Ингосстрах и осаго одно и тоже или нет

Обновлено: 01.05.2024

Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, там за 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

Разброс цен среди страховых компаний

Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

АльфаСтрахование

Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

Ресо-Гарантия

Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

Ингосстрах

Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

Росгосстрах

Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

Надежность.
Размер уставного капитала.
Отзывы реальных людей.
Размер страховых выплат.

Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.

Название	Дата основания	Уставный капитал (млрд. руб.)	Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.)	Рейтинг РА	Прогноз развития
АльфаСтрахование	1992г.	8,7	16,2	А++	Стабильный
Ресо-Гарантия	1991г.	10,85	28,0	А++	Стабильный
Ингосстрах	1947г.	17,5	30,8	А++	Стабильный
ВСК	1992г.	3,65	13,6	А++	Стабильный
Росгосстрах	1992 г.	18,58	25,6	А++	Стабильный

*За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

Частые вопросы

В России наибольшим авторитетом, и можно сказать монополией доверия пользуется Национальное рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА). Организация проводит мониторинг компаний, которые предоставляют доступ к своей бухгалтерии. При этом, она не занимается аудитом и поиском нарушений. Анализу подвергаются такие показатели, как финансовое состояние, эффективность осуществления управления и инвестиционные риски, годовой оборот капитала, прибыль, соотношение решений по выплатам.

Здесь действует такая классификация:

Есть в работе СК и свои темные пятна в истории. Так она была отмечена в нарушении антимонопольного законодательства, навязывании дополнительных услуг, затягивании и отказе в выплатах, занижении размера ущерба, нетактичном поведении с клиентами.

Сегодня организация имеет рейтинг А+, уровень надежности 4,5, выплат 42%, вероятность встречи в суде 18%. Общая оценка по всем показателям составляет 3,2 из 5. Стабильно входит в ТОП-10 лучших страховщиков России.

В числе плюсов отмечается приемлемая стоимость полисов, простота и оперативность оформления договоров. Как недостатки — факты занижения ущерба и отказ от выплат, низкий сервис обслуживания клиентов. В целом, компания имеет хорошие перспективы, а ошибки в начале пути всегда неизбежны.

Что касается самой компании, то она уже несколько лет подряд уверенно держит второе место в стране по объему оборотов, выплат и прибыли. Организация осуществляет полный спектр страховых услуг, как для частных лиц, так и организаций. Финансовая структура имеет более чем 1000 филиалов по стране, в которых работают свыше 12 000 сотрудников. По всем направлениям страхования охвачено более 20 млн человек и 100 тыс предприятий всех форм собственности.

Недостатки стандартные: навязывание ненужных опций, затягивание с выплатами, низкий уровень культуры персонала.

Отзывы

Оставленные на форумах отзывы формируют народный рейтинг, который не учитывается агентствами, так как носит субъективный характер и не может показать реальную картину. В большей части отзывы имеют отрицательную направленность. Причина в том, что при положительном решении вопроса клиенты воспринимают это, как норму. Да и выгоды от положительной рецензии никакой. Другое дело — негативный опыт. Здесь и надежда получить свое, и желание насолить хоть таким способом.

Михаил, 44 года, Самара

Андрей, 34 года, Владивосток

Наталья, 29 лет, Сургут

Михаил, 50 лет, Москва

Вывод: Выбор компании — дело ответственное. И дело не в цене полиса, а в вероятности получения возмещения. Тут нужно выбирать оператора с высшим рейтингом, пусть даже с самыми высокими ценами на услуги.

Видео по теме статьи

Максимальные размеры компенсаций, поправочные коэффициенты, тарифы определяет Центробанк РФ. Стоимость полиса рассчитывается компаниями в пределах, обозначенных ЦБ. Отличие продуктов заключается в предлагаемых условиях для клиентов, выполнении Страховщиком взятых на себя обязательств.

ТОП-6 страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг страховых компаний основан на таких показателях, как надежность, возможность получения компенсации согласно договору. Куда жаловаться на страховую компанию по ОСАГО читайте здесь.

Перечень СК по ОСАГО, имеющих высокие показатели надежности:

По правилам страхования ОСАГО, для исключения риска невозможности выполнить требования по компенсации ИНГОССТРАХ советует приобрести страховку ДСАГО (добровольного страхования).

Оформить документ для расширенной страховки ОСАГО, можно как онлайн, так и в филиалах СК.

Страхователь должен предъявить:

личные паспортные данные для физлица, свидетельство о регистрации юрлица;
свидетельство о регистрации или техпаспорт;
сведения о водительском стаже и номер удостоверения;
показатели диагностического обследования автомобиля.

Разница в стоимости электронного и бумажного варианта полиса отсутствует. Чем отличается КАСКО от ОСАГО узнайте здесь.

Страховая компания СОГАЗ занимает в рейтинге 2 место: 4,8. Отзывы клиентов: 2,18.

нанесение имущественного ущерба 1 пострадавшему – 120 тыс. руб., после 30 .09. 2014 – 400 тыс. руб.;
нескольким пострадавшим – 160 тыс. руб. на всех, 400 тыс. руб. каждому – по ОСАГО с октября 2014 года;
максимальная выплата по ОСАГО за вред здоровью – 160 тыс. руб. на каждого, 500 тыс. руб. – по новым условиям.

Максимальная сумма возмещения возможна при фиксировании аварийной ситуации техническими средствами контроля. Какие нужны документы для оформления ОСАГО расскажет эта статья.

АльфаСтрахование: 4,5. От автовладельцев:2,43.

Компания предлагает скидку при безаварийной езде: за 1 год – 5%, 2 года – 10%.. до 50% через 10 лет.

Продлить страховку необходимо за 2 месяца до окончания срока действия. Для полного возмещения затрат пострадавшей стороне поможет заключение договора добровольного автострахования. Стандартным считается страховка автомобиля без страхования жизни, но дополнением к ОСАГО может стать страхование жизни водителя автотранспортного средства.

На видео – полис ОСАГО АльфаСтрахование:

Удобства для автовладельцев, гарантированные при приобретении ОСАГО:

круглосуточная горячая линия с консультацией эксперта;
помощь в эвакуации (со скидкой транспортировщика);
заказ по телефону.

ДСАГО увеличивает размер материального возмещения виновника ДТП.

На видео – приобретение полиса ОСАГО в Ресо:

«Компания Liberty Страхование: 4,4. От автолюбителей: 2,44.

СК советует одновременно с ОСАГО защитить водителя и пассажиров от несчастья, в результате которого может произойти смертельный случай, увечье (с получением инвалидности, временной нетрудоспособности).

INTOUCH: 4,1. Рейтинг владельцев ТС:2,72.

В случае невозможности автомобиля передвигаться самостоятельно на место прибудет бригада ремонтников с необходимым инструментом.

В комплекс обслуживания входят поломки:

прокол колеса;
выход из строя аккумулятора;
пустой бензобак;
блокировка дверей;
сбой в противоугонной системе;
выход из строя свечей зажигания.

На видео – страхования компания INTOUCH:

Рейтинги, выставляемые оценочными компаниями, не всегда совпадают с мнением клиентов, сталкивающихся с персоналом СК.

Отзывы о работе Страховщиков по ОСАГО

Работа с клиентами, техническое обслуживание сайта – проблемные места в работе страховых компаний. Наибольшее количество жалоб вызывает страхование по ОСАГО. Все чаще люди задаются вопросом где застраховать машину по ОСАГО. Отзывы автовладельцев свидетельствуют об организационных и кадровых недочетах даже в СК, имеющих высокие рейтинги.

Чтобы рассчитать стоимость ОСАГО в Ингосстрах, не понадобится покидать пределов собственной квартиры, все можно сделать онлайн. И не только рассчитать, но и оформить полис можно на сайте компании.

Наличие полиса ОСАГО у каждого автовладельца — дело обязательное. Отсутствие страховки наказывается штрафом. Полис начинает действовать только спустя три дня после оформления, поэтому нужно заранее позаботиться о его получении или продлении. Благо, что в 2020 году все это можно сделать на сайте страховой компании. Тем более это ценно, когда в мире наступает вторая волна пандемии коронавируса.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Ингосстрах: как действует полис ОСАГО

Полис ОСАГО от Ингосстрах дает право на возмещение убытков, причиненных в ходе ДТП, если вы признаны виновным в правонарушении.

Страховка с 2003 года признана обязательной. В РФ есть закон “Об ОСАГО”, который регулирует оформление и получение полиса, расчет стоимости, возмещение ущерба.

Кстати! Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн в Ингосстрахе можно и на официальном сайте, и на сайтах партнёров.

Страховой полис покрывает определенную сумму ущерба. Что касается материального, причиненного имуществу и транспорту, сумма не превысит 400 тыс. р. Вред здоровью и жизни людей страховая компания покроет в сумме, не превышающей 500 тыс. р. Выплаты производятся Ингосстрахом, если страхователь официально признан виновным в ДТП, либо оба (несколько) участников происшествия признаны в одинаковой степени виновными.

Что компенсирует по страховке ОСАГО Ингосстрах:

ущерб имуществу (частному или государственному). Сюда входит порча зданий, сооружений, статичных элементов на дороге (знаки, ограждения, столбы);
непосредственно ущерб, нанесенный автомобилю потерпевшей стороны;
вред, причиненный жизни и здоровью каждому потерпевшему в ДТП. Это могут быть третьи лица, которые случайно оказались участниками происшествия (водители, пассажиры, пешеходы).

Три вида компенсаций предлагает любая страховая компания. Это также регулируется законом.

Как оформить обязательную страховку на авто через Ингосстрах

В общем виде можно сказать, что оформить страховой полис в Ингосстрах можно двумя способами:

офлайн или по-простому: приехать в любой ближайший офис компании;
онлайн: зайти на официальный сайт.

Страховку ОСАГО от Ингосстраха рассчитать по стоимости можно и в офисе, и на сайте.

Вне зависимости от выбранного способа, после оформления и оплаты, вы получаете страховой полис. Он считается действительным и в электронном, и в бумажном варианте.

Кстати! Электронный полис ОСАГО называется Е-ОСАГО.

Какие документы нужно подготовить для оформления полиса от Ингосстраха

Для получения онлайн-полиса понадобится определенный перечень документов:

паспорт владельца автомобиля. Если страхователь и владелец авто — разные люди, нужны будут данные и того, и другого;
документы на авто. Это ПТС и свидетельство о регистрации;
водительское удостоверение каждого лица, которое допущено к вождению авто.

Для юрлиц нужно будет предоставить свидетельство о регистрации компании.

Обратите внимание! Полис выдается только при наличии диагностической карты.

Покупка полиса производится в личном кабинете через банковскую карту.

Какие особенности оформления полиса в Ингосстрахе

Чтобы оформить полис, нужно зарегистрироваться на сайте Ингосстраха. Для этого создается личный кабинет. Перед регистрацией компания предлагает сделать предварительный расчет. Для него понадобится указать:

сведения о собственнике и водителе (водителях, если их несколько);
указать, какое лицо оформляет страховку (юридическое или физическое);
подробно описать данные авто (модель, год выпуска, мощность);
подтвердить сезонное использование, если таковое есть;
указать период страхования.

На сайте делается расчет, загружается страница с предварительной суммой.

Год страховки ОСАГО в Москве на легковое авто обошелся в сумму 14 029 рублей (информация на скрине)

Как сэкономить на полисе ОСАГО

Стоимость полиса зависит от нескольких факторов:

тип ТС (легковое/грузовое авто, мотоцикл);
базовой ставки, которая устанавливается Центральным банком;
дополнительных сведений вроде стажа вождения, наличия в прошлом ДТП и т. д. (учитываются понижающие/повышающие коэффициенты);
ставок, которые устанавливаются в самой страховой (в пределах ставок Центрального банка).

Чтобы сэкономить на полисе, воспользуйтесь удобным агрегатором ПолисАвто24. Как он работает:

вбиваете на сайте свои данные;
сервис направляет их сразу в 17 страховых компаний (Ингосстрах там тоже есть);
далее сервис показывает вам предложения от разных страховых, среди которых вы сами можете выбрать наиболее выгодное и уже оформить.

Забьем на сайте те же сведения, что давали в Ингосстрахе (тот же город страхования — Москва, то же авто). Сервис сразу показывает диапазон цен и расценки по каждой страховой компании.

Вам не нужно копаться в интернете, рассчитывать на разных сайтах стоимость полиса. Всего несколько кликов и сразу 17 компаний предлагают вам свои расценки, а вы уже сами выбираете, где вам дешевле оформить электронный полис.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

2015-2021 © ПрофитДеф - практические руководства по страхованию. Копирование материалов с сайта разрешено с указанием активной ссылки.

Читайте также: