Госпрограмма семейный автомобиль 2021 приостановлена почему

Обновлено: 05.05.2024

Льготные автокредиты со скидкой 10 или 25% от стоимости машины можно будет взять и в этом году. Программа действовала до конца 2020 года, но теперь продлена до 2023. В 2021 году на субсидии по этой программе будет выделено 8,87 млрд рублей.

Основные условия не изменились. Вот что нужно учесть, если планируете покупать автомобиль российской сборки.

Что это за программа

Программа льготного автокредитования с господдержкой дает возможность некоторым категориям граждан взять автокредит и получить скидку за счет бюджета. Размер скидки составляет 25% для Дальнего Востока и 10% для остальных регионов.

Сумму скидки не выдают деньгами, ее прибавляют к первоначальному взносу. Получается, что заемщик как будто вносит 10 или 25% от стоимости машины при покупке, но на самом деле эту сумму банку возмещает государство.

Участвовать в программе могут не все, есть требования и к характеристикам машины.

Кому дадут льготный автокредит в 2021 году

Заемщики из всех льготных категорий должны соответствовать общим условиям программы. Вот они:

Но не все заемщики, соответствующие этим условиям, смогут получить скидку. Есть дополнительные требования. Вот кому подойдет эта программа:

Родителю хотя бы одного ребенка до 18 лет.
Покупателю первого в жизни автомобиля.
Работнику государственной медицинской организации.
Владельцу машины, выпущенной менее 6 лет назад, если она была в собственности не менее года и теперь сдается в трейд-ин.

Для скидки должно соблюдаться хотя бы одно из перечисленных условий.

Какие требования установлены для автомобилей

В 2021 году новый автомобиль должен иметь такие характеристики:

Модель российской сборки или электромобиль.
Стоимость не превышает 1 500 000 Р .
Есть электронный ПТС.
Машине присвоено не менее 1500 баллов.
Она в залоге у банка.

Баллы присваиваются по соглашению производителя с Минпромторгом. Так подтверждается, что машина произведена в России. Например, российская сварка кузова дает 400 баллов, окраска — 500 баллов, использование российского металла — 200 баллов. Заемщикам в это можно не вникать: на машины уже получены заключения. Поэтому достаточно уточнить в автосалоне, что можно купить в кредит с господдержкой.

Каждый год необходимое количество баллов растет. Модель, которая подходит в 2021 году, может не соответствовать условиям в 2022.

Хотите купить машину?

Какими будут срок и ставка по льготному автокредиту

В 2021 году срок и ставка по кредитам в рамках госпрограммы — на усмотрение банка. В постановлении правительства ограничений нет. Раньше кредит давали не более чем на три года, но с 2020 года это условие отменили.

Ставку государство тоже не регулирует. Заемщик получает только скидку, а субсидии на проценты больше нет. У автосалонов бывают договоренности с банками, так что есть шанс взять автокредит по низкой ставке — например не 12, а 5%.

Первоначальный взнос тоже может быть любым, если он подходит заемщику и банку. Например, в качестве взноса могут учесть стоимость предыдущего автомобиля, если он сдается в трейд-ин в том же салоне.

В любом случае первоначальный взнос будет увеличен на сумму скидки — 10 или 25% от конечной стоимости машины. Максимальная сумма скидки составит 375 000 Р : 1 500 000 Р × 25%. Ее банк получит от государства.

Нужно ли оформлять каско

При оформлении автокредита автомобиль должен быть в залоге у банка. Это автоматически означает его добровольное страхование: банк не одобрит кредит без страховки.

Если для покупки той же машины взять потребительский кредит, то скидки не будет, зато и каско оформлять не придется. А ставка порой бывает даже ниже, чем по льготной программе.

В любом случае после оформления кредита от каско можно отказаться — на это отводится 14 дней, так называемый период охлаждения. Если с машиной ничего не случилось, страховая компания или банк обязаны вернуть деньги за полис.

Иногда сумма скидки больше или равна стоимости каско. Получится, что хоть реальной экономии и нет, но машина застрахована за счет бюджета — тоже неплохая гарантия.

Если не хотите отказываться от каско, можно вернуть деньги за страхование жизни — период охлаждения тоже составляет две недели.

Можно ли гасить льготный кредит досрочно

В условиях программы нет никаких ограничений на досрочное погашение. У банка их тоже быть не может. Полностью погасить кредит можно хоть на следующий день после покупки машины. Иногда работники банков, которые оформляют кредиты прямо в салонах, говорят, что нужно платить проценты хотя бы три месяца. Это лукавство — но вы соглашайтесь. Получайте скидку и гасите кредит через неделю, никто вам не запретит.

Для погашения льготного кредита иногда выгоднее оформить потребительский — без залога и даже по более низкой ставке. Вы берете льготный автокредит под 14%, получаете скидку 10%, оформляете каско. А потом оформляете в другом банке потребительский кредит под 11% и возвращаете деньги за каско. Гасите автокредит с господдержкой, чтобы не переплачивать проценты, — а скидку при этом возвращать не нужно. И машина будет свободна от обременений.

Получится ли сэкономить благодаря этой программе

С помощью льготных автокредитов на самом деле можно сэкономить — например 117 тысяч рублей. Даже если банк навязывает дополнительные услуги — потом можно отказаться от ненужных и забрать деньги.

Но не ведитесь на формулировки о субсидии, господдержке и льготах. Заранее уточняйте все условия и интересуйтесь другими программами в автосалоне. У производителей бывают более выгодные предложения при покупке новых машин — независимо от наличия детей и водительских прав.

Несколько дней назад из СМИ стало известно, что банки перестали выдавать льготные автокредиты по госпрограмме – выделенные по линии Минпромторга деньги уже закончились. Сейчас потенциальные автовладельцы предпочитают подождать, когда банки снова начнут кредитовать по программе – но пока безрезультатно. Мы разобрались, когда же могут возобновить льготное автокредитование и какие альтернативные варианты есть у будущих автовладельцев.

Автокредиты выросли, но только на месяц

Как показали данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в январе 2021 года в России было выдано 51,5 тысячи автокредитов – это сразу на 15% больше, чем было годом ранее. И вообще это рекордный объем автокредитов для января, потому что в этом месяце этот сегмент обычно сокращается.

В 2021 году всплеск автокредитования был связан с возобновлением действия льготных программ – в конце 2020 года кредиты со скидками не выдавались, потому что финансирование на тот момент уже закончилось. С начала года бюджетное финансирование снова появилось, и банки начали активно наращивать объемы выдачи автокредитов, говорит генеральный директор ОКБ Артур Александрович.

В лидерах по числу автокредитов ожидаемо оказались регионы с самой высокой деловой активностью (Москва и область, Санкт-Петербург, Краснодарской край и Татарстан). Что интересно, ни один из регионов Дальневосточного федерального округа не попал в топ-30 субъектов по числу выданных автокредитов – вероятно, даже со скидкой в 25% отечественный автопром пока неконкурентоспособен по сравнению с подержанными импортными авто.

Стоит понимать, что в 2020-м на рынке новых автомобилей в России иногда был дефицит некоторых моделей – заводы простаивали из-за пандемии и отсутствия поставок комплектующих из-за границы. А учитывая, что банки доплачивают дилерам за выданные автокредиты, ситуация была несколько абсурдной:

дилеры вообще отказывались продавать автомобили не в кредит;
тем, кто все же хотел купить машину за собственные средства, предлагали комплектации с дополнительным оборудованием на 200-300 тысяч рублей. Других экземпляров в наличии обычно не было – и клиенту приходилось выбирать между переплатой за не всегда нужные опции и неопределенно долгим сроком ожидания производства автомобиля под заказ.

Однако уже в середине февраля выделенные правительством 8,9 миллиардов рублей на программу закончились. Как оказалось, большая часть суммы ушла на погашение долгов государства перед банками за выданные по госпрограмме кредиты прошлых лет. Обычно Минпромторг добавлял финансирование по программам в течение года (в прошлом году в сумме на нее ушло 17 миллиардов рублей) – однако в этот раз с этим нет определенности, потому что в бюджете пока не предусмотрены средства.

Когда вернут льготные автокредиты?

Глава Министерства промышленности торговли Денис Мантуров говорит, что финансировать госпрограмму будут, но только когда бюджет получит дополнительные поступления от повышения утилизационного сбора на автомобили (хотя правительство пока не приняло такое решение).

В прошлые годы ждать возврата госпрограммы приходилось долго – например, в 2018 году все выделенные 9,2 миллиарда рублей закончились уже в мае, а в 2020-м госпрограмма вообще не останавливалась даже после исчерпания суммы финансирования.

Пока в Минпромторге заявляют, что банки и так перевыполнили планы по льготным автокредитам, поддержав и население, и автопроизводителей. Когда на программу будет выделено дополнительное финансирование – неизвестно. Правда, Мантуров говорил, что банки самостоятельно определяют даты начала и окончания действия госпрограммы, им главное – выдать нужный объем кредитов.

Неофициально в отрасли подтверждают – банки получат финансирование только после того, как бюджет получит средства от индексации утилизационного сбора.

Утилизационный сбор платят все автопроизводители, присутствующие на российском рынке – те, кто производят автомобили внутри страны, потом получают промсубсидии, компенсирующие часть утильсбора (что ставит таких производителей в заведомо более выгодное положение). Соответственно, государству придется делить деньги от повышения утильсбора на субсидии для банков (по госпрограмме) и на субсидии автопроизводителям (компенсация этого самого утильсбора).

Официально же пока нет никакой информации – так что желающим оформить кредит на отечественный автомобиль, предстоит либо ждать неопределенно долгое время, либо покупать авто без скидки от государства.

Автокредит – достаточно разумная альтернатива покупке автомобиля за собственные средства. Учитывая, что на авто оформляется полис каско, а сама машина оформляется в залог банка, риски по таким кредитам относительно низкие – как и процентные ставки по ним.

Например, в ВТБ можно оформить кредит по таким ставкам:

без Каско и страхования жизни – 10,5% годовых;
с Каско, но без страхования жизни – 6,5% годовых;
с Каско и страхованием жизни – 3,5% годовых.

Похожие условия есть и в других банках, однако если прибавить к расходам на автокредит стоимость полиса Каско (30-50 тысяч рублей в год), а также на полис личного страхования заемщика, расходы будут примерно такими же, как если оформлять кредит вообще без страховок.

Тем не менее, в России уже есть альтернативы традиционным автокредитам. В частности, это такое:

В принципе, все эти варианты доступны в Москве и некоторых других крупных городах – и автовладельцу достаточно просто сопоставить суммы ежемесячных платежей и выбрать вариант, где сумма будет наименьшей.

Программа была принята в 2015 году, а в 2018 году продлена. Сейчас она действует до 2023 года. Условия использования субсидий в текущем году изменились. Мы расскажем о новых условиях, о том, кто может принять участие и о том, какой автомобиль можно купить.

У госпрограммы есть несколько целей:

помочь россиянам купить авто для комфортной жизни с детьми;
повысить спрос на отечественные авто (российские марки или сборка в РФ).

Государство выделяет безвозмездные субсидии, чтобы с помощью них частично погасить кредит на авто. Купить машину за собственные деньги со скидкой не получится. Обязательное условие — посредничество банков и займ.

До 2021 года субсидии от государства выделялись в виде пониженной процентной ставки на займ. Предложение выглядело так:

банки получали денежную компенсацию от государства;
клиенты получали низкую субсидированную процентную ставку.

Субсидии выделяются в счет первоначального взноса. Это 25% от стоимости авто для жителей Дальнего Востока и 10% для россиян, живущих в других регионах.

Ежегодно на программу государство выделяет несколько миллиардов рублей. Как мы писали выше, программа продлена до 2023 года.

Кто может получить льготное кредитование?

Купить семейный автомобиль по госпрограмме могут россияне:

воспитывающие одного ребенка или нескольких детей до 18 лет;
с водительским удостоверением;
без кредитных обязательств за покупку машины в период с 2020 по 2021 год.

Параллельно действуют и другие стандартные требования к заемщикам: возраст старше 18 лет, официальное трудоустройство, постоянная регистрация, хорошая кредитная история.

Заявки на кредиты лучше подавать в начале года, иначе есть риск не получить субсидии. Дело в том, что государство выделяет ограниченный бюджет на финансовую помощь. И к середине года лимит может быть исчерпан. Соответственно, заявка на кредит может быть отклонена или перенесена на следующий год.

Какие банки участвуют в программе?

Когда программа запускалась (в 2015 году), основным кредитором выступал Сбербанк. Теперь крупнейшего банковского игрока в списке кредитных организаций нет, но есть другие организации с хорошей репутацией.

Перечень банков, которые становятся посредниками в программе, устанавливает Минпромторг. Актуальный список кредитно-финансовых организаций есть на официальном портале учреждения.

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

линейка моделей Lada;
Niva;
Chevrolet Niva;
Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
Peugeot 408;
Citroen C4;
Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
Volkswagen Polo;
Mazda 6;
Renault Kaptur;
Kia Ceed;
Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

После подписания кредитного договора авто становится залогом банка. Клиент может использовать транспорт, но не может продавать или дарить его без согласия кредитной организации.

Необходимые документы

паспорт гражданина РФ;
водительские права;
справка о доходах. Это может быть 2-НДФЛ или справка по форме банка. Некоторые кредитные организации требуют такой документ только при сумме займа, превышающий миллион рублей;
справка из ГИБДД с подтверждением того факта, что других машин в собственности нет и не было в последние годы.

Если супруга или супруг выступают в роли поручителя, то дополнительно нужно принести в банк свидетельство о заключении брака и паспорт жены или мужа.

Другие дополнительные документы, которые может запросить кредитно-финансовая организация: трудовая книжка, служебное удостоверение, СНИЛС и т.д.

Как участвовать в программе?

В первую очередь нужно заняться поиском машины. Лучше всего дополнительно уточнить у менеджера автосалона, может ли выбранная модель участвовать в льготном кредитовании. После этого можно обращаться в кредитную организация, которая является партнером государственной программы.

Для обращения в банк нужно заполнить заявку — в любом отделении организации или на сайте. Онлайн-заявление сэкономит время. Чтобы его подготовить, понадобится 5-10 минут.

Банк обрабатывает обращения и предлагает индивидуальные условия — максимальную сумму, процентную ставку. На многих сайтах кредитно-финансовых учреждений есть онлайн-калькуляторы для предварительного расчета. Если клиента все устраивает, то он должен собрать и подать все необходимые документы. С бумагами нужно прикрепить расширенную заявку — с указанием состава семьи и размера дохода.

Если с документами все в порядке, готовится кредитный договор, а вместе с ним и договор купли-продажи.

Следующий этап — оформление страховки КАСКО. Лучше оплатить полис отдельно, а не включать его в тело кредита. Иначе переплата увеличится.

После этого клиент должен внести первоначальный взнос, если он больше суммы субсидии. Последний этап работы с банком — подписания кредитного договора. После заключения соглашения деньги поступают на счет автосалона. Происходит это в течение суток.

Как только оплата произошла, клиент может забирать машину и зарегистрировать ее в ГИБДД. ПТС нужно будет передать в банк, так как авто становится залогом. После полного погашения долга ПТС вернется хозяину.

Краткий алгоритм для участия:

Выбор авто.
Подача заявки в банк.
Подача документов.
Подготовка кредитного договора и договора купли-продажи.
Оплата страховки КАСКО.
Внесение первоначального взноса.
Подписание письменного соглашения.
Оплата автомобиля.
Передача его клиенту.

Преимущества и недостатки

Плюсы:

Минусы:

Часто задаваемые вопросы

Нет, обязательное условие — воспитание одного или нескольких детей. Другие обязательные требования: отсутствие других автокредитов в последние годы; водительское удостоверение, гражданство России.

Каждый родитель имеет право купить личное авто по льготному кредиту. Но каждый член семьи может воспользоваться этим правом единожды.

С 2020 года произошли изменения в условиях программы. Во-первых, стала субсидироваться не процентная ставка, а первоначальный взнос. Во-вторых, отпала необходимость в уплате НДФЛ. В-третьих, увеличился срок кредитования — до 5 лет.

Механизм поддержки работает следующим образом:

В зависимости от региона Банк предоставляет заемщику автокредит со скидкой 10% или 25%. Государство возмещает кредитной организации эти проценты, которые пошли в виде скидки. Данной льготой уже воспользовались тысячи семей, спрос постоянно растёт, если ранее финансирование программы составляло 1,5 млрд рублей, то на 2021 год заложено финансирование в размере 5 млрд рублей. Действие программы не оговорено конечными сроками, но по всей видимости она будет продлеваться до тех пор пока программа будет эффективной и сможет поддерживать отечественный автопром.

Суть программы в том, что банки, выдающие автокредиты, при оформлении договоров в заемщиками автокредита предоставляют скидку на стоимость автомобиля. Таким образом, при покупке автомобиль становится дешевле на 10 или 25% в зависимости от региона автокредитования. Главное условие — привлечение кредитных средств для приобретения автомобиля. Банк покупает автомобиль у производителя, который становится предметом кредитного соглашения.

Какие банки участвуют в программе?

В 2020 году перечень банков участвующих в программе стал меньше. Так Сбербанк несколько раз приостанавливал и возобновлял выдачу льготных автокредитов через свою дочернюю организацию Сетелем Банк. В настоящее время в первом банке страны акция не действует, и об ее последующем возобновлении информации нет.

Получить скидку при оформлении автокредита можно при обращении в следующие банки:
– ВТБ,
– Русфинанс Банк,
– Фольксваген Банк РУС,
– Совкомбанк

По опыту можно сказать, что наиболее эффективно обращение через автосалон, в котором планируется покупка. У каждого салона есть банки-партнеры, через которые реализуется программа “Семейный автомобиль”.

На льготных условиях можно приобрести автомобили только те автомобили, которые были собраны на территории нашей страны. При этом оговорено, что программа распространяется на автомобили с двигателями внутреннего сгорания (ДВС) и электромобили. Полный список автомобилей попадающих в 2021 году под программу “Семейный автомобиль 2021” следующий:

Hyundai Creta.
GAZelle NEXT.
Hyundai Solaris.
ГАЗель Бизнес.
Kia Rio.
ГАЗ Соболь.
Lada (4х4; Granta; Largus; Xray; Vesta).
УАЗ (Хантер; Патриот; Пикап; Профи; 3303; 3741; 3909; 3962; 2206).
Volkswagen Polo.
Chevrolet Niva.
Skoda Rapid.
Renault (Arkana; Logan; Sandero; Duster; Kaptur).

Максимальная стоимость автомобиля ограничена суммой в 1,5 млн рублей. Дата выпуска автомобиля не ранее 1 декабря 2019 года.

Госпрограмма работает во всех регионах страны. При этом на территории Дальневосточного Федерального Округа, скидка предоставляется в размере 25%, жители всех остальных регионов могут рассчитывать на льготу только в 10% от стоимости автомобиля. Электромобили попадают под скидку в 25% независимо от региона оформления кредитного договора, но, как понимаете, новых электромобилей дешевле 1,5 млн. рублей не существует.

Требования к заемщикам

Государство выдвигает основное условие: заемщик, гражданин РФ, должен находиться в официальном браке и воспитывать несовершеннолетних детей. Остальные требования зависят от Банка.

С 2020 года, действие программы расширили. Теперь воспользоваться льготным автокредитованием могут семьи с одним ребёнком, ранее требовалось наличие двух несовершеннолетних.

Для приобретения автокредита необходим стандартный, для таких случаев, пакет документов:

паспорт гражданина РФ,
водительское удостоверение,
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка.
Если факт наличия детей не зафиксирован в паспорте, дополнительно предоставляется оригинал свидетельства о рождении на каждого ребенка.

Недостатки программы

Госпрограмма имеет и свои недостатки. Потенциальные клиенты часто упускают одну деталь: речь идет о потребительском кредите, процентные ставки по которому не отличаются от рыночных. Более того, ставка в рамках программы может быть выше обычной, и это условие часто скрывается в официальных источниках. Банки таким образом, несмотря а компенсацию со стороны государства, стараются получить максимум прибыли из ситуации. Так же по условиям соглашения заемщик обязуется на весь его срок оформить страховой полис КАСКО, это условие обязательно для всех автокредитов, а также установить на автомобиль систему ГЛОНАСС. Все это делается за счет автовладельца, поэтому дополнительные расходы могут полностью перекрыть гарантированную льготу.

Читайте также: