества недействительной не может затрагивать залоговых прав залогодержателя.

Какой довод защитит залогодержателя

Если залогодержатель не знал и не должен был знать о ничтожности отчуждения имущества, право собственности на которое зарегистрировали за залогодателем, то новый собственник должен нести обязанности залогодателя. Недействительность сделки, на основании которой залогодатель приобрел имущество, не прекращает залог. Добросовестный залогодержатель в этом случае сохранит обеспечение.

Ссылаются на ранее заключенное соглашение о прекращении залога

Если залогодержатель получил права от иных лиц, например, по уступке, залогодатель может заявить такой довод: несмотря на запись в ЕГРН о залоге, он и предыдущий залогодержатель решили прекратить залог. В этом случае соглашение о расторжении ипотеки прекращает залоговые отношения, только если стороны вместе обращались в уполномоченный орган с соответствующим заявлением. Если они этого не сделали, то ссылки недобросовестного должника — залогодателя на ранее заключенное соглашение о прекращении залога не могут быть основанием, чтобы снять обременение с имущества.

Какой довод защитит залогодержателя

Соглашение без обращения в регистрирующий орган не может быть основанием признать отсутствующим обременение спорного имущества. В ином случае это будет нарушением прав добросовестного последующего залогодержателя, который изучил выписку из ЕГРН и не обнаружил оснований считать залог прекращенным.

Указывают, что недостроенная недвижимость на заложенном участке не обременена

По общему правилу при ипотеке земельного участка право залога распространяется и на здание или сооружение, которое находится или строится на этом участке.При этом должники часто не регистрируют такую недвижимость даже как объект незавершенного строительства. В этом случае залогодатели ссылаются на то, что недостроенная недвижимость — не объект гражданских прав, значит, не может быть и предметом залога.

Если залог не зарегистрировали и заявление на такую регистрацию не подали, то права залогодержателя у кредитора не возникли

Какой довод защитит залогодержателя

Затягивают проведение торгов

Должники могут долго реализовывать имущество, для этого они затягивают торги. Такие действия влекут значительные потери для кредитора. В этом случае он вправе требовать возмещения причиненных убытков, даже если внешне действия залогодателя выглядят правомерными.

Залогодатели часто обращаются в суд с необоснованным заявлением о принятии обеспечительным мер. По этой причине возможность провести торги по продаже заложенного имущества суд может временно заблокировать.

Пример: должнику удалось затянуть торги на девять месяцев с помощью обеспечительных мер. Банк обратился в суд с заявлением о взыскании компенсации.

Три инстанции отказали заявителю. Они решили, что обращение с ходатайствами о принятии обеспечительных мер нельзя рассматривать как противоправное поведение. Тот факт, что впоследствии суды отказались удовлетворить требования должника, в обеспечение которых налагали ограничения, не свидетельствует о его недобросовестности.

Верховный суд отменил судебные акты нижестоящих инстанций. В споре о взыскании убытков или выплате компенсации в связи с обеспечением иска не нужно доказывать виновность лица, которое просило наложить обеспечительные меры.

Какой довод защитит залогодержателя

Права возместить убытки от обеспечительных мер либо получить компенсацию основаны на положениях пункта 3 статьи 1064 ГК и возникают в силу прямого указания закона — статьи 98 АПК. Поэтому потери кредитора — залогодержателя в аналогичных случаях можно возложить на должника — залогодателя, даже если напрямую не было его виновных действий.

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
выписка о состоянии счета по кредиту;
общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
договор об ипотеке (и его копия);
паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
свидетельство о праве собственности на жилье;
иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:

ФИО.
Паспортные данные.
Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
Подпись и число.

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 460 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 290 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

Автомобиль можно приобрести за счет средств потребительского или целевого кредита. В первом случае заемщик становится полноценным собственником машины, а залог или иные ограничения в пользу банка не возникают. Если авто приобреталось за счет целевого кредита (автокредит), то по условиям договора может возникать залог.

Он влечет ограничение на продажу машины без согласия залогодержателя (банка). При этом арест машины в кредите допускается за любые долги, если их взысканием занимаются приставы. Подробнее о правилах и последствиях ареста заложенного автомобиля расскажем в статье.

Могут ли арестовать автомобиль, который в кредите

Независимо от вида кредита, который использовался при покупке машины, ее собственником становится заемщик. Это будет подтверждено договором купли-продажи, свидетельством о регистрации ТС после обращения в ГИБДД. Однако правовой статус машины напрямую зависит от вида кредитной программы.

Могут возникать следующие ситуации:

если автомобиль приобретался по обычному потребительскому кредиту — так как это не целевой кредит, то залог на машину не возникает, а заемщик становится полноценным собственником;
если транспортное средство приобретено за счет средств автокредита — это целевой кредит, выданный строго на приобретение машины, поэтому банк вправе указать в договоре о возникновении залога.

Помимо установления залога, банк вправе вводить дополнительные требования к заемщику. Обычно это будет оформление полиса КАСКО на приобретенное авто. Программа КАСКО гарантирует оплату ремонта или выплату компенсации, если автомобиль был поврежден, похищен или уничтожен.

В отличие от ипотечной недвижимости, при покупке автомобиля залог не отражается в федеральных реестрах. О нем будет указано в договоре с банком и автосалоном, однако ГИБДД не вносит такие данный в свой реестр. Поэтому у собственника сохраняется право продать машину, даже если он обязан получать на это согласие банка. Ограничение на распоряжение транспортным средством — основное условие залога, которое описывается в договоре .

Уже после приобретения автомобиля с установлением залога у собственника могут возникнуть долги. Если задолженность взыскана судом, приставы смогут арестовать любое имущество, принадлежащее неплательщику. Это касается и транспортных средств, на которые установлен залог в пользу банка. Арест авто, если в залоге банка, допускается по закону № 229-ФЗ.

Что из имущества, кроме автомобиля,
могут арестовать приставы?
Закажите звонок юриста

Основания для ареста машины

Судебные приставы занимают арестом активов в рамках исполнительного производства. Следовательно, взыскатель сначала обязан пройти суд, получить документы на долг и передать их в ФССП. Уже на стадии возбуждение дела пристав примет решение об арестах имущества и счетов, введении дополнительных ограничений для должника. Арестовать могут любое движимое и недвижимое имущество, если оно принадлежит лично должнику. Ограничения, установленные в отношении имущества, могут повлиять на процесс его реализации.

За долги по кредиту на приобретение автомобиля

Если долг образовался по автокредиту, за счет которого приобретена машина, то взысканием будет заниматься банк-залогодержатель. Судебное взыскание пройдет по обычным правилам. Когда банк получит приказ или исполнительный лист, он сможет обратиться в ФССП. После этого приставы проверят наличие у должника имущества, введут арест на него. При этом арестовать могут не только заложенный автомобиль, но и другие активы.

Арест залогового транспортного средства сопровождается введением запрета на регистрационные действия. Об этом пристав укажет в постановлении. Сведения о введенном запрете направляются в ГИБДД, будут отражены в базе данных. Следовательно, при попытке продажи машины ГИБДД откажет в снятии машины с учета, в регистрации, и последующей попытке постановки на учет в пользу нового собственника.

Дальнейшая судьба машины в залоге под арестом зависит от действий должника. Если он не погасит задолженность перед банком-залогодержателем, арестованное имущество будет выставлено на реализацию. Если стоимость авто превышает 500 тыс. руб., ее можно реализовать только через открытые торги (аукцион). Если стоимость по оценке ниже 500 тыс. руб., допускается реализация без проведения торгов, так как пристав работает по требованиям банка-залогодержателя.

Это правда, что при реализации имущества
приставами оно продается всегда по цене
ниже рыночной? Спросите юриста

За другие долги

Разберем ситуацию, если заемщик исправно платит по автокредиту, но допустил просрочку по другим обязательствам. В этом случае взыскателем в исполнительном производстве будет не банк-залогодержатель, а иное лицо.

Например, это может быть займодавец по расписке или банк, выдавший другой потребительский кредит.

Порядок ареста залогового автомобиля судебными приставами и последующей реализации отличается:

даже если долг взыскивается не в пользу залогодержателя, пристав вправе арестовать заложенный автомобиль;
сведения о запрете на регистрационные действия будут переданы в базу данных ГИБДД;
реализация арестованной машины может осуществляться только через торги, так как взыскание идет не по задолженности перед залогодержателем.

При проведении торгов пристав обязан указать, какие ограничения и запреты действуют в отношении авто. Следовательно, каждый потенциальный покупатель будет предупрежден о наличии залога. Если при таких условиях кто-то захочет приобрести арестованную машину, то залог сохранится и после перехода права собственности.

Можно ли взять в банке автокредит,
но при этом не отдавать банку в залог
машину? Спросите юриста

Банк-залогодержатель не сможет воспрепятствовать реализации заложенной машины, если заемщик вовремя платит по автокредиту и не допускает просрочки, но при этом не платит по иным кредитам. Но при этом и залог на кредитное авто не аннулируется, если его продадут за другие долги. Наличие залога существенно ограничивает права собственника. Поэтому сложно сказать, найдется ли на такое имущество покупатель на торгах.

Какие последствия влечет арест машины, которая в кредите

Арест имущества — это обеспечительная мера. Арест необязательно завершится реализацией на торгах или по прямой продаже. Если неплательщик погасит все долги по исполнительному производству, пристав аннулирует запрет на регистрационные действия. Также в ст. 446 ГПК РФ есть список активов, которые можно арестовать, но нельзя реализовать. Например, в этот перечень входит автомобиль, который нужен должнику в связи с его инвалидностью.

Нет такого имущества, которое не может быть арестовано в исполнительном производстве. Но его стоимость должна быть соразмерна требованиям взыскателя. Например, если через ФССП взыскивается долг 10-20 тыс. руб., то об аресте автомобиля не может идти и речи.

Возьмет ли ломбард в залог арестованную приставами
машину? Закажите звонок юриста

Для должника

Если пристав введет запрет на регистрационные действия или иное ограничение, залог автомобиля не прекращается. Введение ареста влечет следующие последствия:

пристав вправе забрать арестованную машину и передать ее на хранение в специализированную организацию ;
автомобиль могут оставить должнику, но пристав определит порядок пользования (например, пристав может запретить эксплуатацию авто, либо разрешить только поездки до работы);
должник не вправе передавать арестованный автомобиль иным лицам, продавать или дарить его.

При этом не имеет значения, какие долги взыскивает пристав — по автокредиту или по иным обязательствам. Арест заложенного автомобиля влечет дополнительные запреты и ограничения, в том числе на продажу или дарение. Снятие ареста не влечет аннулирование залога. Также залог может сохраниться после реализации автомобиля, если взыскателем не являлся банк-залогодержатель.

Пристав вправе изъять машину, если должник будет нарушать установленный порядок пользования. Об изъятии автомобиля и передаче его в специализированную организацию составляется акт, издается постановление.

Для банка

Пока на автомобиль наложен арест, для банка-залогодержателя ничего не изменится. К залоговым ограничениям лишь добавятся запреты, введенные приставом. Если дело дойдет до реализации, то возможны два варианта развития событий:

если взыскивается долг по автокредиту, то после реализации и погашения требований банка залог снимается;
если взыскивается долг не перед банком-залогодержателем, то залог на автомобиль сохраниться и после реализации.

Закон № 229-ФЗ допускает ситуации, когда нереализованное имущество может передавать взыскателю. Например, такие основания возникают, если торги неоднократно признавались несостоявшимися или недействительными.

Возьмет ли банк в качестве отступного разбитую
в аварии машину, на которую он выдавал кредит?
Спросите юриста

Для покупателя автомобиля

Если наложен арест на кредитный автомобиль, должник не имеет права его продавать без разрешения пристава и банка-залогодержателя. Но недобросовестный должник может ввести покупателя в заблуждение, не рассказать об арестах, запретах, залоге. Заключив договор купли-продажи и передав ключи на авто, должник получит деньги, так как договор купли-продажи далеко не всегда сопровождается снятием машины с учета.

Для покупателя же это может повлечь серьезные последствия:

при сделке купли-продажи покупатель несет все риски, если не проверит наличие ограничений и запретов;
после заключения договора покупатель не сможет поставить автомобиль на учет, так как ГИБДД сразу увидит запрет на регистрационные действия;
даже если покупатель не знал о наличии ареста и залога, они сохранятся после заключения договора купли-продажи.

