Изменения в осаго в 2018

Обновлено: 09.05.2024

2021 год стал годом реформирования системы ОСАГО, изменения следуют за изменениями. Не все водители успевают следить за новостями, мы собрали последние нововведения и постарались обозначить основные проблемы по ОСАГО в 2021 году.

1. С какими проблемами по ОСАГО можно столкнуться в 2021
2. Обзор нововведений по ОСАГО
   1. Повышенные тарифы для нарушителей
   2. Новые правила техосмотра
   3. Новые причины отказа в выплате
   4. Штрафы с камер
   5. Электронные приложения
   6. Другие изменения

   С какими проблемами по ОСАГО можно столкнуться в 2021

   Проблем с автогражданкой в 2021 году не стало меньше. Как и прежде у водителей возникают трудности с оформлением е-ОСАГО, занижением выплаты страхового возмещения при ДТП. Страховые компании находят новые причины, чтобы максимально снизить возмещение или отказать пострадавшему.

   Дополнительно увеличивается стоимость полиса для молодых водителей, произошли изменения в базовых тарифах, планируется увеличение штрафов как за отсутствие полиса ОСАГО, так и за нарушение правил дорожного движения.

   Обзор нововведений по ОСАГО

   Нововведения по ОСАГО в 2021 году коснулись не только изменения стоимости страховки, принципов расчета цены полиса, но и правил техосмотра, запуска новых электронных приложений.

   Повышенные тарифы для нарушителей

   В 2021 году РСА утвердил перечень коэффициентов, повышающих стоимость ОСАГО для нарушителей в зависимости от количества правонарушений из расчета за год:

   • 4 и менее – 1,0;
   • 5-9 – 1,86;
   • 10 и более – 3,0.

   Нарушения считаются за предыдущий год. Получается, что полис для нарушителей стал дороже в 2–3 раза.

   Новые правила техосмотра

   Правила прохождения техосмотра в 2021 году пересматривались уже не один раз. Планировалось, что с марта водители на ТС без техосмотра должны платить штраф. Для его прохождения был необходим осмотр транспортного средства. Затем, из-за неготовности пунктов ТО к работе в новых условиях, требования изменились.

   Согласно новому порядку с 22 августа 2021 года купить полис ОСАГО для легковых автомобилей можно будет со старой диагностической картой.

   Срок действия диагностических карт дополнительно продлен пока на 6 месяцев, т. е. минимально до октября 2021 г.

   Тем, кто оформит полис ОСАГО в период действия моратория, будет дан месяц (до ноября 2021) на прохождение техосмотра и получение диагностической карты.

   Новые причины отказа в выплате

   В соответствии с новыми правилами ОСАГО 2021 г. обоснованные причины для отказа в выплате не изменились. Все они указаны в документах страхования.

   Среди уловок страховых компаний, при попытках отказать в выплате, есть следующие:

   • Виновник находился в алкогольном опьянении;
   • Он скрылся с места происшествия;
   • Не вписан в полис;
   • У него не было водительских прав.

   Все они незаконные и оспариваются в суде.

   Штрафы с камер

   Идея выписывать штрафы за отсутствие полиса ОСАГО по камерам фотофиксации возникла несколько лет назад. Планировалось, что транспортные средства, попавшие объектив камеры, будут автоматически проверяться через базы СРА. Если выявлено отсутствие полиса ОСАГО, система сформирует штраф и отправит его виновнику. В принципе так сегодня и происходит при фиксации нарушения ПДД.

   Пока такая схема пока была применена в качестве эксперимента в Москве в 2019 году. Транспортные средства без ОСАГО выявить получилось. Штрафы им не выписывали, только информировали владельцев.

   Электронные приложения

   Запускаются новые электронные приложения, которые позволяют упростить процедуру подачи заявления на компенсацию и получения выплат. Например, приложение помощник ОСАГО, предназначенное, чтобы оформить извещение о ДТП (европротокола) в упрощенном виде. Через него можно сфотографировать ДТП и полученные повреждения, система определит координаты происшествия и передаст информацию страховщику.

   Другие изменения

   Снизилась стоимость коэффициента города. В зависимости от величины населенного пункта применяются разные тарифы.

   Увеличивается стоимость ОСАГО для водителей младше 22 лет, если у них нет водительского стажа от 3 лет. Также стал дороже неограниченный полис.

   С 01.03.2022 года будет взиматься штраф за отсутствие диагностической карты в размере 2 тыс. руб.

   Планируется увеличение размера штрафов за езду без ОСАГО и за нарушения ПДД. Уровень выплат по ОСАГО увеличился, т. к. выросли цены на работы и запчасти к ТС.

   Ответы на вопросы

   В 2021 году страховка ОСАГО стала дороже?

   Стоимость полиса стала дороже, чем в прошлом году для отдельных категорий водителей.

   Как изменились базовые тарифы для легковых автомобилей физических лиц в 2021 году?

   Базовый тариф 2021 г.: 2471–5436 руб., в прошлом году он был 2746–4942 руб.

   Подведем итоги

   В 2021 году уже вступили в силу и еще планируются к введению ряд новых правил и инструментов по ОСАГО. Часть из них приведет к упрощению оформления полисов и получению выплат, но другая часть ужесточает меры для незаконопослушных водителей:

   
   

   В сентябре 2018 года в России ожидаются существенные изменения в законе об ОСАГО.

   Штрафы за ОСАГО с 1 сентября 2018 года

   Пилотный запуск системы планировался в Москве, так как для запуска проекта необходимы вложения не только со стороны ГИБДД и РСА, но и со стороны операторов местных властей. Москва - один из первых регионов РФ, который создает информационный хаб, с его помощью будут распределяться и передаваться данные между камерами и информационными системами РСА и ГИБДД.

   Возможно, штрафы за ОСАГО с камер все-таки начнут приходить в сентябре 2018 года.

   Оформление онлайн ОСАГО с 4 сентября 2018

   4 сентября 2018 года вступили в силу новые правила оформления электронных полисов ОСАГО.

   Речь идет об указании Банка России от 15 февраля 2018 г. № 4723-У “О внесении изменений в Указание Банка России от 14 ноября 2016 года N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств". Оно вступает в силу 4 сентября 2018 года.

   Документ внес много изменений в процедуру оформления электронного полиса ОСАГО. Самые основные из них:

   • в электронной подписи теперь должны быть только буквы латинского алфавита и арабские цифры (не более 10 символов).
   • один номер телефона и (или) адрес электронной почты можно использовать для создания только одного личного кабинета на сайте страховщика
   • теперь электронный полис ОСАГО вступает в силу не ранее, чем через 3 дня после оформления
   • время предоставления подтверждающих скан-копий документов ограничили до 3 часов
   • установлены требования к формату скан-копий документов.

   Утвержденные Банком России поправки позволят упростить процесс заключения электронного договора ОСАГО и сделают сервис электронных продаж более удобным для автовладельцев, а также будут способствовать пресечению злоупотреблений со стороны участников страхового рынка и борьбе с мошенничеством.

   Более подробно обо всех изменениях в оформлении онлайн ОСАГО с 4 сентября можно почитать в нашем материале.

   Тарифы ОСАГО с сентября 2018 года

   Границы тарифного коридора базовой ставки ОСАГО с 31 августа 2018 года хотели расширить не более чем на 20% в обе стороны. Если сейчас для наиболее массовой категории транспортных средств – легковых автомобилей физических лиц – коридор базовой ставки составляет 3432–4118 рублей, то после принятия изменений он составил бы 2746–4942 рубля.

   Однако, Центробанк не успел утвердить соответствующие поправки в закон об ОСАГО. Речь идет о техническом переносе - в целом само решение об изменении тарифов ОСАГО уже принято, остались бюрократические вопросы.

   Страховщики ожидают увеличение тарифного коридора ОСАГО в сентябре 2018 года.

   Реформа ОСАГО в сентябре 2018 года

   За последний месяц появилось очень много различных предложений по совершенствованию системы ОСАГО. Так, ЦБ выступил с предложением об изменении тарифной политики: расширить коридор базовых ставок на 20% вверх и вниз, реформировать систему скидок и надбавок за безаварийную езду, ввести новые категории водителей по стажу и возрасту.

   В свою очередь, Правительство РФ внесло в Государственную Думу законопроект, согласно которому если при ДТП выяснится, что причиной аварии стала техническая неисправность не прошедшего осмотр автомобиля, то страховая компания получит возможность возместить все свои расходы за счет владельца этой машины.

   В Министерстве финансов обсуждается переход на различные типы полисов с разными лимитами выплат, возможность приобретения полиса на несколько лет и др.

   Кроме того, Российский союз автостраховщиков предложил ограничить пятью днями срок обращения за выплатой по ОСАГО. Также союз выступил с идеей использовать старые запчасти для восстановительного ремонта по ОСАГО без получения согласия владельца.

   
   

   Наличие страхового полиса у водителя — вид обязательного страхования. Это обусловлено наличием общественной ответственности у водителя. Отсутствие ОСАГО является административным правонарушением и облагается штрафом в размере от 800 до 8 000 рублей в зависимости от уровня проступка.

   Ряд крупных реформ коснулись сферы регулирования дорожных правил, не обошли стороной и нормативы в части автострахования.

   ОСАГО в 2018 году предусматривает изменение тарифа и порядка возмещения убытков автовладельцам. Кроме того, директивы коснулись и формы бланков – теперь на каждом из них в верхнем правом углу будет расположен код быстрого реагирования (QR).

   Как оформить страховку на автомобиль?

   Перечень требуемых документов для оформления страховки:

   1. документ, удостоверяющий личность;
   2. для машин старше трёх лет – действующая диагностика;
   3. водительские права;
   4. паспорт ТС;
   5. свидетельство о регистрации транспорта.

   Если заявка была подана электронным способом, на указанную почту должны поступить следующие документы:

   • заявление установленного образца;
   • электронная форма полиса;
   • цифровая подпись;
   • чек;
   • памятка о дорожных происшествиях и правила страхования.

   Срок страхования составляет 1 год. Если водитель не планирует пользоваться автомобилем круглый год, можно указать конкретные сроки и таким образом сэкономить на полисе.

   Новые тарифы

   В настоящее время, автовладельцы вынуждены покупать страховой полис по базовой тарификации в размере от 3 400 до 4 100 рублей. Экономическая нецелесообразность и устаревание такой методологии побудили Центробанк пересмотреть тарифную политику.

   Изменение тарифов ОСАГО ожидается во втором квартале 2018 года. ЦБ совместно с РСА распределят между собой полномочия о регулировании применяемых ставок и их предельных размерах.

   Добросовестные водители с многолетним стажем, возможно, получат более выгодные условия при автостраховании.

   Что касается автомобилистов с небольшим стажем вождения, признанные виновниками дорожных аварий – к ним будут применен коэффициент повышения по страховке.

   Применение КБМ

   Коэффициент бонус мал применяется к водителям в зависимости от периода использования ОСАГО. В классификации страховых классов существует порядка 15 видов. Следует отметить 2 основных:

   • понижение по выплате страховки применяется к автовладельцам без аварийных ситуаций на дороге;
   • аварии по вине водителя повышает применяемый коэффициент по оплате ОСАГО.

   Страховой случай – возмещение убытков

   Недавно принятая норма в части компенсации ущерба вновь пересмотрена. Теперь, пострадавший в ДТП автовладелец, не получит денежную компенсацию, а будет направлен на ремонт. Новые изменения вводятся во избежание мошеннических действий со стороны водителя и стабилизировать финансовое положение страховщиков.

   Что касается восстановительных работ, возникает ряд таких нюансов:

   • низкие расценки на ремонт, установленные агентами не привлекают крупные СТО;
   • сервисный центр должен располагаться в радиусе не более 50 км от места дорожного происшествия либо места жительства пострадавшего;
   • ограниченный срок для ремонтных работ – 30 дней;
   • можно использовать исключительно новые автозапчасти;
   • машина моложе двух лет направляется страховщиками официальному дилеру.

   Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО?

   Законодательством предусмотрены денежные выплаты в следующих случаях:

   • автомобиль не подлежит ремонту вследствие причинённого ущерба;
   • затраты на ремонт превышают 400 000 рублей – сумму, лимитированную Законом;
   • пострадавший в аварии водитель является инвалидом;
   • причинение вреда здоровью средней или тяжёлой степени;
   • гибель потерпевшего.

   Кроме того, всегда остаётся право обратиться в страховую компанию с претензией. В подобных ситуациях лучше получить профессиональную консультацию, поскольку в большей степени имеет значение правильное оформление и суть претензии, вы всегда можете обратиться с вопросом к юристу на нашем сайте и получить бесплатный ответ.

   В какую страховую компанию обратиться?

   Выбирая агента, необходимо учесть, насколько надёжен страховщик и отвечает ли он требованиям автовладельцев в своевременности выплат.

   Перечень надёжных компаний согласно статистическим данным на конец 2017 года:

   Как оформить ДТП без участия ГИБДД в 2018

   Нововведения коснулись и условий европротокола. Стоит напомнить, что законодательством предусмотрены способы упрощённого оформления дорожных происшествий самостоятельно, при условии, если авария небольшого размера.

   Ранее, размер ущерба составлял 50 000 рублей, но в 2018 сумма увеличена вдвое. Кроме того, прежде нужно было соглашение обеих сторон о виновнике аварии, а сейчас можно оформить европротокол без этого условия. Достаточно передать информацию в автоматизированную систему с описанием разногласий.

   Способ передачи информации об аварийной ситуации:

   Разобрав изменения ОСАГО в 2018, стоит подвести итог и кратко резюмировать основные моменты:

   Хотелось бы добавить, что статья не может дать ответы на все вопросы в полном объёме, ввиду индивидуальности каждой ситуации. Для получения интересующей Вас информации, задайте вопрос юристу на нашем сайте.

   В работе системы ОСАГО начали действовать изменения. Теперь электронная страховка может начать работать раньше, чем через 72 часа. А часть премии можно вернуть удаленно, если полис оказался вдруг не нужен

   
   

   
   

   До этого момента страховые компании не имели права заключать договоры Е-ОСАГО, который начинал бы действовать ранее, чем через 72 часа после оформления. Ранее указания ЦБ предусматривали обязательное наличие такой отсрочки. Если если это требование нарушалось, страховщиков наказывали. Такой подход в ЦБ объясняли необходимостью защиты от мошенников и случаев, когда водители без ОСАГО могли устроить аварию и оформить документ сразу после ДТП. А вот добросовестные водители оставались без возможности быстро застраховаться. Теперь же у каждого страховщика есть возможность устанавливать актуальные на их взгляд сроки.
   

   Когда теперь начнет действовать электронный полис ОСАГО

   
   

   Он отметил, что проблема с мошенничеством при оформлении Е-ОСАГО прямо на месте ДТП все еще сохраняется, однако количество злоупотреблений в автостраховании в целом идет на спад. К тому же, современные технические средства часто позволяют достаточно точно определить реальное время аварии, что еще больше усложняет задачу мошенников.

   Ефремов также не исключил, что срок вступления в силу полиса ОСАГО может влиять и на стоимость услуги.

   
   

   К примеру, если страховщик продляет полис с хорошо известным клиентом, временную франшизу могут и не применять. И наоборот.

   Почему водителям станет удобнее без отсрочки по Е-ОСАГО

   Страховщики признают, что такие измерения для водителей будут полезны.К примеру, в период пандемии Covid-19 все больше страхователей перешли на оформления договоров ОСАГО без посещения офиса.

   Как страховщики будут пользоваться новыми возможностями Е-ОСАГО

   Какие документы нужны для оформления Е-ОСАГО

   Для оформления полиса ОСАГО в электронном виде понадобятся:

   
   

   Временная отсрочка нужна была для борьбы с мошенниками, которые могли оформить Е-ОСАГО прямо на месте ДТП (Фото: Александр Рюмин / ТАСС)

   Расторгнуть договор ОСАГО и вернуть премию можно удаленно

   
   Еще одним изменением стала возможность для автовладельцев дистанционно расторгнуть или изменить договор ОСАГО, в том числе с возвратом части страховой премии. Представители страхового сообщества, уточнили, что в РСА еще только предстоит провести для этого изменения и доработки в системе АИС ОСАГО.

   Сам алгоритм расчета и прядок возврата части страховой премии , изложенный в правилах ОСАГО, не меняется. Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия или сезонного использования договора ОСАГО. Часть премии возвращается в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком заявления от страхователя.

   Он обратил внимание на то, что реализация указанных изменений невозможна без осуществления доработок автоматизированной информационной системы обязательного страхования (АИС ОСАГО).

   Реформа ОСАГО продолжается

   Такие изменения стали одной из частей реформы системы ОСАГО, которая до сих пор продолжается. Составленные ЦБ изменения вошли в пакет поправок в закон об ОСАГО, благодаря которым продажу полиса с 22 августа 2021 года уже отвязали от прохождения техосмотра. Речь идет только об автомобилях, принадлежащих физическим лицам. Такие изменения были необходимы для повышения доступности обязательной страховки в тех регионах, где пока недостаточно пунктов техосмотра.

   Читайте также:

     
   • Последствия после дтп от ремня безопасности
     
   • Есть ли автокредит в почта банке
     
   • Как найти машину проданную без переоформления по номеру автомобиля
     
   • Где в жуковском оформить договор купли продажи автомобиля
     
   • Реферат на тему особенности расследования дтп