Экспобанк требования к заемщику автокредит

Обновлено: 09.05.2024

По результатам оценки кредитной истории и кредитоспособности клиента, на основании данных, предоставленных в заявлении-анкете:

процентная ставка может быть изменена в сторону увеличения, но не более чем на 3,5% годовых, либо снижена до 6% годовых;
процентный платеж за первый календарный месяц пользования кредитом может быть изменен Банком в сторону увеличения не более чем на 1,5% от суммы кредита.

Скидки и надбавки к процентной ставке:

-2% – для клиентов, получающих заработную плату на счет в Банке;
+1% – при отказе от страхования КАСКО в страховых компаниях, действующих на территории РФ на основании действующей лицензии Банка России;
+3% – в случае приобретения автомобиля с пробегом для коммерческого использования.

От 15% – при сумме кредита от 3 000 000 руб.

В добровольном порядке может быть оформлено:

Дополнительно (по требованию Банка) может потребоваться поручительство физ. лиц (для мужчин в возрасте от 21 года до 26 лет)

Выдача и погашение

Требования

От 6 месяцев на территории РФ.

Регион проживания и работы – все регионы РФ, кроме регионов Северного Кавказа: Чечня, Дагестан, Ингушетия, Кабардино-Балкария, Карачаево-Черкесия, Северная Осетия.

Возраст автотранспортного средства на момент погашения кредита не должен превышать:

15 лет – для ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили и коммерческая техника, производимые на территории РФ под российскими брендами, а также автомобили УзДэу, все китайские, индийские, украинские бренды;
20 лет – для других автомобилей;
7 лет – для коммерческих автомобилей (на момент выдачи кредита).

По решению Банка дополнительно может быть затребована:

справка о доходах 2-НДФЛ или по форме Банка;
выписка из системы с зарплатными транзакциями – для зарплатных клиентов Банка.

Дополнительно к вышеперечисленным документам, по требованию Банка, могут предоставляться следующие документы:

один из следующих документов: СНИЛС, ИНН, заграничный паспорт гражданина РФ (при наличии);
справки/информация о размере дохода (2-НДФЛ и/или по форме Банка, иные подтверждающие доход документы);
копия трудовой книжки, заверенная печатью организации;
документ об образовании (диплом, аттестат, иные документы);
документы, подтверждающие право владения ценными бумагами;
документы, подтверждающие право собственности на имущество, принадлежащее заемщику;
договоры сдачи в аренду жилой/нежилой недвижимости;
выписки из банков об открытых депозитах;
свидетельство о браке;
военный билет или справка с копией удостоверения для сотрудников МВД / ВС РФ (при наличии);
выписки по банковским счетам, заверенные кредитной организацией, в которой открыт счет;
документы, подтверждающие кредитную историю.

Желательно наличие стационарного телефона по месту проживания. При его отсутствии допускается указание стационарного / мобильного телефона родственников и/или друзей клиента.

Плюсы и минусы

Сумма кредита – до 7 000 000 руб.
Срок кредитования – до 8 лет
Возможно получение кредита без первоначального взноса
Страхование КАСКО не обязательно
Возможно оформление по двум документам
Кредит могут оформить ИП и неработающие пенсионеры

Увеличение ставки при приобретении автомобиля с пробегом для коммерческого использования

Кредитный калькулятор

Остались вопросы?

Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик?
Можно ли взять автокредит на подержанный авто?
Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту?
Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит?
Программа buy-back в автокредитовании - что это?
Автолизинг выгоднее автокредита или нет?

Есть ли какие-либо тонкости и нюансы автокредитования, которые должен знать каждый заемщик?

Как правило, автокредит подразумевает целевой заём на приобретение транспортного средства, которое при этом передаётся в залог банку. Таким образом, в части распоряжения автомобилем на заёмщика накладываются некоторые ограничения. В основном это касается продажи машины.

В то же время, ставки по автокредитам обычно ниже, чем по нецелевым ссудам.

Обеспеченные займы банки готовы выдавать на более привлекательных условиях.

Можно ли взять автокредит на подержанный авто?

Кредиты на автомобили с пробегом банки предлагают реже, чем на новые транспортные средства. Тем не менее, такие программы на рынке представлены. Условия по ним, как правило, хуже по сравнению с займами на новые машины. Однако в среднем процентные ставки по соответствующим продуктам оказываются более привлекательными, чем при нецелевом потребительском кредитовании.

Среди подобных программ в том числе встречаются варианты, позволяющие купить транспортное средство у частного лица. Но стоит учитывать, что оформление сделки в этом случае зачастую усложнено и обычно связано с дополнительными расходами для покупателя.

Как получить пониженную процентную ставку по автокредиту?

Кроме того, стоит обратить внимание на текущие акции и спецпрограммы, которые часто реализуются автосалонами совместно с кредитными учреждениями. Порой подобные предложения оказываются несоизмеримо выгоднее базовых условий.

Покупаю автомобиль: что лучше, потребительский или автокредит?

Пожалуй, основное преимущество автокредитов по сравнению с потребительскими при покупке автомобиля – сниженная процентная ставка. К тому же, часто срок рассмотрения заявки по автокредиту меньше, а вероятность одобрения – выше.

Выбор вида ссуды обуславливается индивидуальными требованиями заёмщика, исходя из текущих приоритетов. Понимая особенности обоих вариантов, можно принять объективно правильное решение для конкретной ситуации.

Программа buy-back в автокредитовании - что это?

В базовом виде программа кредитования с обратным выкупом автомобиля (buy-back) предполагает последующую покупку машины салоном, в котором она была приобретена. Происходит это в конце срока займа. В рамках подобных продуктов последний платёж по графику многократно превышает суммы прочих ежемесячных взносов. На его погашение направляются (в первую очередь) средства, полученные от салона за проданный автомобиль.

Автолизинг выгоднее автокредита или нет?

При лизинговых программах, в отличие от кредитных, пользователь автомобиля в течение срока действия соответствующего договора не является собственником транспортного средства. Однако в целом упомянутые продукты имеют много общего, и для покупателей разница между ними порой не сильно заметна.

Лизингодатели нередко предлагают клиентам скидки на авто за счёт выгодных условий сотрудничества с автосалонами. Последние, с другой стороны, часто реализуют совместные с банками спецпрограммы, предлагая заёмщикам сниженную процентную ставку и другие привлекательные бонусы. При этом базовые программы, как правило, имеют соизмеримые финансовые показатели.

Вряд ли можно отдать безоговорочное предпочтение одному из рассматриваемых видов финансовых услуг. При выборе оптимального варианта не помешает ознакомиться с текущими предложениями из числа обеих категорий продуктов.

Преимущества автокредита в Экспобанке

минимальный пакет документов (можно без справки о доходах);
большая сумма до 5 млн. руб., длительный срок до 8 лет;
без первоначального взноса;
процедура оформления и получения в онлайн режиме;
рассмотрение заявки за 20 минут;
выездное оформление кредита в любом удобном для клиента месте;
проверка продавца и авто на надежность.

Подходит тем, кто планирует покупать автомобиль с пробегом у частного продавца напрямую без посредничества.

Условия автокредитования

Взять автокредит в Экспобанке можно на следующих условиях:

+3% на автомобили с пробегом, приобретаемые для коммерческого использования (определяется Банком)
- 4% для физических лиц, получающих заработную плату на счет в Банке

Заемщик вправе отказаться от получения автокредита полностью или частично, уведомив об этом Банк до истечения, установленного Договором срока его предоставления.

Требования к заемщику

гражданство РФ;
возраст от 21 до 65 лет;
обратиться могут физические лица в статусе наемного сотрудника, ИП, пенсионеры.
наличие номера телефона, электронной почты.

Требования к автомобилю

автокредит выдается на подержанный автомобиль с пробегом, приобретаемы у частного лица;
возраст авто марок ВАЗ, ВИС, Богдан, ГАЗ и все модификации на их базе, все прочие легковые автомобили и коммерческую технику, производимые на территории РФ под российскими брендами, а также автомобили УзДэу, все китайские, индийские, украинские бренды не старше 10 лет
для всех остальных брендов не старше 15 лет.

Необходимые документы

паспорт гражданина РФ;
водительское удостоверение;
для мужчин в возрасте от 21 до 26 лет, военный билет или поручительство родителей.

Способы погашения автокредита

Как было описано в условиях, кредит зачисляется на счет заемщика, открытого в банке, оплату можно сделать следующими способами:

Как оформить заявку на автокредит

нажать кнопку оформить и перейти на официальный сайт банка;
на калькуляторе рассчитать и выбрать необходимую сумму и срок кредита;
заполнить заявку, указав ФИО, дату и места рождения, номер мобильного телефона.

В случае одобрения, сотрудник банка свяжется с вами для разъяснения дальнейших действий.

На покупку нового автомобиля мне не хватало тысяч 200-300. Не такая уж большая сумма, можно и в кредит влезть, не трогая родственников. Обратился сразу в Экспобанк, потому что пораньше перехватывал уже у них до зарплаты на стиралку, вышла из строя. Выдали нужную сумму оперативно и подтверждение доходов не спрашивали. И снова все прошло быстро и без накладок. Одобрение за час. Но за это пришлось оформлять КАСКО, зато, процентная ставка понизилась. Так что я не в обиде. Тем более, все равно собирался брать КАСКО, какая разница –где. Тем более по прошествии года от него разрешено отказаться. Ставлю банку пять звезд за оперативность, выгодный процент, профессионального консультанта.

Оставила на сайте заявку на автокредит. Позвонили, попросили назвать пару контактных номеров. Я наизусть не помню, обещали перезвонить через несколько минут, не дождалась, перезвонила сама, назвала мамин телефон. Попросили назвать день ее рождения, ответила. Спросили, где работает – она пенсионер. Пенсионер по старости или инвалидности? – по старости. Дата выхода не пенсию… да, что ж такое! А цвет глаз вам не нужен? Дальше я общаться просто не смогла. Бредятина.

Поскольку стоимость автомобилей довольно высока, их редко покупают за свои деньги. Есть несколько способов, позволяющих взять автокредит.

При этом условия сильно отличаются у разных банков. В том числе, и переплата. Поэтому нужно разобраться в нюансах автомобильного кредитования подробнее.

Как один из неплохих вариантов – автокредит в Экспобанке. Он имеет ряд преимуществ, которые способны удовлетворить интересы не только заемщика, но и банка. Поговорим более подробно об условиях автокредитования в этом банке.

Преимущества автокредита

Сильные стороны предложения:

Требуется небольшой пакет документов. Банк разрешает получение без справки о доходах.
Возможность оформления большой суммы – до 5 миллионов рублей можно легко получить, если быть прилежным заемщиком. Причем срок кредитования также неплох – 8 лет.
Не требуется первый взнос.
Возможность получения через интернет, причем рассмотрение заявки не занимает много времени. Обычно для этого требуется всего 20 минут.
Возможность оформления кредита на месте. Клиент сам выбирает, куда приедет сотрудник банка для его получения.
Проверка продавца и автомобиля.

Таким образом, оформить автокредит в Экспобанке – выгодное и привлекательное решение.

Рассмотрим теперь более подробно условия по автокредиту в Экспобанке:

Процентная ставка начинается от 8,9% годовых.
Кредит может оформляться на срок до 96 месяцев.
Минимальная сумма займа – 100 тысяч рублей, а максимальная – 7 миллионов рублей.
Валюта кредита – российские рубли.
Средства зачисляются на банковский счет заемщика. Получить их можно единовременно.

Если происходит просрочка задолженности, то приходится платить штраф в размере 0,05% от суммы в день. Начисляется она и на тот день, когда подлежащая уплате сумма не была уплачена.

К базовой ставке могут быть применены определенные коэффициенты в следующих случаях:

Если кредит оформляется на автомобиль с пробегом, который будет использоваться в предпринимательской деятельности. Тогда процентная ставка увеличивается на 3%.
Если лицо получает заработную плату на счет в Экспобанке. Здесь работает понижающий коэффициент в размере 4%. Минимальная плата за пользование кредитом составляет 4,9%.

Погашение графиков осуществляется по аннуитетной схеме. Каждый заемщик получает платежный график с детальным описанием сумм платежей.

Чтобы оформить заем, необходимо заложить транспортное средство, которое приобретается. Также может потребоваться поручитель.

Страхование клиентов

Чтобы уменьшить риски, в рамках оформления автокредита в Экспобанке может потребоваться страховка.

В частности, страховка жизни, трудоспособности, имущества. В период погашения задолженности условия могут измениться. Например, если страховка не продлевается, банк может увеличить процентную ставку.

Для всех банков самым важным является наличие одной страховки – КАСКО. В свою очередь, банк не имеет права указывать клиенту, в какой страховой компании оформлять полис.

Что нужно знать про покупку полиса КАСКО при оформлении автокредита в Экспобанке:

Стоимость полиса зависит от стоимости автомобиля. С каждым годом автомобиль будет изнашиваться и, следовательно, цена будет снижаться.
Чтобы понизить процентную ставку кредита, можно застраховать собственную жизнь или трудоспособность. Сколько за этот полис придется заплатить, зависит от суммы кредита.

КАСКО не является обязательным условием для получения займа, но поскольку машина оформляется в залог, необходимо обеспечить его страхование. Учитывая то, что в течение всего времени выплат по кредиту машина будет эксплуатироваться, то необходимо застраховать определенные риски.

Несмотря на то, что это утверждение звучит логично, согласно законодательству, заемщик может и отказаться от оформления полиса.

Важно учитывать то, что банк имеет право в ответ на это увеличить процентную ставку или другим способом сделать условия кредита более жесткими. Банк руководствуется критериями своей безопасности, и это нормально.

Требования к заемщику

Человек, который получает кредит на автомобиль в Экспобанке, должен быть гражданином Российской Федерации и соответствовать следующим требованиям:

Ему должно быть от 21 до 65 лет.
Получить кредит могут частные лица в любом статусе – не только ИП и наемные сотрудники, но и даже пенсионеры.
Необходимо иметь номер телефона и адрес электронной почты.

Обязательны следующие документы для автокредита в Экспобанке:

Паспорт гражданина РФ.
Водительские права.
Военный билет или поручительство водителей на случай, если заемщика заберут в армию.

Хотя банк может не потребовать справку о доходах или другие документы, которые его подтверждают, но он может и сделать это в определенных случаях. Это, как правило, справка 2-НДФЛ, но также это может быть документ по форме банка.

Требования к автомобилю

Чтобы получить кредит, машина должна соответствовать следующим характеристикам:

Возраст автомобиля – до 10 лет при условии, что он имеет российский, китайский, индийский, украинский бренд.
Если бренд относится к другим странам, то максимальный возраст автомобиля, который может закладываться банку, составляет 15 лет.

Как оформить автокредит?

Процедура получения кредита на приобретение машины довольно простая:

Нужно найти автомобиль, который хочется купить и понимать, сколько денег нужно.
Изучить другие предложения Экспобанка, если они будут на момент прочтения статьи. В банковской сфере нужно держать руку на пульсе.
Выбирать такую кредитную программу, которая не будет лежать на плечах заемщика тяжелым грузом.

После этого нужно заполнить заявку и дождаться ее одобрения. После этого сотрудник банка предоставит договор, с которым важно тщательно ознакомиться. Нужно убедиться, что не будет комиссий и платежей, которые не были оговорены во время собеседования с сотрудником с банком. Ведь они могут существенно увеличить кредитную нагрузку.

Как погасить автокредит?

Кредит зачисляет на счет заемщика в Экспобанке. Следовательно, оплату можно провести одним из следующих методов:

Советы заемщикам

Важно тщательно ознакомиться с условиями кредитования. Также надо убедиться в том, что приобретаете надежный автомобиль.

Поэтому нужно изучить все отзывы, а также проанализировать репутацию автосалона. Если возникают спорные ситуации, можно воспользоваться диктофоном.

Приобретать автомобиль непросто. Придется потратить немало времени, чтобы изучить все подводные камни, которые могут возникнуть в процессе взаимодействия с сотрудником банка.

Финмаркет Юником24 собрал все потребительские и целевые кредиты, предлагаемые банком Экспобанк для клиентов. На 29.12.2021 общее количество предложений - None шт. Сравните условия, процентные ставки, срок займа, выберите наиболее выгодное для себя предложение и оформите онлайн-заявку на получение кредита в Экспобанк.