Не менее важно, что банк-залогодержатель или взыскатель могут оспорить сделку и признать ее недействительной. В этом случае право собственности будет возвращено должнику. Покупатель может требовать возврата денег на машину, однако с их получением могут возникнуть проблемы. Чтобы избежать таких рисков, рекомендуем тщательно проверять юридическую чистоту сделки , запрашивать сведения о наличии запретов, арестов и залога на автомобиль до его покупки.

Порядок снятия ареста с залогового автомобиля

Снятие ареста и залога — это совершенно разные процедуры. Даже если получится отменить запрет на регистрационные действия, введенный приставом, это не повлечет автоматического снятия залога, и наоборот. Это очень важно для потенциального покупателя машины, ранее приобретенной в кредит. Ему нужно убедиться не только в отсутствии ограничений и ареста приставов, но и проверить информацию по залогу.

Какое имущество можно предложить
приставу как замену арестованной
машины? Спросите юриста

Должником

Снять арест на заложенный автомобиль можно после полного погашения долга. Это нужно сделать до того, как пристав выставит машину на реализацию. После погашения задолженности перед взыскателем пристав отменит запрет на регистрационные действия, направит эту информацию в ГИБДД. При этом залог на автомобиль сохранится, пока не выплачена вся сумма по автокредиту.

Также снять арест можно, если предоставить приставу другое имущество с равноценной стоимостью. На практике такие ситуации встречаются редко. Автомобиль является дорогостоящим активом, реализация которого позволяет закрыть достаточно большой долг. Сложно представить, что пристав согласиться заменить арест на какие-либо другие вещи и предметы, кроме недвижимости.

Снятие ареста покупателем заложенного автомобиля

Если купить автомобиль с действующим арестом, снять его будет нереально, пока продавец не выплатит приставам весь долг. Действует правило, что добросовестный покупатель обязан сам проверить все риски до совершения сделки. Следовательно, нужно тщательно проверить, не арестован ли автомобиль, не действует ли в отношении него залог.

Чтобы проверить текущие ограничения и запреты для продажи автомобиля, покупатель может:

требовать от продавца не только регистрационные документы на авто, но и справки из банка, от приставов, ГИБДД;
проверить автомобиль через онлайн-сервис ГИБДД, где фиксируются запреты на регистрационные действия;
проверить наличие залогов и ограничений через онлайн-сервис Федеральной нотариальной палаты.

К сожалению, в реестре уведомлений о залоге до сих пор часто встречаются несоответствия и ошибки. Чтобы снизить риски, можно обратиться к нотариусу, получить официальную справку об отсутствии ограничений. Если впоследствии возникнет судебный спор о расторжении сделки, либо о снятии ареста, то справку об отсутствии нотариальных ограничений можно использовать как доказательство добросовестности.

Снять арест покупатель сможет, только если докажет свою добросовестность при заключении сделки. Сделать это достаточно сложно. Судебная практика по таким вопросам неоднозначна. Например, есть дела, где суды отказывают в снятии ареста по старым долгам продавца, если покупатель недостаточно полно провел проверки через общедоступные реестры.

Можно ли передать в залог арестованный автомобиль

С арестованным автомобилем запрещены любые сделки, в том числе по передаче его в залог. При определенных условиях пристав может дать согласие на продажу машины должником, если деньги от покупателя будут зачислены на депозит ФССП. Если же должник нарушит порядок пользования арестованным авто и предоставит его в залог по кредиту, то такую сделку могут признать недействительной.

Если у вас возникли вопросы, связанные с арестом машины в кредите, проконсультируйтесь у наших специалистов. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Обременение на квартиру — частое явление. Обременение означает, что владелец не может распоряжаться своим имуществом в полной мере, например продать, завещать или подарить без согласия третьих лиц. Это ограничение прав собственника.

Обременение может быть добровольным или принудительным. В первом случае владелец сознательно лишает себя части прав на квартиру. Например, взяв кредит под залог. Во втором случае это происходит без его согласия, самый частый вариант — арест имущества.

Важно понимать, что при покупке недвижимости обязательства полностью переходят к новому владельцу.

Виды обременения

Что же может стать причиной для обременения? Есть несколько вариантов.

Арест. Основанием могут быть тяжбы между родственниками или долги собственника. В таком случае квартиру нельзя продать, сдать, подарить или завещать до снятия ареста.
Рента. Договор ренты обычно заключают пожилые люди с физлицом или компанией, которым они передают свою недвижимость в обмен на систематические выплаты либо пожизненное содержание. Пока в квартире живет получатель ренты, любые юридические действия возможны только с его согласия.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Разберемся, как это сделать самостоятельно.

Документы для снятия обременения

Справка о выплате ипотечного кредита. Когда вы полностью рассчитаетесь с банком, нужно написать заявление, чтобы получить справку о закрытии ипотеки.
Закладная на квартиру. Документ обязательно нужно забрать. При заключении сделки кредитор взял в залог квартиру, купленную на ипотечные средства. Это своего рода страховка — если вся сумма не будет выплачена, имущество компенсирует потери.

Теперь банк обязан вернуть погашенную закладную на квартиру, то есть с отметкой об отсутствии кредитных обязательств.

Как снять обременение с квартиры: способы

Когда все документы собраны, есть два варианта снять обременение.

На помощь приходят многофункциональные центры, для удобства лучше заблаговременно записаться на прием. Сотруднику МФЦ нужно будет представить паспорт собственника, полученную от банка погашенную закладную и заполненное заявление (его можно скачать и распечатать заранее).

В редких случаях закладная отсутствует. Тогда документы подаются совместно с представителем банка-кредитора.

После приема документов выдается расписка. В ней, помимо перечня принятых бумаг, указан номер заявки, по которому можно отслеживать ее статус на сайте. Это занимает пять — десять рабочих дней.

Подать заявление можно и на сайте Росреестра в личном кабинете. Для этого нужно иметь квалифицированную электронную подпись.

Как проверить отсутствие обременения

После получения подтверждения о снятии обременения необходимо это проверить через выписку ЕГРН. Это можно сделать либо на портале Росреестра, либо в МФЦ.

На портале Росреестра в соответствующем разделе нужно ввести кадастровый номер или адрес квартиры. Заказанная выписка из ЕГРН придет в электронном виде на e-mail, указанный в заявке. Подобную услугу за определенную плату предлагают множество сайтов, но почти все они используют данные портала Росреестра.
В МФЦ можно получить выписку из ЕГРН. Для этого нужны заявление на получение услуги, паспорт и квитанция об оплате госпошлины. Документ будет готов в течение пяти рабочих дней.

Комментарий эксперта

Елена Федорова, юрист в сфере земельных отношений, строительства и защиты прав обманутых дольщиков:

— Снятие обременения — несложная, стандартная процедура. Но порой трудности все же возникают.

Случается, что банк некорректно рассчитывает проценты, на кредитном счете остается пусть небольшой, но остаток. Постепенно на сумму начисляются пени и штрафы, и в результате добросовестный плательщик превращается в должника. При погашении кредита — как ипотечного, так и потребительского — важно незамедлительно получить подтверждение в банке об отсутствии задолженности, это избавит от трудностей в дальнейшем. При наличии такого документа отказать в снятии обременения могут лишь по формальному признаку: из-за отсутствия уплаты госпошлины или обращения ненадлежащего лица.

Заявление о снятии обременения должны подать все собственники помещений. Тот факт, что вы родственник собственника, не будет являться основанием для принятия от вас заявления.

Не следует затягивать с решением вопроса снятия обременения. Сбербанк данный процесс запускает автоматически — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно. Единственное, что необходимо проконтролировать, — наличие вашего актуального телефона в распоряжении банка. Если меняли номер, сообщите менеджеру ближайшего отделения.

Если у вас договор не со Сбербанком, не затягивайте. Снимите обременение и получите право свободно распоряжаться своей недвижимостью оперативно. Впоследствии может возникнуть ситуация реорганизации или ликвидации коммерческого банка, что существенно осложнит процесс, а может привести и к судебным спорам.

По итогу снятия обременения получите выписку из ЕГРН, она носит бессрочный характер. Регулярно заказывать выписку смысла не имеет, а вот подать в МФЦ заявление о запрете внесения изменений в ЕГРН без вашего личного присутствия желательно. Так вы обезопасите себя от потенциальных мошеннических действий, количество которых растет, и избавите от риска проведения регистрационных действий без вашей воли. Такое заявление государственной пошлиной не облагается.

Читайте также: