Договор автокредита втб образец

Обновлено: 24.04.2024

Необходимость покупки автомобиля может быть вызвана различными причинами, но все их нередко объединяет два общих параметра: получить машину хочется уже сейчас, а всей суммы на руках нет. Когда речь идет о частных лицах, выход один – взять деньги в банке. Какие автокредиты и на каких условиях Банк ВТБ[*] предлагает автокредитование подробно разберем в данной статье.

Программы автокредитования ВТБ и их условия

Начнем непосредственно с имеющихся предложений. Кредитных продуктов, связанных с приобретением автотранспорта, у ВТБ-банка несколько. Кроме этого, существуют отдельные льготные программы, связанные со специфическими условиями автокредита в ВТБ. Рассмотрим основные из них.

Обратите внимание, некоторые кредитные продукты имеют в названиях указание на конкретный вид транспорта, например, на мотоциклы. Это означает, что по другим программам получить автокредит ВТБ на данный тип ТС не удастся.

Основные условия автокредита ВТБ для физических лиц:

0% — без первоначального взноса для иностранных ТС,
30% — для отечественных.

Далее рассмотрим еще несколько общих для всех кредитов параметров, но сначала уточним, что предлагаемые продукты не ограничиваются указанными. Есть и более специфические, среди которых:

Рефинансирование прежнего кредита.
Специальные условия для определенных автомобильных брендов (Geely, Hyundai, Jaguar, KIA, LADA, Land Rover, Subaru, VOLVO, УАЗ и др.). По некоторым маркам существует функция выбора машины непосредственно на официальном сайте банка.
Перенос платежей, погашение остатка и т.п.

Точные параметры клиента определяются банком индивидуально, исходя из имеющихся условий. К ним и перейдем.

Требования к клиентам

Несмотря на индивидуальный подход, существуют предъявляемые к потенциальному заемщику требования, общие для большинства случаев:

Это минимальный перечень условий, но для конкретных программ банк вправе выставить и дополнительные требования, таким программам соответствующие.

Требования к автомобилю

Общих требований к транспортным средствам не существует, однако из выбранного типа автокредита ВТБ могут вытекать и условия, имеющие отношения к объекту кредитования:

Разные кредиты для легкового, мото и коммерческого транспорта.
При покупке по программам конкретных брендов, условия, соответственно, предполагают кредит на авто именно этой марки.
При покупке машины в кредит у дилера, программы распространяются на точно обозначенных дилеров и их машины.

Отдельные условия выставляются при покупке в кредит подержанной машины у частных лиц. Такое транспортное средство имеет ограничения:

При этом банк возьмет на себя проверку и транспортного средства, и продавца на предмет законности и возможности потенциальной сделки.

Страхование

Не существует условий, однозначно требующих наличие какого-либо страхования. Но есть несколько важных нюансов:

Во-первых, наличие ОСАГО обязательно по российским законам.
Во-вторых, в каждом из предложенных вариантов автокредита ВТБ есть возможность отказаться от КАСКО и/или от страхования жизни, однако в этом случае процентная ставка по кредиту вырастает в разы – в некоторых случаях в 5-10 раз.

Какие нужны документы, чтобы оформить автокредит в ВТБ банке?

В предложениях некоторых кредитов от Банка ВТБ можно встретить информацию, что достаточно всего двух документов: паспорта и водительского удостоверения. Это соответствует действительности, однако некоторые программы могут предполагать более объемный пакет.

Паспорт гражданина России.
Копия одного из перечисленных документов:
права (водительское удостоверение);
заграничный паспорт;
служебное удостоверение (для служащих ФСБ, МВД, таможни и пр.).
военный билет (для военнослужащих).

Для экспресс-кредита (один на выбор дополнительно к обязательному пакету):

СНИЛС.
ИНН.
Пенсионное удостоверение.

В отдельных случаях (по требованию банка) могут запросить:

Документ об образовании.
Документ, подтверждающий доход за последний год (на выбор): 2 НДФЛ, выписка с банковского счета, специальная справка по форме банка. Предоставляются оригиналы.
Трудовая книжка. Если подобное требование существует, предоставляется заверенная копия.

Как оформить автокредит ВТБ для физических лиц?

Существуют три распространенных способа взять автокредит ВТБ: в любом отделении банка в России, непосредственно в автосалоне, если он участвует в программе с банком или онлайн. В первых двух случаях заемщику достаточно выказать желание, предоставить документы и подписать заявку-анкету (далее вернемся к ней подробнее) на выделение кредита. Сотрудник банка / дилера произведет проверку и заполнит необходимые документы. Клиенту останется только подписать договор автострахования.

Далее вы можете скачать интерактивную форму анкеты-запроса на автокредит от ВТБ:

Анкета-заявление на получение кредита в Банке ВТБ

Обратите внимание, что поля в PDF-файле заполняемые, т.е. можно внести сведения непосредственно в бланк на вашем устройстве, и распечатать образец.

Онлайн-заявка на автокредит ВТБ

Максимально простым и удобным является оформление автокредита онлайн. Чтобы подать заявку в ВТБ необходимо:

Одобренное предложение действует 90 дней, но по некоторым видам кредитов этот срок может быть иным. Если за указанный период договор на кредитование заключен не будет, одобрение аннулируется и придется делать новый запрос. Одновременно с этим, сам факт одобрения еще не является фактом получения средств и, соответственно, появления какой-либо ответственности клиента перед банком.

Далее можно выбирать автомобиль, и использовать для оплаты средства одобренного кредита. Непосредственное получение / перевод средств можно осуществить по одобренной заявке:

В отделении ВТБ-банка.
В автосалоне-партнере.
Путем перевода на счет в ВТБ.

Как видно, в некоторых случаях, последовательность действия может быть разной. Например, получить одобрение через интернет, а потом идти в автосалон, или сразу отправляться к дилеру и решать вопросы кредитования на месте. В первом случае можно заранее убедиться в согласии банка предоставить средства, во втором – доверить все оформления сотруднику салона. Что предпочесть – выбирает сам клиент.

Как купить авто в кредит от ВТБ банка?

Существует два основных подхода к приобретению машины в кредит:

Выбрать транспортное средство, а потом оформить на него кредит.
Получить одобрение на кредитование, а потом подбирать автомобиль под возможные денежные средства.

Первый метод предпочтителен, т.к. согласовываться будет конкретная сумма на уже известный автомобиль, т.е. сразу будут проверены все допустимые параметры и условия получения займа.

Если выбрана покупка через дилера, то все вопросы можно решить непосредственно на месте: выбрать авто, согласовать кредит, подписать договор с банком, оформить покупку, а в некоторых случаях и зарегистрировать машину.
При покупке у частника, придется сначала согласовать все параметры стоимости, а потом обращаться в банк за автокредитом (например, онлайн). Только после согласования кредита деньги будут получены или сразу переведены на счет продавца.

В любом случае, банк будет согласовывать не только платежеспособность заемщика, но и соответствие условий, выдвигаемых автомобилю. Это особенно актуально при покупке машины с пробегом у частного лица.

Погашение кредита на автомобиль

Платежи по кредиту называются аннуитетными, что предполагает заранее рассчитанные платежи, включающие в себя и основной долг, и проценты. Определяются размеры выплат исходя из установленной формулы и индивидуальных параметров конкретного кредитного продукта.

Как узнать размер и дату платежа? Формула расчета

Все эти параметры будут изначально прописаны в договоре, и их точное соблюдение является одним из обязательных условий кредита на машину.

Рассчитать размер платежа можно и заранее, используя предоставленный банком автокредитный калькулятор. В основном аннуитетный платеж вычисляется так:

Однако существует вероятность, что банк оформит редко используемый, но все еще возможный автокредит с остаточным платежом. Это такой специфический метод автокредитования, учитывающий не только первоначальный взнос, но и некую завершающую часть общей суммы. Сейчас подобное возможно только на условиях индивидуальных договоренностей, но на всякий случай предоставим и формулу расчета аннуитетного платежа по этому типу:

Как вносить ежемесячные платежи?

В Банке ВТБ организованна очень удобная система оплаты положенных платежей. Одновременно с получением денег, заемщику будет оформлена дебетовая карта ВТБ, в т.ч. и с онлайн-банкингом. Перед положенной по договору датой необходимо положить на счет этой карты необходимую сумму, и в положенный день она будет автоматически списана банком.

При этом ни за выдачу карты, ни за ее обслуживание банк комиссионных не взимает. В качестве альтернативы может быть осуществлена оплата в отделениях ВТБ. В случае необходимости изменения размера или срока платежа, этот момент должен быть согласован с банком.

Что делать, если нет возможности оплатить в срок?

За несвоевременную оплату начисляются пени, размер которых зависит от выбранного типа кредита. Однако для сложных жизненных ситуаций существуют специальные механизмы, предлагаемые банком. Это может быть изначально приобретаемая страховка от потери работы, позволяющая оказавшимся в таком положении временно приостанавливать платежи, и процедура рефинансирования, отодвигающая платеж на 3 месяца. Есть и другие инструменты.

Однако применение всех перечисленных методов (кроме страхования) должно согласовываться в индивидуальном порядке. Если возникли проблемы, препятствующие своевременной оплате, нужно связаться со специалистом банка по телефону: 8 (800) 700-24-10. Звонок из России бесплатный. Время работы операторов: будние дни с 4:00 до 22:00, выходные – с 4:00 до 20:00.

Необходимо будет сообщить данные, идентифицирующие заемщика и кредит, и оператор подскажет возможные пути решения возникшей ситуации.

Можно ли досрочно погасить автокредит и как это сделать?

Досрочное погашение автокредита ВТБ зависит от его типа. Не каждый подразумевает возможность вернуть деньги до срока, не выплатив все причитающиеся проценты. Подобную вероятность необходимо выяснять заранее, при получении автокредита, либо выяснять в условиях договора / у представителя банка.

Есть предложения (например, при покупке нового или подержанного автомобиля у дилера), предполагающие не просто возможность досрочного погашения, но и отсутствие при этом каких-либо комиссионных, процентов или других ограничений. Но в любом случае факт досрочного погашения нужно согласовывать с банком, и осуществлять перевод указанным представителем ВТБ способом.

В завершении статьи предоставим еще несколько вопросов, связанных с разбираемой темой.

В своих рекламных материалах ВТБ указывает на рассмотрение онлайн-заявок в течение 5 минут. Однако в подробном описании сказано, что в сложных ситуациях процедура может занять до 2 суток. На этот интервал времени и стоит ориентироваться.

В продуктах, не связанных с экспресс-выдачей кредита, подобный вариант возможен. Причем распространяется предложение как на близких родственников (супругов), так и на третьих лиц. Чтобы использовать возможность оба участника представляют одинаковые пакеты документов. При этом собственник авто будет выступать поручителем и залогодателем.

Правило, подразумевающее хранение ПСТ у банка до полного погашения кредита, отменено в 2019 году. Теперь документы хранятся у собственника, а те, кто оформлял кредит ранее, могут забрать ПТС в банке.

Автокредит – удобный способ получить автомобиль до полного накопления его стоимости. У предложений банка ВТБ есть свои плюсы и минусы, как и в любых других случаях. Теперь вы знаете основные положения, и сможете сделать правильный выбор.

С 1 сентября заработал новый закон. Он поможет заемщикам вернуть часть страховой премии — той суммы, что уплачена за полис, который был нужен для кредита. Раньше деньги тоже возвращали, но не по умолчанию, а зачастую вообще через суд. Многое зависело от условий договора и позиции кредитора.

Теперь у всех заемщиков одинаковые условия. Погасили кредит раньше срока — заберите свои деньги. Но, как обычно, есть нюансы — разбираемся.

Кого это касается

Это касается тех, кто взял кредит, оформил при этом страхование жизни, здоровья или объекта, а потом досрочно вернул всю сумму банку. Получается, что страховка такому заемщику может быть уже не нужна и логично было бы забрать часть денег. Раньше с этим были проблемы, теперь процесс возврата должен стать понятнее, а шансов получить назад свои деньги — больше.

Новый закон коснется только тех договоров страхования, что заключены с 1 сентября 2020 года. Если договор заключен раньше, то независимо от срока погашения кредита действует прежний порядок.

Когда можно вернуть часть страховой премии

Вот при каких одновременных условиях страховая компания должна вернуть заемщику деньги по новому закону:

Договор страхования заключен не раньше 1 сентября 2020 года.
Страхование добровольное и оформлено при получении кредита.
Страховой случай не наступил.
Заемщик полностью досрочно погасил кредит.

Например, заемщик взял потребительский кредит на пять лет. И одновременно заплатил 10 000 Р за страхование жизни и здоровья на весь срок. Но кредит полностью погашен за два года. Значит, можно вернуть часть страховой премии за оставшиеся три года — пропорционально оставшемуся сроку. До нового закона банк или страховщик могли запросто отказать в возврате денег в таком случае — и это было законно.

Как вернуть деньги за страховку при погашении кредита

Чтобы забрать часть страховой премии, нужно написать заявление — в страховую компанию или в банк, если полис покупали через него.

Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней со дня получения заявления. Страховую премию отдадут не за весь срок действия полиса, а только за оставшийся период. Это условие, которое теперь предусмотрено законом и касается всех.

Если страховку купили до 1 сентября

Для таких полисов новый закон не работает. По общему правилу страховая компания не обязана в любое время возвращать деньги за страховку только на том основании, что страхователь передумал или полис ему больше не нужен.

То есть сам факт досрочного погашения кредита не означает, что заемщик имеет право на возврат денег. Здесь все зависит от условий договора:

если страховка не связана с суммой основного долга, а срок — с погашением кредита, то при досрочном отказе от договора страхования забрать деньги не получится. В этом случае погашение кредита не прекращает действие страховки. Она остается, потребовать деньги за оставшийся срок нельзя;
если при добровольном личном страховании страховое возмещение привязано к сумме долга, то при досрочном погашении договор страхования прекращается. Можно вернуть страховую премию пропорционально оставшемуся сроку.

Например, заемщик взял кредит на год. Одновременно менеджер продал ему полис за 4500 Р . Через месяц кредит полностью погасили, но страхование жизни не привязано к кредиту, поэтому оно продолжит действовать, а деньги заемщик не заберет.

Если основания для возврата части страховой премии есть, но ее не отдают, отказ можно обжаловать. При требованиях меньше 500 тысяч рублей сначала нужно обратиться к финансовому уполномоченному и только потом — в суд.

Если с покупки страховки прошло меньше 14 дней

Для договоров страхования действует так называемый период охлаждения. Если заемщик передумал, он может отказаться от полиса в течение 14 дней после покупки. И тогда возвращают не часть премии, а всю сумму. Для новых договоров страхования это право заемщика должны фиксировать письменно.

Это касается только добровольного страхования — например когда страхуют жизнь и здоровье при оформлении потребительского кредита или ипотеки. Страховать залог обязательно, поэтому отказаться от полиса на ипотечную квартиру нельзя. И новый закон тоже не позволит это сделать — даже в период охлаждения.

Если отказаться от страховки по кредиту

Бывает, что при оформлении кредита заемщика заставляют купить страховой полис, хотя по закону это необязательно. Навязывать такие услуги запрещено, но теперь в законе четко написано, что при отказе от добровольного страхования кредитор обязан предложить альтернативный вариант кредита — в том числе по повышенной ставке. По закону условия должны быть сопоставимыми, но не такими же. Заемщик не может потребовать, чтобы ему предоставили одинаковые условия с полисом и без.

Если по договору заемщик должен оплатить страховку, но он этого не сделал или отказался от полиса, банк имеет право расторгнуть договор и потребовать назад всю сумму долга с процентами.

Если не застраховать залог, все еще серьезнее: имущество могут забрать. Или банк застрахует его сам, а потом потребует компенсацию.

Даже в программах господдержки есть условие, что пониженная ставка действует только при добровольном страховании жизни. А если такого страхования нет — ставка вырастет и экономии не будет.

Делюсь положительным опытом: подали досудебную претензию страховщику, далее заявление финансовому уполномоченному через личный кабинет. Решение в пользу потребителя - деньги вернуть в полном объеме, пункты договора о частичном возврате недействительны. Могут, конечно, в суде обжаловать, но тогда будем отсуживать штраф в пользу потребителя (50%).

Елена, я правильно понял, Вы истребовали не частичный возврат, а полный возврат страховой премии уже после того, как "попользовались" кредитными средствами?

Елена, добрый день, не могли бы вы скинуть образец

Елена, добрый день! У меня такая же проблема со сбербанк страхование и денег не хотят возвращать. Прошу Вас скинуть мне шаблон заявления досудебной претензии и заявление к финансовому уполномоченному. Готов отблагодарить на карту.

Кристина, добрый день. А вы уже обратились в банк ? Чем мотивируют отказ? У нас тоже там кредит, тоже гасим досрочно в надежде. что страховку вернут сразу

Елена, добрый день. Можно и мне на почту образец. Буду благодарна за помощь 🙏

Елена, добрый вечер, можно мне тоже образец. Собираюсь побороться с системой. Спасибо!

Юлия, добрый вечер, вам отправляли образец?

Елена, добрый день, пришлите, пожалуйста мне тоже

Тигран, добрый вечер, вам отправляли образец?

Елена, добрый день! можно и мне прислать образец

Марина, добрый вечер, вам отправляли образец?

Елена, добрый день, не могли бы Вы выслать мне на почту образец досудебной претензии. Заранее благодарю.

Некоторые дилеры предлагают выгодные скидки на авто при условии оформления кредита со страхованием жизни (за которое берут космические денги), при этом если позднее отказаться от СЖ, то скидка отменяется. Это вобще законно?

А при присоединении к коллективному договору страхования (в ВТБ вроде такой) тоже разве обязаны пересчитать?

Вот Почта Банка скрытно совместно с СК Кардиф, навязал страховку, взял до 2020 года небольшой денежный кредит, страховку втулили на половину взятого кредита, где они раньше были с этими законами? В суд подавал, писал отказ, аппеляцию подавал, ничо не помогло, в Касационный суд собирался подавать, понял что бесмыслено, или юрист тупой попался, но теперь всю оставшуюся жизнь буду писать негативные отзывы и предостерегать людей, что бы не имели ни каких отношений с Почта Банк, и как нестранно я не один такой кто судился именно из за этой навязаной страховки. Будьте бдительны с этими махинаторами.

Затрагивает ли это gap страхования?

ст. 11
"10. В случае полного досрочного исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа) кредитор … оказывающие услугу или совокупность услуг, в результате оказания которых заемщик становится застрахованным лицом по договору личного страхования, указанному в абзаце первом части 2.1 статьи 7 настоящего Федерального закона, на основании заявления заемщика об исключении его из числа застрахованных лиц по указанному договору личного страхования обязаны возвратить заемщику денежные средства в сумме, равной размеру страховой премии, уплачиваемой страховщику по указанному договору личного страхования в отношении конкретного заемщика, за вычетом части денежных средств, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого заемщик являлся застрахованным лицом по указанному договору личного страхования, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения кредитором и (или) третьим лицом, действующим в интересах кредитора, указанного заявления заемщика . "

В Годовом отчете Банка России за 2019 год (стр. 198 и 253) тоже говорится о том, что изменениями, вносимыми Федеральным законом от 27.12.2019 № 483-ФЗ предусматривается возможность возврата заёмщику - физическому лицу страховой премии, а также денежных средств за услуги по договору "коллективного страхования".

если договор был пролонгирован и после оплаты следующего года действует ли период охлаждения?

Купил авто в кредит со страховкой от РГС (КАСКО). После досрочного погашения кредита и подачи соответствующего заявления в РГС, пришел ответ "договор рассторгнут, в возврате части страховой премии отказано". Повторная подача претензии не решила ситуацию, придется долго и нудно пытаться вернуть свои деньги. Будьте внимательны. В моем договоре был пункт "о невозврате страховой премии при досрочном расторжении договора страхования".
И еще момент. При оформлении с меня взяли всю сумму полиса на 5 лет. При этом первые 7 дней стоят половину всей суммы, остальные 50% размазаны на оставшиеся пять лет.

Emil, Вы уж уточните о каких конкретно страховках идёт речь.
Если вы имели в виду КАСКО, то обычно страховка оформляется на 1 год.
Если идёт речь про страхование жизни и здоровья при кредитовании, то обычно страховка оформляется на весь период кредита, судя по всему у вас кредит на 5 лет. А вот почему стоимость полиса не пропорциональна- это вопрос к страховой компании. Ведь согласно ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ
КРЕДИТЕ (ЗАЙМЕ) "В случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. "

Получается, что страховая компания нарушила федеральный закон, если сделала расчёт не пропорционально.

После досрочного погашения автокредита в ЮниКредит Банке, устно обратился в АльфаСтрахование о желании расторгнуть договор GAP и возврате средств за неиспользованные месяцы, но получил письменный отказ. Что можно предпринять, чтобы вернуть деньги? Писать заявление, о досрочном прекращении договора страхования, ссылаясь на статью 483-ФЗ, а потом с отказом идти к фин.уполномоченному?

Елена, здравствуйте. Подскажите у Вас Договор заключен был до сентября 2020г?

Юрий, хорумчане подскажите пжл, был у кого опыт возврата части суммы страховки за потреб.кредит? Договор оформлен в 09.2018 закрыт 09.2021, хотел за 2 оставшихся года вернуть. Договором не предусмотрен возврат суммы.

Здравствуйте! Кто уже получил образец, скиньте мне тоже на почту пожалуйста, чтобы не мучить одного человека)

Наталья, Если вам скинули образец, скиньте пожалуйста

Делюсь отрицательным опытом: заключила договор страхования дистанционно по кредитному договору с ПСБ, уплатила почти 150 тыс.руб. Однако оказалось, что это не страховая премия - а комиссия банка, а ее не вернули при расторжении.
Люди - будьте внимательны, чтоб не получилось как у меня с ПСБ - не верьте их "голубым глазам"

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПеред подписанием кредитного договора рекомендуется всегда внимательно изучить все особенности условий во избежание дополнительных расходов в виде штрафных санкций за нарушение исполнения обязательств по кредиту перед банком ВТБ.

Какие документы предоставляют при выдаче кредита в ВТБ

При оформлении кредита наличными банк ВТБ предоставляет заемщику следующий пакет документов:

правила кредитования, утвержденные кредитно-финансовым учреждением;
установленные банком общие условия договора на выдачу заемных средств;
индивидуальные условия потребительского кредита;
график платежей, который является обязательным приложением к индивидуальным условиям.

На что обратить внимание при подписании договора кредитования

В соглашении между ВТБ и заемщиком в обязательном порядке должны быть отображены следующие моменты:

Условия	На что обратить внимание
Целевое назначение	Кредит может быть целевым и нецелевым. Если в договоре точно прописана цель выдачи заемных средств, то банк вправе проверить соблюдение этого пункта. Если заемщик использовал деньги не по назначению, банком применяются определенные меры, что также оговаривается при оформлении сделки (повышение процентной ставки, требование по возврату средств).
Проценты за пользование займом	Проценты начисляются по ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования, с даты следующей за днем перечисления денег по дату последнего платежа, установленного графиком. Банк может изменить ставку в следующих случаях: отказ от страхования; нецелевое использование заемных средств; при плавающем проценте, условия начисления которого, указываются при оформлении сделки.
Страхование	Подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента является добровольным. Отказ от страховки может повлечь увеличение ставки по кредиту.
Досрочный возврат задолженности	Клиент имеет право на полную или частичную уплату долга раньше срока, установленного кредитным соглашением. О досрочном погашении клиент обязан уведомить кредитора (письменно либо через систему ВТБ-онлайн) на позднее, чем за 30 календарных дней до планируемого внесения платежа.
Полная стоимость займа	Гражданам, заключающим кредитный договор с ВТБ, для ознакомления предоставляется информационный расчет и уведомление о полной стоимости займа с учетом обязательных платежей. Если заемщик согласен с условиями, указанными в этих документах, на экземпляре кредитора обязательно ставится собственноручная подпись заемщика.
Безакцептное списание задолженности	Банк вправе осуществлять безакцептное списание денежных средств со счетов заемщика (кроме тех, которые были открыты в ВТБ-онлайн) только в случае ранее предоставленного поручения клиентом. Порядок списания при просрочке оплаты долга следующий: просроченные проценты; просроченная сумма основного долга; начисленные штрафы; проценты по займу; сумма основного долга; иные платежи, указанные в договоре кредитования.

Если в тексте соглашения не прописана возможность кредитора повышать или понижать процент по кредиту без согласия заемщика, то изменить условия сделки в одностороннем порядке банк не имеет права.

Особенности договора автокредитования

В договоре автокредитования ВТБ целью использования заемных средств является оплата:

транспортного средства;
сервисных услуг;
страховых взносов;
кредита, оформленного ранее.

Нецелевое использование заемных средств повлечет начисление штрафов.

Обеспечение обязательств выполнения условий сделки происходит путем передачи заемщиком в залог транспортного средства. Право залога у банка возникает с момента получения заемщиком права собственности на автомобиль. Транспорт остается в пользовании физического лица. Обременение с машины снимается после полного погашения долга.

Чтобы заемные средства были предоставлены заемщику, гражданин должен в обязательном порядке застраховать приобретаемое транспортное средство от рисков угона либо повреждения, на сумму, которая не превышает размер обеспеченного залогом кредитных обязательств. В договоре страхования выгодоприобретателем должен указываться банк ВТБ.

Если заемщик или продавец транспортного средства отказались от исполнения обязательств по договору купли-продажи автомобиля, предусмотрено уведомление кредитно-финансового учреждения в течение 3 рабочих дней с даты принятия решения. Деньги, перечисленные банком на оплату автомобиля, должны быть возвращены в полном объеме.

Ключевые моменты ипотечного договора

Первоначальным владельцем закладной является банк ВТБ. Форма ценной бумаги устанавливается кредитной организацией. Закладная удостоверяет права банка, который является залогодержателем предмета ипотеки на:

выполнение обязательств по займу;
залог объекта ипотеки.

Подписывается закладная банком ВТБ и заемщиком, на документе ставится печать регистрирующего сделку органа. Оригинал закладной хранится в банке.

Страхование рисков утраты либо порчи предмета ипотеки, потери прав собственности на объект является обязательным условием. Вносить изменения в условия договора страхования без предварительного согласования с ВТБ заемщик не имеет право.

Банковский кредитный договор — это соглашение между банком и человеком, которому банк занимает деньги. Банк деньги одалживает, а человек обязуется их вернуть с процентами. В статье рассмотрим особенности кредитного договора банка ВТБ.

Помимо кредитного договора, стоит изучить справку по форме банка ВТБ, ее придется предоставить, при подаче документов.

Официально закрепленной общей формы кредитного договора не существует. Банк может изменять оформление и структуру, но эти пункты будут в любом договоре:

наименование сторон, между которым он заключается;
полное описание предмета договора, вид кредита, цель получения, когда и на какую сумму выдается, срок возврата;
отмечают документы, которые заемщик предоставляет банку. Сроки, форму и порядок выдачи денежных средств;
порядок начисления, условия, штрафные санкции;
в договор заносят способы, которыми подтверждается, что кредит будет возвращен (договор залога, поручительства и т.п.);
права и обязанности сторон;
ответственность сторон;
адрес, реквизиты, подписи сторон.

Рассмотрим, как отражены эти пункты в договоре банка ВТБ.

Образец кредитного договора ВТБ 2020

На первом листе договора прописывают полную сумму кредита, от лица кого банк заключает кредит и с кем, номер кредитного договора и дату его оформления. Номер кредитного договора в ВТБ банке нужен для идентификации договора. По этому номеру клиент может запросить у банка оригинал документа, если его экземпляр утрачен (потерял, украли, испорчен). А также, погашать задолженность по кредиту.

На что стоит обратить внимание:

Внимательно изучите пункт о процентной ставке и порядке ее начисления. Начисление процентов происходит не с момента оформления кредитного договора, а после того, как сумма денежных средств поступает на счет заемщика. Банк вправе изменить ставку при отказе от страхования, при нецелевом использовании кредита, при установке плавающего процента (условия начисления прописывают, когда оформляют сделку).
Страхование жизни и здоровья оформляются в добровольном порядке. Но, если заемщик отказывается от страховки, в договоре прописан отдельный пункт, который предусматривает увеличение процентной ставки для таких случаев. Не оплачиваешь страховку — выдают кредит под более высокие проценты.
Есть возможность досрочного погашения кредита. О желании частично или полностью погасить кредит досрочно, нужно сообщить банку в системе ВТБ-онлайн.

С 12 по 19 страницу прописаны общие условия договора.

Общие условия кредитного договора ВТБ

В общих условиях закреплены условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по кредиту. Указаны требования к заемщику:

гражданство российской федерации;
постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
отсутствие отрицательной кредитной истории;
подтверждение постоянного источника дохода.

Указан срок рассмотрения заявления о предоставлении кредита: не более семи рабочих дней с момента оформления. И минимальный перечень документов для рассмотрения заявления:

паспорт гражданина Российской Федерации;
документы, подтверждающие доход.

В разделе 2 прописаны общие условия предоставления, использования и возврата кредитных средств по потребительским кредитам.

В общих условиях указана информация:

прописаны условия кредитования, указана
схема расчета аннуитетного платежа;
права, гарантии, обязанности заемщика;
права и обязанности банка;
пункт, как происходят взыскания на предмет залога;
особые условия;
адреса, банковские реквизиты и подписи банка и заемщика.

После общих условий идет текст заявления о заранее данном акцепте и согласие на обработку данных.

Виды кредитных предложений банка ВТБ

Своим клиентам банк предлагает возможность получить ипотеку и потребительский кредит.

В январе 2018 года банк ВТБ 24 присоединился к банку ВТБ. С первого января 2018 года идет обслуживание клиентов под единым брендом. Поэтому, образец кредитного договора ВТБ 24 для ипотеки, образец кредитного договора ВТБ 24 под потребительский кредит, как и образец потребительского кредитного договора ВТБ 24 утратили свою актуальность. Для оформления всех кредитных продуктов используется общий кредитный договор, к которому прилагаются соответствующие правила. Кредитный договор на ипотеку оформляют на том же общем бланке, но прилагают к нему правила предоставления и погашения ипотечного кредита. Эти правила являются неотъемлемой частью договора.

Условия получения потребительского кредита

Требования к заемщику:

гражданство российской федерации;
постоянная регистрация и фактическое проживание в одном из регионов присутствия Банка;
отсутствие отрицательной кредитной истории;
подтверждение постоянного источника дохода.

паспорт гражданина Российской Федерации;
справка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев;
страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
копия трудовой книжки / трудового договора (контракта), заверенная работодателем, при запрашиваемой сумме кредита более 500 тыс. руб.

При наличии зарплатного проекта между Банком и организацией-работодателем:

паспорт гражданина Российской Федерации
СНИЛС (желательно).

Срок рассмотрения заявки: от 1 рабочего дня, но не более 20 рабочих дней с момента оформления заемщиком заявления.

Условия получения ипотечного кредита

Требования к заемщику в договоре:

гражданство и регистрация заемщика: нет ограничений;
место работы: на территории РФ или (только для граждан РФ) в филиалах транснациональных компаний за рубежом.

Для увеличения суммы кредита заемщик может привлекать поручителей – банк учтет совокупный доход заёмщика и поручителя для расчета максимальной суммы кредита.

Все поручители, участвующие в совокупном доходе заемщика, предоставляют аналогичный пакет документов.

Необходимые документы:

анкета заявителя;
паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина;
СНИЛС – для граждан РФ;
справка о доходах физического лица (Cправка 2-НДФЛ или справка по форме банка/налоговая декларация за последние 12 месяцев;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или справка/выписка из Трудовой книжки;
для мужчин, не достигших 27 лет, военный билет;
документ, подтверждающий законность пребывания и занятости на территории РФ, для иностранных граждан.

Срок рассмотрения заявки: одобрение в ипотечном центре банка ВТБ получают через 1-5 дней. Оно действительно четыре месяца с даты получения.

Порядок расторжения кредитного договора ВТБ

В общих условиях по предоставлению кредитных средств банков ВТБ указано, что заемщик имеет право отказаться от получения кредита полностью или частично в течение всего срока действия договора, уведомив об этом Банк путем подачи соответствующего заявления, с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

В заявлении указывают причину отказа от кредита (потеря работы, болезнь, и пр.). Банк может предложить клиенту условия, учитывающие данные обстоятельства. Или откажет в расторжении. Если в расторжении отказано, дальнейшее взаимодействие банка и заемщика ведется через суд.

Кредит в банке – это для многих единственная возможность приобрести авто в короткие сроки. Для получения выгодного займа следует изучить условия кредитного соглашения.

Благодаря развитию услуг в области автомобильного кредитования много автомобилистов уже купили собственный транспорт, не имея достаточных лимитных накоплений на подобную покупку.

В процессе получения автокредита важную роль играет заключение соглашения по кредитованию. Оно имеет свои особенности и нюансы.

Общие моменты

Кредит на автомобиль не может быть выдан, если не будет подписан стандартный договор автокредитования.

Условия банк выставляет свои, и если заемщик с ними не согласен и поменять ничего не возможно, то вправе его не подписывать.

Но при подписании договора каждому заемщику дается возможность изучить данный договор. Каждый заемщик должен знать, на что следует обратить внимания, свои права и обязанности перед кредитором, а так же не будет лишним пройти консультацию у юриста.

Определения

Процедура выглядит таким образом — заемщик получает кредит в банке, банк перечисляет деньги дилеру, после этого дилер передает авто в пользование заемщику.

После этого обязанности заемщика остаются перед банком, а именно вовремя вернуть одолженные средства.

Необходимые документы

Каждый заемщик сталкивается с тем, что необходимо собрать нужный пакет документов для того, чтобы получить положительный ответ на залоговый кредит.

Несмотря на то, что программы кредитования отличаются, и условия предоставления в банках разные, необходимые документы практически везде идентичны.

В основном банки рассматривают потенциальных клиентов, которые являются платежеспособными, с официальным доходом, и с положительной кредитной историей.

Чтобы можно было получить залоговый кредит под авто следует подготовить такие документы:

Трудовая книга, или справка с места работы про официальное трудоустройство. При этом на последнем месте работы требуется стаж не менее 6 месяцев.
Справка о доходах с места работы, за последние 6 месяцев.
Паспорт гражданина РФ, с наличием прописки, или временной прописки.
Удостоверение водителя.
Написанное заявление с просьбой предоставить автокредит.
Другие документы, связанные с объектом покупки, по требованию банка.

Законодательная база

Оформление договора автокредита регулируется такими законами:

Типовой договор автокредита

В договоре автокредита обязательно должна быть указана такая информация:

Это примерный вариант написания договора, и часто стороны изменяют пункты. Бланк договора кредита на автомобиль можно скачать здесь.

Очень часто пункты в договоре могут меняться, если к этому пришли обе стороны. Иногда некоторые пункты относят к отдельным параграфам.

На что обращать внимание

Перед подписанием договора обязательно следует ознакомиться со всем изложенным текстом, все, что прописано мелкими буквами, или другими примечаниями, которые зашифрованы под знаком звездочки.

Потому как часто финансовые организации скрывают информацию именно под этими зашифовками.

Следует грамотно отнестись к подписанию такого договора. Для этого можно пройти консультацию с юристом, или же с ним прийти на встречу в банк. Вдумчиво прочитать все пункты договора.

Чтобы после подписания договора не было неприятностей по оплате кредита, следует ознакомиться не только с самим договором, но и с графиком платежей.

Просмотреть, чтобы не было неоговоренных процентов и начислений. Оговорить какой вид платежа будет при данном договоре — аннуитетный или дифференцированный.

Существенные условия

Существенными условиями договора автокредитования является:

Общая сумма кредита, а так же указание валюты кредитования.
Тарифы по кредиту, а так же варианты их оплаты.
Цель пользования кредита.
Сроки кредитования, а так же порядок оплаты платежей по кредиту.
Выполнение обязательств по кредитному договору.
Ответственность сторон при неисполнении своих обязанностей.
Другие пункты, которые были приняты между сторонами.

Обязанности заемщика

Если у заемщика меняются какие-либо данные, он в обязательном порядке должен извещать об этом банк.

Самой основной обязанностью заемщика является погашение кредита в отведенный срок без задержек и просрочек.

В дальнейшем такое нарушение будет для клиента в виде штрафов и испорченной кредитной историей.

Также при разрыве договора, и передаче автомобиля снова в салон, заемщик должен проследить, чтобы магазин перевел средства на счет банка.

Расторжение соглашения

Если заемщик понимает, что заключил невыгодную сделку, тогда важным вопросом есть то, перевел ли банк средства автокредита в автосалон.

Если деньги по соглашению еще не были перечислены продавцу, то такое соглашение можно расторгнуть без проблем.

Если было подписано соглашение и деньги уже были переданы продавцу, а информация новом владельце внесена в ПТС, салон не примет авто обратно, ведь он не допустил никаких нарушений.

В таком случае у заемщика есть несколько вариантов:

Предложения банков

Автокредит можно оформить на разных условиях, зависимо от выбранного банка для получения займа.

Каждый кредитор предлагает свою процентную ставку, сумму, период кредитования, а также дополнительные условия по оформлению автомобильного кредита.

ВТБ 24

В 2020 году банк ВТБ 24 предлагает 12 кредитных программ. На 13 марок автомобилей предлагаются специальные условия приобретения.

Одним из самых популярных есть автокредит без первоначального взноса. Базовой ставкой первого платежа в ВТБ 24 есть 20 %.

Видео: автокредиты. Как не попасть в засаду

При средней стоимости авто в 1 млн. руб., эта сумма составит 200 тыс. руб. Заем выдается на период до 5 лет.

Сетелем

В банке Сетелем сумма кредита зависит от кредитного предложения. Минимальный размер при этом составляет 100 тыс. руб., а максимальный – 5 млн. руб.

Период выдачи денег варьируется от 1 до 5 лет. Первоначальный взнос начинается от 20 %. Процентная ставка варьируется т 12 до 27 % зависимо от кредитной программы.

Другие

Предложения по автокредиту других банков:

Как выглядит образец

Договор автокредита включает в себя такие пункты:

Информацию о заемщике и кредиторе.
Предмет соглашения. Это сумма, которую банк переведет на счет продавца автомобиля за купленный автомобиль, период и условия выдачи займа. Здесь же прописываются все комиссии за кредит.
Расчет штрафов и неустоек за просрочки.
Особые условия, которые касаются досрочного погашения и других важных моментов.

При покупке автомобиля в кредит большое значение имеет договор автокредитования. В нем прописываются все условия выдачи займа, права и обязанности сторон сделки и другие существенные моменты.

Досрочно расторгнуть соглашение можно в случаях, когда его условия являются неприемлемыми для заемщика либо условия соглашения были нарушены одной из сторон.

В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Покупка нового автомобиля

По 2 документам: паспорт и права

Выбор нового автомобиля

Автомобиль в наличии у партнеров банка

Покупка автомобиля с пробегом в автосалоне

Оформлять КАСКО не обязательно

Покупка автомобиля с пробегом у частных лиц

Можно даже без первого взноса

Переведите ваш автокредит в ВТБ

Покупка коммерческого автомобиля

Автокредит для приобретения среднетоннажного грузового автомобиля

Покупка нового мототранспорта

Мотоциклы, квадроциклы, снегоходы…

Специальные предложения

Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом

Автокредит без залога

Кредит на приобретение автомобиля и мототехники

Для снижения долговой нагрузки

Увеличение срока кредита

Автокредит ВТБ: автомобиль на оптимальных условиях

Специальные предложения

Мы договорились с автопроизводителями, чтобы предложить вам специальные ставки и большой выбор — отечественные автомобили и иномарки, дорогие и бюджетные.

Ставка ниже с КАСКО

Оформлять страховку не обязательно, но с КАСКО ставка по кредиту будет ниже. Для расчета воспользуйтесь калькулятором автокредита.

Оформим кредит за 30 минут

Всего по 2 документам: паспорт и права. Без надбавки за срочность.

Без первого взноса

Автомобиль можно купить без первого взноса. В автосалоне, у знакомого, по объявлению или на аукционе.

Выберите автомобиль, заключите кредитный договор с банком и машина ваша.

Без комиссии

За проверку авто с пробегом и его владельца
За досрочное погашение кредита
За оплату кредита через ВТБ-Онлайн и банкоматы ВТБ

Где оформить кредит?

В центре автокредитования ВТБ

Если вы покупаете автомобиль по объявлению или у знакомых, оформить кредит можно только в центре автокредитования ВТБ.

В автосалоне

Вам никуда не придётся ехать. Сотрудник банка оформит автокредит в салоне.

Живёте в одном регионе, а прописаны в другом?

Оформите кредит там, где вам удобно. Единственное условие — постоянная регистрация в одном из регионов присутствия банка.

Автокредитование – сделка с участием троих сторон (банк, сам покупатель и продавец – дилерский центр), в некоторых случаях четвертой стороной выступает страховая компания. Договор купли-продажи при этом заключается по стандартной форме.

Как и в любой другой сделке, документ перед подписанием необходимо внимательно прочесть и выяснить все непонятные моменты заранее.

Мы поговорим о том, на какие условия договора автокредита стоит обратить пристальное внимание.

В первую очередь вам нужно понимать, что в отличии от договора купли-продажи, который действует ровно до момента передачи денег, договор кредитования будет действителен до момента, пока человек полностью не расплатится с долгом.

Что обычно должно отражаться в документе?

Сделка обычно заключается на довольно крупную сумму, поэтому нет ничего постыдного в том, что вы пригласите с собой в банк юриста, который сможет доступно вам объяснить все непонятные моменты.

Некоторые кредиторы позволяют взять документы с собой домой и на протяжении нескольких дней внимательно его изучать. Увы, такое доступно не везде, поэтому советуем поинтересоваться подобной возможностью заранее.

Стандартный образец договора по автокредиту вы можете скачать по ссылке.

В первую очередь в нем подробно расписывается сам предмет договора – автомобиль. А конкретно:

модель машины, год выпуска;
VIN код;
номер двигателя;
цвет;
ПТС.

Ставьте на документе свою подпись, только если вас полностью удовлетворяют условия кредитора и все эти моменты:

принятый порядок выплат. В договоре обязательно должно быть указано, аннуитетные или дифференцированные платежи будут начисляться клиенту, прописывается срок кредитования и процентная ставка на этот период. Проверьте, не указано ли право банка в одностороннем порядке менять размер ставки. Если это упустить, в один прекрасный момент можно увидеть просто так увеличившийся долг по кредиту на авто;
есть ли дополнительные платежи или комиссии. К примеру, за ведение или обслуживание счета, за рассмотрение пакета документов или аренду ячейки для передачи денег. По сути все эти платежи можно считать незаконными, ведь банк уже и так получает с клиента оплату в виде процентов по договору;
есть ли график внесения платежей. Это как правило отдельный лист, на котором помесячно расписано, сколько и когда клиенту необходимо платить согласно условиям договора. Проконтролируйте, не увеличилась ли сумма переплаты по сравнению с тем, что оговаривалось ранее.

Штрафы и неустойки

Разбираясь в том, какие пункты содержит договор по автокредиту, нельзя упустить из виду важнейший пункт – санкции и штрафы, которые будут налагаться на заемщика в случае неисполнения им своих обязательств.

Ставка пени и размер штрафа прописывается в фиксированной сумме или в процентах, указывается, что сумма будет расти пропорционально росту задолженности.

Здесь нужно еще раз оценить нагрузку на свой бюджет и немного подумать о форс-мажорах, ведь запросто может случиться проблема, из-за которой вносить платежи не получится.

Будет ли в таком случае размер комиссии посильным?

Момент с возможностью досрочного погашения тоже требует пристального внимания со стороны будущего заемщика. Мало кому захочется увидеть комиссию в случае, если он решит расплатиться с долгом раньше.

В договоре обязательно должны быть подробно расписаны условия досрочного погашения, когда оно допустимо, когда нет и взимается ли за него дополнительная плата.

Идеальный для заемщика вариант – без комиссий за досрочное погашение и возможность сделать это в любое время при условии уведомления банка заранее.

Полезный материал: Подача заявки на кредит в Райффайзенбанке.

Права и обязанности сторон

В этом разделе кредитного договора на автомобиль рассматриваются моменты касаемо необходимости покупки страхового полиса на автомобиль и страхования жизни самого заемщика. Если полис приобретается – прописывается срок его действия и сумма взносов.

Указывается право банка проводить взыскание транспортного средства (залогового имущества по договору) в ситуациях, если:

кредит был использован не по целевому его назначению;
если у клиента формируется задолженность по кредиту;
если обеспечение по договору повреждено или утрачено;
в ситуации, когда заемщик предоставил кредитору недостоверную или заведомо ложную информацию и в ряде других случаев.

Также следует обратить внимание на возможность клиента выполнить рефинансирование договора в непредвиденной ситуации, которая оказывает прямое влияние на его возможность платить по кредиту.

В заключение ко всем вышеописанным моментам в договоре прописываются дополнительные условия, которые стороны могут обсудить между собой и вписать в документ, как только достигнут согласия.

В итоге

Помимо стандартных реквизитов сторон и подробного описания предмета сделки в документе затрагивается масса важных моментов, которые стоит внимательно изучить.

У неопытного человека при этом может сложиться ошибочное мнение, что у заемщика по договору сплошные обязательства, в то время как у кредитора сплошные права.

Но это не совсем так. Согласно федеральным законам банк обязан предоставлять своим клиентам достоверную и полную информацию об условиях кредитования, в противном случае организация будет нести за это ответственность.

Всегда проверяйте информацию об участниках сделки и самом предмете кредитования, реквизиты продавца и сроки кредитования. Вся информация должна быть заполнена без ошибок во избежание споров в будущем.

Обязательно уточните, как именно оговаривается предмет залога, ведь в некоторых банках требуется, чтобы залогом был не приобретаемый автомобиль, а личное имущество заемщика.

В случае появления у последнего непредвиденных обстоятельств можно лишиться собственности.

Обращайте внимание на все описанные в тексте моменты, ведь именно от этого будет зависеть сумма переплаты по кредиту и не соглашайтесь на заведомо невыгодные для вас условия (если к примеру, банк оставляет за собой право в одностороннем порядке менять ставку).

Читайте также: