Дадут ли автокредит если уже есть кредит

Обновлено: 07.05.2024

Сравните предложения. Чтобы ориентироваться в процентных ставках и рассчитать ежемесячную сумму выплат, воспользуйтесь сервисами-агрегатами ставок или онлайн-калькуляторами кредита на сайте банков, которые специализируются на автокредитовании.

Изучите рынок до похода в автосалон, чтобы в целом понимать "цену вопроса". Таким образом, вам удастся обезопасить себя от невыгодных условий кредитования: больших процентов и переплат. К тому же обратите внимание на государственные программы поддержки авторынка. Они позволят серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля.

Изучите скидки и акции. Обязательно уточняйте у менеджера всю информацию о текущих специальных предложениях. Как правило, автодилеры и/или производители часто проводят партнерские промоакции с банками, предлагают автомобили с сезонными скидками. Новый автомобиль "по акции" может обойтись гораздо дешевле, чем вы планировали.

Подберите страховку. На рынке страхования существует множество различных программ КАСКО. Необходимо учитывать, что цена страхового пакета с одинаковым набором опций от разных компаний на одну и ту же модель может сильно отличаться. Стоимость полиса с учетом индивидуальных параметров, таких как: стаж вождения, возраст водителя, год выпуска транспортного средства, можно рассчитать через online-калькулятор КАСКО.

В том случае, если сумма платежей по КАСКО не вписывается в ваш бюджет, вы можете застраховать свой автомобиль исключительно от рисков "Угона и ущерба". К тому же у покупателя есть возможность взять все услуги в кредит.

Обдуманно выбирайте сумму первоначального взноса. Если на момент покупки вы не располагаете достаточным количеством средств, чтобы внести первоначальный взнос, от оформления кредита лучше на время отказаться. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля, однако это стартовая цифра, на которую лучше не ориентироваться. Чем больше взнос, тем больше вероятность, что кредит предоставят на выгодных условиях.

Правильно распределяйте долговую нагрузку. Перед многими автолюбителями встает вопрос: оформить кредит на длительный или короткий срок? Ответим сразу, что на длительный. Так вы обезопасите себя от возможных "форс-мажоров" и финансовых рисков, которые могут возникнуть в будущем. При том что такой кредит всегда можно погасить досрочно, а ежемесячная сумма платежей будет меньше.

Банк при рассмотрении заявки всегда учитывает уровень доходов заемщика и его семьи. Ежемесячная долговая нагрузка с учетом автокредита не должна превышать 50% от суммы всех доходов заемщика в месяц.

Главные ошибки покупателей при оформлении автокредита

Ориентир на ставку. По результатам исследования предпочтений автовладельцев, проведенного РГС Банком в мае, для большинства (79%) россиян, планирующих покупку автомобиля, наибольшее значение при выборе автокредита имеет процентная ставка. С одной стороны, это очевидно, с другой — часто покупатели машин не хотят обращать внимание на особенности работы банка или на другие параметры, включенные в кредитный договор.

Случайный выбор банка только по принципу ставки не всегда оправдан, так как во взаимодействии с финансовой организацией важна и клиентская поддержка, и удобные онлайн-сервисы, и наличие сети офисов и банкоматов, а также ассортимент других финансовых услуг, при комплексном использовании которых клиент может получать дополнительные бонусы и преференции.

Также еще на этапе подписания кредитного договора следует подумать о способах погашения кредита, предусмотреть все варианты и ознакомиться с возможными комиссиями и дополнительными услугами.

Форма кредита. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются заемщики, становится неосведомленность о формах кредита. Он может подразделяться на несколько форм: залоговый, кредит наличными, кредит без первоначального взноса, кредит с остаточным платежом и т. д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности и специфику. В зависимости от формы, будет меняться ставка, количество необходимых для оформления документов.

Некоторые программы, например, подразумевает получение автокредита без оформления КАСКО, но предлагаются при этом по более высоким ставкам. Поэтому перед тем, как принимать решение в пользу той или иной программы кредитования, внимательно ознакомьтесь на каких условиях она предоставляется.

Основные причины отказа банка

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику, и обычно причины отказа не раскрываются. Но чаще всего именно кредитная история является "камнем преткновения" в получении кредита и критерием оценки личности заемщика. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более пяти дней. Однако большинство кредитных организаций залоговые автокредиты все-таки выдадут клиенту, особенно если первоначальный взнос будет сравнительно большим — от 35-40%.

Какие документы необходимы при оформлении автокредита

Сегодня практически все банки стремятся к предоставлению максимально удобных и простых услуг для клиентов. Это выражается в том числе и в уменьшении количества запрашиваемых документов, не важно, оформляется кредитный договор непосредственно в банке или в автосалоне.

Как правило, в обязательный перечень документов, запрашиваемый банками, входят: анкета-заявление, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Однако при оформлении некоторых кредитных программ, стандартный пакет может быть расширен до копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ (выдается работодателем — в документе указывается заработная плата за год). Не исключено, что с вашей стороны также потребуется предоставить полис ОМС, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), паспорт технического средства (ПТС), свидетельство о праве собственности на недвижимость и т. д.

Чем больше предоставлено банку документов, подтверждающих финансовую устойчивость покупателя, тем больше велик шанс на одобрение кредита и получение минимальной ставки.

Лучше взять кредит или скопить на машину?

Это зависит от желания покупателя, насколько быстро он хочет получить желаемую машину. А также от того, есть ли у него какой-то начальный капитал и какие возможности накопления или погашения кредита.

Можно сделать гипотетический расчет. Допустим, покупатель имеет средний уровень зарплаты, других поступлений денежных средств и накоплений нет, а откладывать или тратить на погашение кредита готов не больше 15% своего дохода.

Самый дешевый на сегодняшний день автомобиль — Lada Granta, которую можно купить за 365 310 рублей. Если, например, взять автокредит в РГС Банке на такую машину без первоначального взноса на 5 лет, то ежемесячно необходимо будет погашать его примерно по 7 000 рублей. Откладывая такую же сумму с каждой зарплаты, например, на накопительный счет, ждать придется не менее четырех лет, чтобы хватило на покупку. Но вряд ли через четыре года Lada Granta будет стоить тех же денег, если вообще еще будет выпускаться.

Таким образом, смело покупать авто в кредит можно, когда ожидается резкое повышение цен, когда машина позволяет решить транспортный вопрос "здесь и сейчас", а также в случае приобретения уникального авто лимитированной серии. Но стоит взвесить все "за" и "против", прежде чем брать кредит, если клиент располагает единственным источником дохода, а платеж по кредиту составит 50% от ежемесячного дохода.

Где лучше брать кредит: в банке или в автосалоне?

При оформлении кредита в автосалоне клиенту предложат либо конкретный банк, либо несколько банков-партнеров на выбор. Условия здесь обычно менее выгодные, поскольку салон выступает посредником между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры иногда проводят специальные акции, во время которых можно получить кредит по сниженной ставке или скидку на автомобили определенной марки и комплектации. Кроме того, в автосалоне можно оформить экспресс-кредит на покупку машины. Такую ссуду могут выдать по одному-двум документам в течение всего лишь часа.

У граждан РФ есть возможность воспользоваться программой государственного автокредитования. Она распространяется на все бюджетные автомобили (до 1,5 млн рублей), произведенные в России. Причем автомобиль может быть как отечественной, так и зарубежной марки. В рамках льготных программ автокредитования государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе "скидка" доходит до 25%.

Механизм субсидирования достаточно прост: сначала банк уменьшает сумму кредита, а через некоторое время государство компенсирует ему эти средства.

Претендовать на льготы можно в одном из двух случаев: или это первый в жизни автомобиль, или у заемщика есть несовершеннолетний ребенок. Оформляя автокредит, важно уточнить, участвует ли банк в государственной программе льготного автокредитования.

Жизнь на банкротстве не заканчивается, и вы решили двигаться дальше. А чтобы двигаться было быстрее и комфортнее — нужно приобрести автомобиль. Однако собственных денежных средств (как наличных, так и безналичных) после завершения процедуры у вас, скорее всего, не осталось. И перед вами встает вопрос, можно ли взять автокредит после банкротства. В этой статье постараемся ответить на вопрос о том, как его взять. И дадут ли его вообще.

По данным 4 тыс. кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в августе 2021 года средний размер выданных автокредитов (на новые автомобили и автомобили с пробегом) составил 1,14 млн. руб.

По сравнению с предыдущим месяцем средний чек автокредита вырос на 2,6%. В июле 2021 года эта сумма составила 1,11 млн. руб. В то же время за год, по сравнению с августом 2020 года (0,87 млн. руб.), данный показатель увеличился на 31,3%.

И вот как дальше жить, если нужна машина? Перед человеком встают следующие вопросы:

Возможно, ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?
Как можно получить автокредит после прохождения банкротства?
В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Возможно, ли получить автокредит после завершения процедуры банкротства физического лица?

Вопрос злободневный и достаточно интересный. Давайте немножечко порассуждаем и представим следующую ситуацию. Есть человек, который неделю назад объявил себя банкротом (в судебном или внесудебном порядке), и списал большую часть долгов.

Причина такого решения суда? А у него нет дохода или нет имущества на их покрытие. И вот пришел этот человек в банк и просит деньги на покупку автомобиля (неважно какого, LADA Гранта или Lamborghini Huracan). Для более абсурдности ситуации можно попытаться прийти в тот же банк, который уже ранее выдавал кредит, и задолженность по нему была списана при процедуре банкротства.

Не одобрили кредит, хотя после
банкротства прошло уже 5 лет.
Что делать?

В теории можно закатить скандал в отделении банка, лить слезы и сыпать угрозами гипотетических жалоб в Центральный банк, Прокуратуру и даже суд (возможно, даже, прости Господи, в Европейский по правам человека).

Действующим российским законодательством не предусмотрены какие-либо ограничения на выдачу кредитов, в том числе и на авто, или займов для лиц, прошедших процедуру банкротства. Однако гражданин обязан указывать на факт своего банкротства в течение 5 лет при заключении указанных договоров.

Утаивание важной информации будет лишним поводом для отказа в выдаче денежных средств.

Можно также проверить наличие исполнительных производств и причины их завершения (такой, как отсутствие имущества должника) на официальном сайте службы судебных приставов.

Как можно получить автокредит после завершения банкротства?

Для получения любого кредитного продукта (кредитной карты, ипотеки, автокредита) необходимо иметь стабильный доход, чтобы специалист, который одобряет выдачу займа, был уверен в возврате денежных средств.

Хотя при автокредите у банка больше возможностей для возврата своих средств (хотя бы частично), так как автомобиль будет находиться в залоге у кредитной организации. Однако досрочное расторжение договора автокредитования и изъятие транспортного средства происходит в судебном порядке. Кроме того авто нужно будет реализовать после изъятия. А это — лишнее время и, соответственно, дополнительные финансовые потери.

Поэтому не стоит рассчитывать на заемные банковские средства при покупке железного коня в первый год — два после завершения процедуры банкротства.

Как вариант можно попробовать одолжить необходимую сумму у друзей или родственников, если они рискнут дать взаймы обанкротившемуся человеку.

Обязательно ли исправлять кредитную
историю для одобрения кредита?
Спросите юриста

Этапы получения кредита для незадачливого банкрота

Средняя сумма автокредита по итогам августа 2021 года составила 1 млн 096.3 тыс. руб. (рост на 33,1% по сравнению с августом 2020 г.).
Совокупный портфель автокредитов по итогам августа 2021 г. достиг 1 трлн 047,2 млрд руб. ( плюс 20,8% к августу 2020 г.).
Уровень риска портфеля автокредитов сохраняется на стабильно среднем и приемлемом для данного вида кредитов уровне: уровень просроченных более 90 дней кредитов в целом по автокредитам на конец августа снизился до 6,23% (на 1,57 п.п. ниже уровня на 31.08.2020 года).
Средний срок выдаваемого автокредита по итогам августа 2021 составляет 60,4 месяцев или чуть более 5 лет, рост на 14,6% к августу 2020 года.
Топ-5 регионов по объему выдачи: Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Краснодарский край.

Если вас не оставляет вопрос, как получить кредит в банке после процедуры банкротства, то для начала нужно доказать банку вашу платежеспособность. Ни одна кредитная организация (официальная, разумеется) не предоставит вам в долг денежные средства, если у вас не будет официального заработка.

Не стоит ждать, что вам одобрят покупку автомобиля в кредит, если вы всего месяц как устроились на работу, даже на высокооплачиваемую (например, ТОП-менеджером одной из крупных газодобывающих компаний). Вы должны показать сотруднику банка, который одобряет кредитные сделки, достаточный и стабильный уровень дохода.

Для этого можно оформить дебетовую карточку, на которую будет поступать ваша баснословная заработная плата. Во многих банках кредиты вообще доступны только тем работникам, которые проработали на официальной работе минимум 6 месяцев.

Банк будет постепенно увеличивать лимит, и если вы будете вовремя возвращать заемные средства, то доверие к вам будет постепенно расти .

Если же ваша процедура завершилась реструктуризацией долгов или мировым соглашением без объявления вас банкротом и реализации имущества (что свидетельствует о наличии у вас дохода), то этот факт значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Кроме того, никто не запрещает оформить (получить) автокредит на супругу (супруга) или детей, которых не коснулись ограничения, связанные с вашим банкротством, при условии достаточного уровня дохода у последних. И автомобиль, соответственно, будет оформлен не на вас.

В какой банк лучше всего обращаться
за кредитом на машину после банкротства?
Спросите юриста

В каком банке можно получить автокредит после банкротства?

Если вы раздумываете, над тем, в каком банке лучше всего получить автокредит после банкротства и дадут ли его вообще, то советуем исключить те кредитные организации, в которых ранее уже получали и не вернули заемные средства. Терзают смутные сомнения, что специалисты по выдачи займов этого банка с радостью захотят одобрить такой кредит.

Можете для начала попробовать подать заявку на получение кредита в крупные банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Почта-банк. Есть мнение и не только наше, что эти организации относятся более лояльно к обанкротившимся гражданам, чем другие. Но опять же — если вы списали долг перед Сбером, то идти в тот же Сбер, да еще и в то же самое отделение за новым кредитом — смысла не имеет.

Дают ли МФО займы на приобретение
автомобиля? Закажите звонок
юриста

Попробуйте обратиться те банки, у которых есть готовые кредитные программы для покупки автомобиля. Например, в РГС-банк.

Категорически не советуем брать для покупки автомобиля займ в МФО. Даже если очень хочется иметь машину. Вы просто не потянете выплату процентов.

Но нужен ли вам старый автомобиль, за который придется переплатить минимум в 2 раза? Решать вам.

Также вы можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет в подборе и оформлении кредита. Он подскажет, где выгоднее взять и какие документы нужно предоставить, а возможно посоветует, как приукрасить кредитную историю.

Если остались какие-либо вопросы по указанной теме обращайтесь за правовой помощью к юристам нашей компании, имеющим большой практический опыт в решении сложных правовых проблем. Наши высококвалифицированные специалисты помогут вам в разрешении, казалось бы, безвыходных юридических вопросов с максимально положительным результатом для вас и ваших близких.

Автокредит — привлекательное предложение для желающих купить авто, но не каждый заемщик похвастается идеальной кредитной историей. Поэтому вопрос: дают ли автокредит с плохой кредитной историей — волнует будущих заемщиков. Попробуем на него подробно ответить.

Как взять автокредит с плохой кредитной историей?

Взять автокредит с плохой историей можно, но на порядок сложнее, чем добросовестным заемщикам. Рассмотрим процедуру оценки заявки на ссуду:

клиент подает анкету на получение кредита и документы. Как правило, это паспорт, копия трудовой и справка о доходах;
банковский работник проверит правильность первоначального оформления анкеты и передаст на проверку андеррайтеру;
андеррайтер запрашивает информацию о будущем заемщике в бюро кредитных историй (БКИ), в налоговой и пенсионном фонде. В России свыше 30 БКИ, и банки работают с большинством из них;
из БКИ приходит отчет о кредитной истории заемщика, из которого андеррайтер получает информацию о добросовестности клиента: брал ли кредиты, выплачивал ли, имеются ли действующие ссуды и просрочки;
на основании отчета из БКИ и принятой в конкретном банке стратегии оценки заемщика, андеррайтер принимает решение одобрить кредит или дать отказ.

Лидеры банковского рынка оценивают заемщиков скрупулезно, поэтому кредит на авто с плохой историей у них можно будет получить в том случае, если со времени просрочек по предыдущему кредитованию в жизни заемщика произошли кардинальные изменения к лучшему. Например:

сильно продвинулись по карьерной лестнице;
вырос доход;
перешли на работу в стабильную или крупную компанию.

Если похвастаться такими изменениями не можете, то не стоит отчаиваться. Автокредит с плохой историей без отказа можно попробовать оформить в небольших или узкоспециализированных банках.

Конкурентная ситуация на банковском рынке высокая, клиенты достаются нелегко. Поэтому некоторые банки закрывают глаза на небольшие просрочки клиентов. При анализе заявки на автозаем также оцениваются доход, стабильность компании работодателя, стаж и другие параметры. Значит, есть шанс, что плюсы перевесят прошлые просрочки по кредитам.

Где взять автокредит с плохой кредитной историей?

Для оформления автокредита с плохой кредитной историей и просрочками можно обратиться в банк, дилерский центр или к брокеру.

Банки

Банки, дающие автокредит с плохой кредитной историей — Сетелем Банк, Восточный Экспресс Банк, Совкомбанк, Русфинанс и ЮниКредит Банк. Этот список сформирован на основе отзывов заемщиков, получивших в учреждениях ссуды. Но, как мы писали выше, для каждой новой заявки на заем решения принимаются индивидуально.

Дилерские центры

Подать заявку на кредит можно и напрямую в дилерском автоцентре. Большинство автоцентров как раз работают либо с Сетелем Банком, либо с Русфинанс Банком, которые лояльны к заемщикам.

Брокеры

Оказывают помощь в автокредите с плохой кредитной историей. Но если в Европе через брокеров проходят до 80% от кредитных сделок, то в России эта доля ничтожна по двум причинам: из-за высоких комиссий на услуги и из-за риска мошенничества. До сих пор существует много компаний, которые зарабатывают на отчаявшихся получить кредит людях: просят внести предоплату, а затем исчезают. Хорошо, если в итоге получите хотя бы список банков, выдающих автокредиты. Поэтому рассматривать вариант посредников следует в крайнем случае. Выбирайте проверенных специалистов с отзывами и репутацией.

Требования к заемщикам

В предыдущих пунктах мы рассказали, как получить автокредит с плохой кредитной историей. Теперь коснемся вопроса о требованиях к будущим получателям займа. По сути, они ничем не отличаются от требований к добросовестным заемщикам. Возраст 21–65 лет, российское гражданство и прописка. Пакет документов тоже потребуется стандартный: паспорт, справка о доходах и копия трудовой. В некоторых банках, например в Сетелем или Русфинанс, действуют программы кредитования по двум документам.

Условия кредиторов

Каждый банк имеет несколько программ автокредитования, поэтому в таблице даны минимальные и максимальные значения показателей.

Если нужно взять кредит, но уже есть один или несколько — это не приговор. Вполне возможно взять ещё один — всё зависит от вашего финансового состояния и возможности выплачивать по долгам.

Даст ли банк кредит, если есть уже несколько открытых займов

Сумма	от 10 000 до 3 000 000 руб.
Срок	от 12 до 84 мес.
Ставка	от 5.9%
Возраст	от 18 до 70 лет
Документы	Паспорт, водительские права, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

Вероятность одобрения 75%

на любые цели, на ремонт, рефинансирование, на отдых
справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение
без обеспечения
не менее 3-х месяцев на последнем месте работы

При наличии у заемщика возможности отвечать по финансовым обязательствам банк может выдать дополнительный кредит. Чаще происходит отказ в выдаче запрошенной суммы или снижение размера кредита, если клиент закредитован, то есть ежемесячные платежи по общему долгу приближаются к 40% от заработной платы или иного дохода.

Например, зарабатывая 26000 рублей в месяц и выплачивая из них по 6000 рублей, высока вероятность отказа в выдаче.

В таком случае рекомендуется следующее:

Обратиться в МФО. Процент будет выше, а сумма меньше, но, несмотря на эти особенности, в большинстве случаев кредит предоставляется.

Если выбран первый способ получения денег, то потребуется:

Найти поручителей или созаемщиков. Поручитель гарантирует возврат взятой суммы в случае финансовой несостоятельности основного заемщика, а созаемщик увеличивает сумму ежемесячного дохода;
Обеспечить возврат суммы посредством оформления имущества в залог; , уменьшив финансовое бремя.

Немалую роль в принятии решения о выдачи денег в долг играет кредитная история. Если она безупречна и кредитный рейтинг высокий, то банк может пойти навстречу и позволит оформить нужную сумму. Проверить свой скорринговый бал можно ответив на вопросы кредитного теста.

Сумма	от 50 000 до 6 000 000 руб.
Срок	от 36 до 60 мес.
Ставка	от 8.9%
Возраст	от 18 до 65 лет
Документы	Паспорт, СНИЛС
Получение	наличными, карта, счет

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

на любые цели
без справок о доходах, пенсионное удостоверение
без обеспечения
без официального трудоустройства

Почему банки отказывают в получении кредита

Часто банки без объяснения причин отказывают в предоставлении кредита заемщикам, даже при наличии у них высокого дохода и положительной кредитной истории.

Перечислим основные причины отказа, так называемые стоп-факторы:

Иногда отказ в выдаче происходит из-за ошибки системы банка: неполадки в скоринге, человеческий фактор (ошибка специалиста), неблагонадежный однофамилец, у которого есть судимостью или долги.

Банки тщательно изучают данные потенциального заемщика, прежде, чем вынести вердикт. Поэтому нужно соответствовать всем требованиям, которые предъявляет финансовое учреждение.

Читайте также: