Как оформить каско онлайн через интернет особенности и порядок оформления

Обновлено: 24.04.2024

Оформление страхового полиса КАСКО у подавляющего большинства автовладельцев ассоциируется с личными походами по офисам страховых компаний. Процедура приобретения страховки также требует сбора различных бумаг, которые необходимо предоставить страховщику.

Но на данный момент в качестве альтернативы самостоятельному посещению страховой компании у собственников транспортных средств есть возможность оформить полис КАСКО в электронном формате.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что такое электронная страховка автомобиля?

Данный тип документа не имеет никаких существенных отличий при сравнении с бумажным вариантом, кроме одного. Для его оформления не потребуется наносить визиты страховщикам.

Чтобы оформить добровольное страхование транспортного средства от материального ущерба, страхователю потребуется воспользоваться калькулятором КАСКО на сайте страховой компании.

Нет необходимости также в подписании документации и предоставлении ТС для осмотра страховщиком. В форму электронного оформления полиса КАСКО потребуется внести следующие данные:

марка и модель автомобиля, его параметры при необходимости;
возраст водителя;
каким стажем вождения обладает водитель;
сведения о паспорте водителя;
номер водительских прав;
номер паспорта транспортного средства.

Если право пользования автомобилем должны получить несколько водителей, то необходимо предоставить данные о каждом из них.

Как только требуемая информация будет заполнена, онлайн-калькулятор вычислит стоимость полиса (о том, как рассчитывается стоимость полиса КАСКО, мы писали здесь). Помимо этого страхователю будут доступны для ознакомления договор и правила страхования.

Если автовладелец согласен со всеми условиями, правами и обязанностями сторон, прописанными в договоре, он производит оплату страхового продукта. Для этого обычно можно воспользоваться такими системами, как Яндекс.Деньги, Qiwi и другие, либо напрямую внести оплату с банковской карты.

После завершения процедуры оформления страхователь получает PDF-версию своего полиса КАСКО. Заверение документа производится с помощью электронной подписи. Автовладелец при необходимости может воспользоваться распечатанным полисом, который будет иметь силу, равную документу, оформленному в офисе страховщика (как проверить полис КАСКО на подлинность?).

Почему СК недоверчиво относятся к полису, полученному через интернет?

Несмотря на то, что оформление страхового полиса КАСКО через интернет представляет собой довольно легкий способ покупки страхового продукта, имеются некоторые трудности и ограничения. Одна из основных особенностей в том, что страховщик предоставляет полис КАСКО в электронной форме сразу без осмотра транспортного средства для оценки его технического состояния.

Следовательно, у мошенников появляются лазейки для получения компенсаций со страховых организаций. Отсюда можно выявить первое ограничение, которое накладывается на страхователей, желающих купить полис по удаленной системе через интернет. По условиям договора страхуемый автомобиль должен быть в автосалоне в тот момент, когда его будущий владелец оформляет страховку.

Для СК это служит гарантией того, что автомобиль совершенно точно не имеет никаких механических повреждений. Следовательно, электронное КАСКО на данный момент предоставляется только собственникам совершенно новых ТС (а что делать тем, у кого авто старше 10 лет?).

Дополнительные условия также не редкость для страховых компаний. Часто можно встретить ограничение по стоимости транспортного средства и способу его приобретения — будет ли это единоразовая полная оплата или же автокредит.

Существенное условие, которое можно встретить в подобных договорах — владелец транспортного средства и его страхователь должны являться одним и тем же лицом.

На данный момент электронное КАСКО остается только привилегией владельцев нового авто. Будет ли указанная услуга доступна для подержанных ТС, пока неизвестно. Но, если судить по европейским рынкам автострахования, одним из способов обезопасить себя от мошенничества при оформлении полиса на подержанную машину может стать обязательное включение франшизы в договор.

Подбор каско онлайн по всем страховым

Правила осуществления выплат по страховым случаям применяются те же, что и для полиса КАСКО, оформленного в офисе страховой компании. Для получения компенсации после наступления страхового случая страхователю потребуется предоставить необходимый пакет документов, в том числе электронный полис в распечатанном виде (о сроках подачи заявления по КАСКО в страховую компанию, мы писали в этой статье).

Сравнить предложения по автоКАСКО от различных компаний онлайн можно на специальных порталах. Обычно они включают в себя онлайн-калькуляторы, могут предоставить информацию о способах уменьшения стоимости полиса, сведения о страховых компаниях, их рейтинге и репутации.

Как оформить?

Договор со страховой компанией, который страхователь оформил посредством интернета и электронной службы, будет равносилен бумажному документу, подписанному в офисе страховщика.

Список и количество данных, предоставляемых СК при покупке страховки в обоих случаях будут примерно равными. Они непосредственно влияют на стоимость страхового продукта и величину страховой премии. Для получения полиса страхователю потребуется пройти следующие шаги:

выбрать подходящего страховщика. В этом помогут отзывы клиентов, репутация компании.
Изучить предлагаемые программы страхования. Обычно страховки варьируются в зависимости от количества страховых рисков и длительности действия договора.
Рассчитать итоговую цену полиса на сайте страховой компании или на стороннем ресурсе, где можно сравнить предложения разных компаний.
Заполнить анкету или заявление. В форме указываются данные об автомобиле и владельце.
Указать e-mail, на который будут приходить уведомления и готовый страховой полис.
Оплатить страховку. Для покупки полиса потребуется воспользоваться банковской картой или, что тоже допускается, платежными системами.
Получить готовый полис. Помимо него на электронную почту будут отправлены памятка водителя и копия договора. На практике автовладелец пользуется распечаткой КАСКО.

Плюсы и минусы

Чтобы лучше понять особенности электронной страховки и пользы от ее приобретения, сравним плюсы и минусы данного предложения. В список первых входят:

экономия времени — не надо тратить время на дорогу до офиса и на ожидание;
клиент сам выбирает программу и избавляется от назойливых страховых агентов;
стоимость можно узнать заранее и рассчитать свои расходы;
комфортные условия оплаты полиса (можно ли приобрести полис в рассрочку?);
потеря полиса не так страшна — можно распечатать заново электронную версию, хранящуюся на почте и в личном кабинете на сайте СК;
итоговая стоимость страховки окажется ниже, поскольку не будет содержать дополнительных надбавок, обеспечивающих содержание офисов.

На какие минусы потребуется обратить внимание:

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Страхование КАСКО пользуется популярностью у автолюбителей уже долгие годы. И на сегодняшний день сложно найти водителя, не имевшего дело с этим видом защиты транспортного средства. Однако, несмотря на все преимущества, многие продолжают отказываться от покупки такого полиса, считая его ненужной тратой денег. Но пользу этого вида страхования сложно оспорить.

Купить полис КАСКО – значит застраховать себя от возможных крупных затрат и даже обеспечить одобрение автокредита в банке. О том, что входит в полис, в чем его преимущества и о способах сэкономить на его оформлении мы расскажем далее.

Что такое КАСКО?

Покупая этот полис, вы можете застраховать ТС не только от ущерба и угона, но и защитить другое дорогое оборудование в авто – магнитолы, сигнализацию и т.д. И на этом преимущества страховки не кончаются:

Что можно сказать о минусах? По мнению самих водителей, он только один – это цена. Купить полис и сэкономить очень сложно, поэтому многие страхователи решают отказаться от оформления этого документа. Однако многие банки при оформлении автокредитов требуют в том числе купить полис КАСКО, который редко обходится дешево. И желание водителей сэкономить только понятно.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы сберечь свои средства при оформлении страхового полиса, нужно знать, что включается в его стоимость. Прежде всего это данные о вашем транспортном средстве – марка, модель, комплектация, год выпуска, объем двигателя и другие общие сведения. Далее – включенные в полис опции. Что к ним относится?

Кроме того влияет количество вписанных в страховку водителей, срок страхования, рассрочка платежа, а также ваша страховая история – безубыточная ее часть. Не стоит забывать и о тарифах: в каждой СК они разные для каждого региона. Поэтому прежде, чем выбирать страховку в компании, которая постоянно у вас на слуху, проведите свое небольшое исследование.

Еще один способ сэкономить – оформить полис страхования КАСКО онлайн. Часто онлайн-полис обходится намного дешевле, чем при оформлении в отделении компании – в силу скидок и специальных предложений.

КАСКО у популярных страховщиков

В каких страховых компаниях наиболее выгодные тарифы? Для сравнения цен, можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Интернет-сервисы быстрого сравнения продуктов СК позволяют быстро сравнить хотя бы приблизительные расценки.

Впрочем, и здесь могут возникнуть некоторые сложности. Дело в том, что каждая страховая компания старается предложить несколько выгодных программ и тарифов, чтобы каждый потребитель смог найти что-то для себя. К тому же, учитываются и региональные поправки, о которых мы говорили раньше. Стоит взять во внимание и специализации СК: часто страховщики специализируются только на определенном классе автомобилей.

Популярностью среди страхователей пользуются следующие компании:

Тинькофф Страхование,
Росгосстрах,
РЕСО,
Ренессанс Страхование,
Согаз,
ВТБ Страхование,
Страховая компания МАКС,
Интач,
Альянс.

Многие автолюбители обращаются в Росгосстрах. Онлайн-сервис этой компании позволяет рассчитать стоимость страхования с учетом индивидуальных потребностей. К тому же, компания предлагает разнообразные программы, среди которых – полис для новичков или страховка, покрывающая выплаты, не включаемые в ОСАГО.

Расчет страховки в РЕСО позволяет получить три суммы: стоимость полного полиса, страховка от ущерба и страховка только от хищения. При этом в РЕСО неуплата очередного взноса не приведет к мгновенному расторжению договора – у клиентов есть 15 льготных дней, в течение которых можно произвести оплату.

Быстрый расчет стоимости страховки – не единственный плюс онлайн-калькуляторов. Вы можете оформить полис страхования КАСКО онлайн, даже не переходя на другую страницу. Перенос многих операций в интернет позволяет автовладельцам не беспокоиться о потраченном на поездки в офисы страховых компаний время и вовремя делать взносы, чтобы избежать сложностей на дороге.

Вопросы по КАСКО

Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО. Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства). В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса.

В каждой страховой компании существует своя база полисов КАСКО. Проверить полис КАСКО по номеру можно, позвонив на горячую линию компании или в интернете: Существует ли единая база данных РСА для проверки подлинности полиса КАСКО? Если номер полиса ОСАГО можно проверить в единой базе данных РСА, для полисов КАСКО такой базы не существует. Дело в том, что это добровольный вид страхования, соответственно, РСА проверкой полисов КАСКО не занимается.

Каждому российскому автовладельцу сегодня доступна возможность оформления страховки КАСКО онлайн. Главное преимущество приобретения полиса через интернет – значительная экономия времени. Услуга доступна в любое время суток, без учёта выходных дней и праздников.

Автострахование по КАСКО

Обязательный полис ОСАГО позволяет возместить причинённый ущерб только пострадавшей стороне. Виновник ДТП ничего не получает, поэтому вынужден восстанавливать машину за свой счёт.

Поможет полис КАСКО, который предназначен для страховки рисков автовладельца независимо от степени его вины в дорожной аварии.

По этому виду страховки также можно получить возмещение вреда в случае угона или утери автомобиля в результате воздействия природных факторов (падения дерева или стихийных бедствий).

Законодательство об оформлении КАСКО через интернет

Отдельного закона, регулирующего оформление КАСКО через интернет, сегодня не существует. Возможность приобретения страхового полиса в режиме онлайн появилась после вступления в силу Федерального закона № от 04.06.2014, который касается всех видов страхования. Он разрешил страховым компаниям оказывать свои услуги (как по обязательным, так и по добровольным видам страхования) через интернет и обмениваться со страхователями электронными документами, которые считаются равнозначными бумажным.

Какие страховые компании предлагают оформление КАСКО онлайн

адаптированный веб-ресурс для расчёта стоимости страховки;
наличие сервиса для обмена электронными документами между страхователем и страховщиком;
техническая возможность онлайн-оплаты с помощью банковской карты, электронных кошельков и посредством других способов.

Оформлением КАСКО занимаются те же компании, которые предлагают полисы ОСАГО.

Лицензированных автостраховщиков вы сможете найти в списке членов РСА. Здесь перечислены только проверенные организации, добросовестно исполняющие взятые на себя обязательства. Желательно выбирать известные компании, работающие на рынке страховых услуг на протяжении длительного времени, а также имеющие представительства в большинстве регионов страны и обладающие высоким рейтингом.

Порядок онлайн-оформления полиса КАСКО

О наличии возможности онлайн-оформления полиса можно узнать, посетив официальный сайт интересующей вас компании. Все крупные участники страхового рынка уже давно имеют необходимую техническую базу. Оформление полисов через интернет началось в 2015 году, поэтому у них было достаточно времени на устранение всех недоработок.

Как выбрать надёжную компанию

Обращайте внимание на рейтинг компании, который был присвоен независимыми экспертами. Это можно сделать на сайте агентства “Эксперт РА” или на информационном портале Click . Оценка экспертов должна быть не ниже А+, что свидетельствует о высокой степени надёжности страховщика. Есть ещё народный рейтинг от “Агентства страховых новостей” , который формируется по отзывам страхователей за последние два года.
Ориентируйтесь на компании, центр урегулирования убытков которых находится недалеко, чтобы при возникновении страхового случая вы без труда могли туда добраться для оценки ущерба и получения компенсации. Не следует выбирать страховщиков, не имеющих офисы обслуживания в вашем городе.

Условия оформления КАСКО

Следует помнить, что КАСКО может покрывать не все риски. Например, по одним программам вы страхуетесь только от ущерба при ДТП (если оно произошло по вашей вине), по другим – от угона или воздействия природных факторов.

В полисе должны быть перечислены все риски, подлежащие возмещению (ДТП, угон, столкновение с животными, падение деревьев, хулиганские действия третьих лиц и т. д). Чем их больше, тем дороже вам обойдётся страховка.

Следует также отметить, что для приобретения полиса КАСКО часто требуется обязательная установка на автомобиль противоугонной системы.

Расчёт стоимости

Крупные страховые компании предлагают застраховать автомобиль сразу по нескольким программам КАСКО. Одни из них рассчитаны для опытных водителей, другие – для новичков, у которых риск попасть в ДТП выше. Существуют ещё программы с франшизой, когда при наступлении страхового случая часть убытков возмещается за счёт автовладельца. Например, до 10% оплачивает собственник машины, а остальное покрывает полис.

Узнать полную стоимость страховки КАСКО можно на сайте компании. Для этого достаточно указать свои данные и сведения об автомобиле. Система автоматически произведет расчёт текущей рыночной стоимости вашего ТС. Сумма возмещения не превысит эту цифру. Стоимость полиса вы можете корректировать, выбирая программу, а также подключая/отключая различные опции.

Заполнение заявки

Персональные и паспортные данные. Некоторые страховщики могут ещё запросить номер водительского удостоверения.
Регион проживания (ставки могут отличаться в зависимости от города или субъекта Федерации).
Стаж вождения.
Данные других водителей, которые будут управлять застрахованным автомобилем, а также их стаж вождения.
Марку, модель, комплектацию, VIN-код и год выпуска автомобиля.
Наличие противоугонной и системы спутникового мониторинга, а также гаража (эти данные влияют на окончательную стоимость полиса).
Срок действия договора (можно оформить на несколько месяцев или сразу на год).
Номер мобильного телефона страхователя и адрес электронного почтового ящика.

Оплата стоимости полиса

После отправки заявки ожидайте звонка от сотрудника страховой компании, который по указанным вами данным произведёт расчёт полиса КАСКО, а также уточнит некоторые возникшие вопросы. Далее вы сможете перечислить сумму страховки с использованием любой банковской карты или электронного кошелька. Способы онлайн-оплаты зависят от выбранной компании.

Как получить оплаченный полис

После осуществления онлайн-оплаты полис КАСКО пришлют на адрес вашего электронного почтового ящика, указанный при оформлении заявки. Останется его распечатать на обычном листе формата А4. В некоторых случаях возможна курьерская доставка в удобное для вас время.

На что обращать внимание

персональных и паспортных данных страхователя и допущенных к управлению водителей;
модели и комплектации автомобиля;
стажа и возраста водителя;
комбинации VIN-кода.

Наличие ошибок в оформленном полисе послужит основанием признать его недействительным.

При наступлении страхового случая вам могут на вполне законных основаниях отказать в возмещении ущерба. При обнаружении неточностей в документе следует незамедлительно обратиться в страховую компанию для их исправления. Возможно, придётся доплатить определённую сумму.

В процессе оформления полиса под рукой нужно иметь паспорт водителя и ПТС. Должна быть возможность подтвердить достоверность введённых данных.

Ограничения при оформлении КАСКО онлайн

машина выпущен в текущем или предыдущем году;
страхователем является владелец транспортного средства;
автомобиль был приобретён у официального дилера.

Если автомобиль не соответствует этим требованиям, страховку КАСКО можно будет оформить только в офисе страховой компании, предоставив ТС на осмотр.

Заключение

Электронный полис КАСКО имеет такую же юридическую силу, как и его бумажный аналог. Однако оформление через интернет имеет ряд преимуществ – реальная экономия времени, удобные расчёт стоимости полиса и оплата. Поскольку вы не встречаетесь лично с сотрудниками компании, они не смогут навязать дополнительные услуги.

Однако существенным недостатком онлайн-оформления является доступность электронного полиса только на новые автомобили. Стоит также отметить, что не все страховые компании готовы к оформлению страховки через интернет.

Практикующий юрист с 10 летним стажем. Специализации: уголовное право, страховое право, административные правонарушения.

Часто задаваемые
вопросы при оформлении КАСКО

Да, при организации восстановительного ремонта Вы должны будете доплатить сумму размера франшизы, но в ситуации, когда есть второй участник и Вы пострадавшая сторона, ущерб в размере франшизы можно получить по ОСАГО или с виновника ДТП по суду.

Осмотр обязателен для автомобилей с пробегом, а для новых авто, находящих в автосалоне, осмотр не нужен. Аварийный комиссар приедет в удобное для Вас место для фотографирования и составления акта осмотра. Главные требования: светлое время суток, чистый автомобиль и наличие двух комплектов ключей от него.

Дополнительные
услуги

КАСКО на выгодных условиях!

Калькулятор позволит рассчитать страховку на год. Вы узнаете лучшую цену без звонков и разъездов по страховым компаниям, при желании получите готовый документ с бесплатной доставкой по Санкт-Петербургу. Оформить страховку могут не только жители Ленинградской области, но и водители из других регионов. Сделать КАСКО реально для любого автомобиля, в том числе для такси.

Риски, предусматривающие страхованием этого типа: ущерб, хищение, угон. Конечная стоимость полиса зависит от многих факторов:

статистики угонов конкретной модели в отдельно взятом регионе;
стоимости запчастей;
наличия противоугонных устройств;
опыта водителя;
страховой истории обратившегося;
объема дополнительных услуг (в программы разных страховых фирм могут входить услуги по эвакуации, сбору документов, выезду аварийного комиссара и пр.).

Доверьтесь нашему агенту, чтобы получить или продлить страховку дешево.

КАСКО — вид страхования автотранспортных и иных средств передвижения пассажиров (самолётов, вагонов, судов) от хищения, ущерба, или угона.

Данный вид страхования не подразумевает страховку КАРГО (перевозимое имущество), а так же, ответственности перед иными третьими лицами.

Зачастую правилами страхования предусматривается использование абандона – правом страхователя заявлять об отказе от личных прав в пользу страховщика на застрахованное имущество, получив полное страховое возмещение. Так же активно используются некоторые виды франшизы.

Регулирование тарифов на автокаско не входят в полномочия государственных органов по установлению тарифов на данный вид страхования, нежели в случае ОСАГО. У каждой страховой компании существуют индивидуальные программы со своими собственными поправочными коэффициентами и базовыми тарифами.

В интересах каждой компании проводится оптимизация соотношения страховых премий относительно страховых выплат, в связи с чем, ими регулярно проводится мониторинг страховых случаев.

Согласно статистике устанавливаются страховые коэффициенты, в соответствии с которыми производится расчет стоимости страхования КАСКО в рамках каждого конкретного страхового случая.

Преимущество выплат падает на категорию опытных водителей, взрослых людей и семейным автомобилям, которым присуще спокойны стиль вождения. Для данных групп риск по ущербу минимальный, следовательно, и тарифы по страхованию соответствующие.

Стоимость КАСКО рассчитывается исходя из:

угонов для конкретной модели в пределах данной местности;
стоимости на станциях технического обслуживания нормо-часа;
стоимости запчастей;
отсутствием или наличием франшизы;
устойчивости данной модели к угонам;
наличием специальных противоугонных устройств;
страховая история и опыт водителя;
объема пакета дополнительных услуг, которые включены в полис по желанию страхователя (сбор документов, эвакуация, выезд
аварийного комиссара и прочее).

Выбирая компанию по страхованию тех или иных рисков, обязательно следует учитывать стоимость полиса. Несмотря на аналогию финансовых условий договора, нужно помнить и об иных факторах, влияющих на стоимость продукта. Полисы с сомнительно низкой стоимостью, зачастую, не всегда являются признаком надежной финансовой защищенности при возникновении непредвиденных страховых обстоятельств.

В целях вашей безопасности и уверенности в выбранном продукте по цене КАСКО предлагаем Вам абсолютно бесплатно проконсультироваться с нашим специалистом.

В случае планирования Вами автострахования, рекомендуем воспользоваться наиболее оптимальным способом – онлайн калькулятором КАСКО, который поможет рассчитать стоимость полиса, выбрав индивидуально подходящий Вам.

Профессиональный онлайн калькулятор КАСКО позволит всего лишь за 1 минуту рассчитать стоимость выбранного полиса. Ведь наша работа заключается в том, чтобы Вы экономили Ваше время, не затрачивая при этом никаких усилий. С легкостью используйте для расчета калькулятор КАСКО и узнайте цену полиса, совершив минимальное количество кликов.

Для выполнения online расчета КАСКО следует:

выбрать данные из списка;
узнать стоимость Вашего полиса.
Расчет КАСКО онлайн предоставляет нашим клиентам возможности для ускоренного расчета стоимости выбранной страховки.

Внимание: Оnline калькулятор КАСКО рассчитывает стоимость полиса с незначительной погрешностью в связи с тем, что программа берет за основу значимые параметры для цены КАСКО в целях экономии Вашего времени.

Благодаря ему Вы получите ориентировочное значение в условиях и тарифах компании. Конечно же, калькулятор КАСКО не сможет заменить реального общения и грамотных консультаций профессионального менеджера, готово решить с Вами все возможности и пожелания автострахования.

Читайте также: