Что такое мини каско от альфа страхования

Обновлено: 14.05.2024

Выбор программ страхования для автомобилистов сегодня достаточно широкий. Кроме обязательной страховки ОСАГО многие водители оформляют и добровольное страхование КАСКО. При этом чем больше рисков покрывает страховка, тем выше будет ее стоимость. Некоторые водители оформляют полис, который включает в себя минимум страховых случаев. Такие программы получили название Мини-КАСКО и основное их преимущество – низкая стоимость.

Что такое мини КАСКО

Программа мини-КАСКО направлена на страхование транспортного средства от различных вариантов ущерба или рисков. Основное ее отличие от стандартного КАСКО – степень ограниченности покрытия.

Мини-КАСКО – это не единая программа, а только способ сделать КАСКО более доступным для клиента и одновременно с этим не убыточным для страховщика.

Поэтому под эту систему попадают страховые продукты многих компаний, отличающиеся по условиям – страховщик может определять их самостоятельно. Мини-КАСКО помогает решить определенный спектр проблем, но у такого вида страхования есть как плюсы, так и минусы.

Какие риски покрывает

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

Список рисков по мини-КАСКО отличается у различных страховых компаний. Чаще всего встречаются следующие разновидности:

Что еще почитать:

Возмещение ущерба при угоне, гибели или хищении автомобиля.
Компенсация при повреждении определенной детали машины.
Выплаты, если владелец полиса попал в ДТП, виновником которого является сам.

Возможны и другие варианты. Как показывают примеры, страховые компании предлагают клиентам выбирать самые востребованные риски из всех существующих. Многие страхователи предпочитают страховать машину только от угонов, если они имеют долгий стаж вождения и управляют автомобилем аккуратно.

Какие риски не покрывает

Таким образом, основной упор в мини-КАСКО делается на рисках, являющихся жизненно важными для владельца машины, таких как угон, хищение машины или отдельных его частей. Но страховка не распространяется на остальные страховые случаи, в числе которых:

Поджоги и пожары.
Получение повреждений в ДТП (исключением являются случаи, когда страхователь является виновником сам).
Несчастные случаи, такие как падение на машину деревьев, камней и так далее.

Многие риски для водителя менее приоритетны, чем, к примеру, гибель или хищение машины, поэтому они жертвуют ими при оформлении полиса. Это снижает цену страховки, но одновременно и увеличивает ответственность водителя на дороге. Также в этом случае нужно более внимательно следить за состоянием самой машины и местом ее парковки.

Некоторые страховщики предлагают услугу мини-КАСКО только для определенных марок машин.

Условия

Каждый страховщик определяет свои условия для страховки мини-КАСКО. Рассмотрим, что предлагают самые популярные страховые компании.

Тинькофф Страхование

В этой компании клиентам доступны три варианта бюджетной страховки:

Минимальная. Покрывает только риски, которые связаны с угоном либо тотальной гибелью авто.
Средняя. Клиент может получить скидку путем оформления страховки на условиях франшизы и проведения ремонта автомобиля не у официального дилера.
Максимальная. Включает весь пакет страховых услуг.

Страхователь может сам выбирать подходящий вариант, учитывая соотношение стоимости и качества. Клиенту доступно определение таких моментов:

различные риски, которые покрывает страховка;
наличие и размер франшизы;
ограничения в использовании машины.

В пакет слуг можно включать дополнительные опции, такие как страхование багажа, техническая поддержка на дороге и так далее. Все эти моменты оказывают влияние на конечную стоимость полиса.

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Согласие

Оформив ограниченный полис КАСКО в этой компании, вы сможете получить компенсацию в таких случаях:

угон машины;
тотальная гибель;
ДТП.

Частичный договор страхования не предполагает ограничений по выплате компенсации. Но на заключение договора влияет возраст автомобиля. Машина не должна быть старше четырех лет.

АльфаСтрахование

хищение;
угон;
полная гибель машины.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

Это одноразовая опция, то есть, использовать ее можно только раз за весь срок действия полиса КАСКО.

Эта услуга удобна тем, что клиент платит до 50% от цены КАСКО. Если на протяжении срока действия страховой случай не наступает, водитель может не оплачивать вторую часть цены страховки.

Оформить полис можно на машину возрастом не более 5-7 лет. При необходимости действие страховки может распространяться и при выезде водителя за пределы РФ.

Либерти

Страховая компания Либерти предлагает программу минимального КАСКО, при которой возмещение положено в таких случаях:

угон;
хищение;
спровоцированные пожаром повреждения машины.

Также предусматривается франшиза. Компенсация будет выплачена только если полученный ущерб составляет более 15% от цены машины. Стоимость страховки в таком случае может уменьшиться в несколько раз.

Также существует программа, в соответствии с которой получить страховку владелец может только в том случае, если он не является виновником ДТП. Эта опция может быть полезна для опытных и умелых водителей, которые уверены в том, что не спровоцируют аварию на дороге.

Югория

Величину страховки определяет клиент на этапе заключения договора. Это будет определять стоимость полиса.

Правила

Каждая компания определяет свои правила страхования. Они включают в себя сроки подачи заявления (обычно 3-10 дней), порядок получения выплаты при наступлении страхового случая, а также перечень рисков, которые покрываются страховкой.

Общие правила могут дополняться другими. В их число входят следующие:

Страховые выплаты разделяются на два вида – агрегатные и неагрегатные. В первом варианте величина возмещения определяется общим количеством платежей. Во втором случае сумма не будет меняться независимо от количества происшествий.
Гибель транспортного средства признается в том случае, если цена требуемого ремонта составляет от 75% от цены машины.
Сроки подачи заявления составляют 3 дня при нанесении ущерба и 5 дней при уходе.

При оформлении полиса рекомендовано уточнить, в каких случаях авто будет считаться непригодным для использования. Чаще всего гибель автомобиля признается, если стоимость ремонтных работ составляет 70-80% от его цены.

Некоторые риски, такие как пожары, взрывы, возгорание, причинение вреда должностными лицами и т.д., включить в договор нельзя.

Кроме этого полис можно расширить дополнительными опциями. Их список будет влиять на стоимость страховки. Страхователь оплачивает только те риски, которые указаны в полисе.

Сколько стоит

У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты, которые применяются для расчета цены страхового полиса. Они могут значительно отличаться у различных страховщиков, соответственно, цены страховки одной и той же машины также могут быть разными. Но чаще всего при расчете стоимости мини-КАСКО берутся во внимание следующие коэффициенты и факторы:

Итоговая цена страховки мини-КАСКО может быть вполне выгодной для клиента. В некоторых компаниях страховой взнос не превышает и 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки мини КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

доступная цена;
функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы:

Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Что нужно для заключение договора по мини КАСКО

Для заключения страхового договора потребуется подготовить ряд документов:

паспорт страхователя (военнослужащим также требуется военный билет);
договор купли-продажи машины;
паспорт автомобиля (ПТС);
документы, подтверждающие установку сигнализации и иных противоугонных средств; (если машина куплена в кредит);
водительские права лиц, которые допущены к управлению.

Перед заключением договора сотрудники страховой компании осматривают автомобиль и определяют величину страховой выплаты.

Процесс оформления полиса

Водитель должен ответственно подойти к оформлению полиса. Порядок действий будет следующим:

Сначала нужно изучить все условия страхования.
Выбрать компанию, соответствующую вашим предпочтениям по цене и качеству. Для экономии времени многие страховые организации позволяют выполнить предварительные расчеты на их сайтах.
Собрать необходимый пакет документов для оформления страховки.
Оформить полис удобным способом. Это можно сделать при посещении офиса выбранной страховой компании или онлайн на сайте страховщика.

Сегодня приобрести полис можно буквально за пять минут. Страховые компании продают его в форме запакованного пакета. Достаточно только внести оплату и активировать страховку через сайт. Осмотр машины нужен в тех случаях, когда полагаются существенные суммы компенсации.

Какую страховую компанию выбрать

Оформить полис мини-КАСКО можно практически в любой страховой компании. Предложений достаточно много, все они отличаются по условиям и особенностям. Некоторые страховщики предлагают сразу несколько программ.

Прежде чем выбирать конкретный страховой продукт, рекомендуется сравнить разные предложения. Для предварительного расчета стоимости страховки можно воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайтах крупных страховых компаний. В любом случае важно внимательно изучить предлагаемые условия и обратиться в проверенную и надежную компанию.

Программа мини-КАСКО – бюджетный и доступный вариант страховки машины. Она предполагает ограниченный перечень рисков, поэтому подходит в основном опытным и умелым водителям. Для автовладельцев, имеющих меньший опыт, более разумным решением может стать покупка полной страховки.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу страхования КАСКО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по КАСКО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте!

На рынке автострахования еще в 2006 году появился такой продукт как Мини Каско, но активно им пользоваться начали только в последние годы. Что это за полис, почему он стоит намного дешевле классического полиса, действительно ли он может защитить автовладельца и где его приобрести – все это обсудим далее.

Мини каско: что это такое?

Мини-каско – это возможность экономии для опытных водителей, которые имеют достаточный стаж вождения, с которым они не попадают в аварийные ситуации так часто, как в первые годы после получения водительского удостоверения. В этом случае им незачем оплачивать полное каско, где прописано множество страховых случаев, им достаточно самых основных рисков, от которых никто не застрахован – угон, хищение, ДТП по вине другого водителя и т.д.

Отличительные особенности продукта:

Мини-версия каско – это защита для опытных водителей, которые уверены, что даже если и попадут в ДТП, то произойдет это не по их вине, и они хотят за небольшую цену обезопасить себя и свое авто от непредвиденных ситуаций на дороге. Если выбирать только часть страховых рисков, то можно сэкономить до 30-40% от стоимости каско, и иметь при этом надежную защиту для вашего авто.

Какие выделим сильные и слабые стороны мини-каско:

Какие страховые случаи входят в мини-каско?

Случаи ДТП, где виновником является другой водитель.
Случай опрокидывания авто в результате аварии.
Возгорание авто в случае аварии.
Повреждения, которые были вызваны действиями другого водителя или сотрудниками правоохранительных органов, либо службы спасения.
Умышленный или неумышленный угон транспорта третьими лицами.

Самое важное отличие мини-каско от классического – необходимость установить виновника аварии. Если виноват сам владелец полиса, то возмещение он не получит, а вот если виновато третье лицо, и его личность установлена, то тогда можно рассчитывать на денежное покрытие в том размере, которое определено по вашему тарифу и полису.

Что относится к нестраховым случаям? Все, что не прописано в договоре, например, поломки или ущерб, которые не оговорены в полисе, ДТП, произошедшие по вашей вине, вмятины и царапины, которые не влияют на функциональность авто, кража колес или госзнаков без нанесения вреда автомобилю.

Отзывы клиентов об использовании мини каско

Судя по отзывам, мини-версия каско актуальна для экономных и опытных водителей, которые уже имеют достаточный стаж вождения, аккуратно обращаются со своим авто и знают, как не попасть в аварийные ситуации. В этом случае они могут выбрать для себя только определенные ситуации и риски, за которые они готовы платить.

Что отмечают в отзывах:

Основное отличие мини-каско от классического полиса – это необходимость обращаться в компетентные органы, чтобы установить виновника ДТП. Многим это не нравится, так как теряется много времени на вызов ГИБДД, а если виновник скрылся с места аварии, то вы и вовсе ничего не получите.

Где можно оформить мини каско?

Каско всегда было достаточно дорогим удовольствием, особенно для новых импортных автомобилей, поэтому покупка мини-версии страхового полиса является рациональным решением. Сегодня многие страховщики готовы предложить вам такую услугу, правда, называться она везде будет по-разному.

Компания	Название полиса	Описание программы
Тинькофф	КАСКО Драйв	Программа стоит от 500 рублей в месяц, покрытие – до 500 тысяч рублей. Подходит для опытных водителей. Покрывает повреждения вашего авто в ДТП в том случае, если виновато третье лицо, и виновник установлен
Росгосстрах	Каско Профессионал	Программа имеет покрытие до 600.000 рублей, включает в себя ремонт и выплаты в случае ДТП, а также техническую помощь на дорогах. Стоимость страховой премии фиксированная – 2450 за полгода или 4900 за год
Совкомбанк Страхование (бывшее Либерти Страхование)	МиниКАСКО	Включает в себя хищение или угон, пожар, взрыв или возгорание автомобиля, повреждение авто в результате стихийных бедствий или падение предметов, повреждение авто, вызванное действиями сотрудников правоохранительных органов. Стоимость – 6900 рублей в год, можно оплачивать картой Халва в рассрочку
Ресо	Каско-Профи	Это дополнение к ОСАГО, которое позволит покрыть убытки, полученные в результате ДТП по вине другого водителя. Стоимость – от 5000 рублей, зависит от региона и марки ТС (от 50% до 90% от стоимости ОСАГО).
ВСК	Компакт+	Позволяет снизить стоимость полиса на 35%. Работает в случае конструктивной гибели ТС согласно указанным в полисе рискам и хищения ТС. Вы получаете защиту при любом ущербе в пределах страховой суммы по вине 3-их лиц, которые были установлены

Если вы хотите все же приобрести страховой полис с более серьезным покрытием и расширенным количеством страховых случаев, то вы можете рассмотреть альтернативный вариант, например, переход в СберСтрахование. Если у вас уже был оформлен полис в другой компании, вы водите иностранное авто возрастом до 11 лет, или отечественное авто не старше 6 лет, и за последний год вы не попадали в аварии с выплатой убытков, то вы сможете перейти в Сбер со скидкой до 30% на любой тариф.

Процедура оформления мини каско

Очень удобно, что большинство компаний сейчас работают удаленно, и позволяют также без посещения офиса получить страховой полис. Он придет к вам сразу на вашу электронную почту после завершения оформления страховки и её оплаты.

Как это, например, работает в Тинькофф:

В каждой страховой компании действует своя процедура оформления полиса, если у вас возникают сложности, то всегда можно позвонить по телефону горячей линии. Прежде, чем выбирать какой-либо тариф, обязательно прочтите его полное описание, что в него входит, и на какое покрытие вы сможете рассчитывать при наступлении страхового случая.

Как действовать при ДТП? Самое важное – это сразу же сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая, для этого есть телефон горячей линии, который работает круглосуточно. После этого надо обязательно сообщить о случившемся в дорожно-патрульную службу, чтобы зафиксировать аварийную ситуацию и определить виновника, без этого вы страховое возмещение не получите.

Цена страхового полиса зависит от перечня рисков и объема покрытия по ним. Мини-каско выбирают те, кто не хочет переплачивать, полис защищает от рисков установленных страховщиком. Доступная цена обусловлена исключением части рисков. Например, выплаты делаются при условии, что нет вины автовладелеца в аварии, или страхуются отдельные элементы автомобиля. Давайте далее узнаем, что такое мини КАСКО и как оно работает.

Что это такое за мини КАСКО

Неполное каско – это предложения по добровольному страхованию, которые отличаются невысокой ценой и ограниченным перечнем услуг. Поэтому желательно внимательно ознакомиться с условиями договора мини каско добровольной автогражданской ответственности, ДСАГО прежде чем принимать окончательное решение о покупке.

Условия в страховых

Операторы предлагают разнообразные условия по неполному страхованию:

По мини-КАСКО Ингосстрах ставит ограничения в ответственности:

Некоторые детали исключаются из страхового покрытия – зеркала, бампера, фары.
Страховка выплачивается, когда транспортное средство не подлежит восстановлению или его украли.

На сайте Ингосстраха расчет возможен только для машин не старше десяти лет. Территория покрытия включает Россию и страны СНГ.

Выгодно отличается от классического страхования цена мини каско, стоимость рассчитывается по тем рискам, которые включены в полис. Можно получить скидку, если установить специальные средства от угона или систему контроля вождения. Некоторые компании устанавливают лимиты по мини каско страхованию: полис, страховку можно купить только для определенных моделей (Huindai, Opel, Nissan и других).

Правила страхования

Законом №4015-1 устанавливает порядок добровольного страхования.

Общие правила страхования:

Срок для подачи заявления. Составляет от трех до десяти рабочих дней.
Порядок оформления выплаты.
Риски, которые покрывает страховка.

Страховые компании общие правила дополняют. Поэтому при выборе страховщика нужно обратить внимание, какие риски покрываются. По мини каско РГС установил следующие правила:

Есть два вида страховых выплат: агрегатные и неагрегатные. В первом случае размер страхового возмещения зависит от общего количества платежей. Во втором случае сумма не сокращается, независимо от числа происшествий.
Признается гибель транспортного средства, если цена ремонта составляет более 75% от стоимости автомобиля.
Срок для подачи заявление составляет пять дней при угоне и три дня при нанесенном ущербе.

Нюанс! При заключении договора важно уточнить, когда считается машина непригодной для использования. Обычно, признается гибель транспорта, когда цена ремонтных работ составляет 70-80% от его стоимости.

Некоторые риски нельзя предусмотреть в договоре страхования: взрыв, возгорание, пожар, наводнение, вред, причиненный должностными лицами при исполнении ими своих служебных обязанностей.

Полис можно усовершенствовать дополнительными опциями:

техническая поддержка в случае поломки на дороге;
страхование багажа в транспортном средстве;
выплаты страховки в том случае, если виновник аварии не оформил полис ОСАГО.

Набор опций влияет на цену страховки. Оплачиваются только те риски, которые перечислены в полисе.

Как рассчитать

Каждый страховщик использует собственную формулу расчета, поэтому цена страховки отличается. Инструмент, с использованием которого выплаты могут быть рассчитаны: калькулятор мини КАСКО.

7 коэффициентов, влияющих на цену страхования:

основной тариф;
степень износа машины;
возраст автовладельца;
размер франшизы;
основания для получения компенсации;
год выпуска;
наличие оборудования от угона.

Модель авто также влияет на окончательную стоимость. Учитывается риск угона и расходы на восстановление.

В зависимости от обстоятельств нужно выбирать перечень рисков, включаемых в договор. Так, вероятность угона можно исключить, когда авто размещается на платной стоянке. При страховании подержанного авто важно учитывать, что страхового возмещения может не хватить для ремонта. Поэтому удобнее включить условие, согласно которому партнеры страховой организации осуществляют ремонт.

Для вас мы подготовили специальный калькулятор КАСКО, который позволит сравнить условия страхования сразу в 16 компаниях.

Что нужно для заключения договора

Для оформления договора страхования нужно собрать документы:

паспорт, для военнослужащих – военный билет;
договор купли-продажи авто;
паспорт транспортного средства;
документы об установке средств сигнализации и других средств от угона;
кредитное соглашение, если автомобиль куплен в кредит;
водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению.

Перед подписанием договора специалисты страховой компании проводят осмотр и определяют размер страховой выплаты.

Как оформить по шагам

К заключению договора нужно подойти внимательно, порядок действий следующий:

Ознакомиться с условиями страхования.
Выбрать компанию, где оптимальное соотношение показателей цены и качества. Чтобы тратить меньше времени на оформление можно сделать предварительный расчет на сайте страховой компании.
Собрать пакет документов для страхования.
Оформить договор удобным способом.

Полис купить сейчас можно за пару минут. Компании продают его в виде запакованного пакета. Нужно только оплатить его и активировать через сайт. Осмотр транспортного средства требуется, если предполагается компенсация значительных сумм.

В какой страховой оформить

Оформить полис можно практически в любой страховой компании. Предложений много, и все они имеют вои особенности. Некоторые компании предлагают сразу несколько программ. Чтобы купить подходящий страховой продукт, желательно ознакомиться с предложениями. Таблица поможет программы ведущих страховых организаций. Расчет делается на основании средних данных: возраст автовладельца – 30 лет, стаж – 11 лет, регион – Москва, машина – Huindai Solaris выпущен в 2017 году.

Название компании	Набор опций	Цена (руб.)
Росгосстрах	риски хищение, угон	18 000
Альфастрахование	гибель авто, угон	10 000
Ресо	авария по вине третьих лиц, кража	7 500
Ингосстрах	угон, тотальная гибель, ущерб	30 000
Энергогарант	ущерб, полная гибель	7 000
Югория	авария по вине третьих лиц	2 900

Каждая программа имеет определенную зону покрытия и размер возмещения. Поэтому информация будет зависеть от того, какая выбрана программа.

Для справки! Дополнительную страховку в некоторых компаниях оформить можно, только при наличии полиса автогражданской ответственности.

На калькуляторе онлайн можно лишь узнать примерную стоимость услуги. Для получения точного ответа нужно оформить заявку на сайте компании.

Плюсы и минусы мини КАСКО

Полная страховка защищает от разнообразных рисков. Но размер платы за полное спокойствие устраивает не всех водителей. Поэтому мини страхование набирает популярность.

3 преимущества неполного страхования

невысокая стоимость;
функциональность – в полис можно включить нужные опции и отказаться от страхования определенных рисков;
скорость оформления;

Недостатки страхового продукта:

Не выплачивается возмещение, если водитель является виновником ДТП.
Выплата составляет 75% стоимость, когда авто нельзя восстановить.
Отсутствуют выплаты в случае стихийных бедствий.

Неполное КАСКО – это доступный способ застраховать машину по умеренной цене. Этот способ подходит для автовладельцев со стажем, которые редко становятся участниками аварий. Для менее опытных водителей покупка ограниченной страховки должна быть обдуманным решением. Желательно изучить условия договора, чтобы избежать неприятностей. За невысокую цену страхуется ограниченный набор рисков. Если автовладелец не уверен в своем мастерстве вождения, то имеет смысл купить полный страховой продукт.

Также вам будет интересно узнать про стоимость КАСКО на новые автомобили самых популярных марок в крупных страховых компаниях.

Будем рады увидеть ваши комментарии и индивидуально ответить на вопросы в рамках бесплатной консультации.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Продукт появился на российском рынке не так давно, но уже успел заслужить доверие. Мини КАСКО — добровольное автострахование, которое в отличие от стандартного КАСКО имеет более ограниченный перечень услуг. Многие покупают такой полис, как дополнение к обязательной страховке ОСАГО. Это позволяет получать дополнительное покрытие расходов при страховом случае.

Теперь у автовладельца есть возможность застраховать транспортное средство (ТС), сэкономив при этом немалую сумму. Полис мини КАСКО имеет сравнительно низкую цену, защищает авто сразу от нескольких видов рисков, а предназначен как для нового, так и для подержанного ТС.

Обратите внимание. Данная программа предусматривает защиту авто, купленного за наличные деньги. Если транспортное средство оформлено в кредит, не каждая компания возьмётся страховать его по мини КАСКО.

Компании, предоставляющие Мини КАСКО

Страхование мини КАСКО предоставляется несколькими компаниями, каждая из которых имеет определённые условия и требования. Различия будут в стоимости, перечне страховых случаев и сроках выплаты компенсации. Единственное сходство всех компаний — отсутствие выплат в тех случаях, когда в аварии виноват держатель полиса мини КАСКО. Ниже представлены популярные и проверенные страхователи с большим количеством положительных отзывов от потребителей.

Росгосстрах

Ингосстрах

Компания предусматривает страхование авто по франшизе. Это значит, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена с вычетом суммы франшизы. Её устанавливает сам автовладелец. Возмещение полагается за аварию или ущерб, но испорченные фары, зеркала и бампер не учитываются. Кроме этого, покрытие ущерба не предусмотрено для транспортного средства старше 10 лет.

Либерти

У страхователя широкий перечень страховых случаев — угон, хищение, аварийные ситуации, поджог транспортного средства третьими лицами или ущерб, полученный вследствие погодных явлений (град, падение сосулек с крыши и прочее). Преимущество полиса — возможность оплаты страхового взноса в рассрочку. Первый платёж 50%, а остаток вносится в течение четырёх месяцев.

Обратите внимание. Выплата компенсации компанией Liberty производится только в том случае, если сумма ущерба на 15% больше, чем стоимость автотранспорта. При меньшей стоимости автовладелец восстанавливает транспортное средство за свой счёт.

Согласие

РЕСО-Гарантия

Важно! Страхуя автомобиль от конструктивной гибели, обязательно уточняйте у страхователя, в каких ситуациях ТС считается непригодным для использования. Каждая компания понимает этот термин по-разному, поэтому лучше уточнить все нюансы до заключения договора.

Перечень необходимых документов

Паспорт владельца транспортного средства.
Свидетельство, подтверждающее госрегистрацию ТС.
ПТС (паспорт транспортного средства).
Документ, подтверждающий установку противоугонных систем.
Кредитный договор (если авто куплено в кредит).
Водительские удостоверения всех участников, допущенных к управлению ТС.
Договор купли-продажи и гарантийный талон (для новых автомобилей).

Если транспортное средство страхует не его владелец, то в обязательном порядке требуется нотариальная доверенность. Без этого документа компания вправе отказать в выдаче полиса мини КАСКО.

Мини КАСКО — стоимость и правила расчёта

Водительский стаж. Чем он больше, тем дешевле страховой полис.
Год выпуска транспортного средства. У подержанных авто старых годов выпуска, как правило, очень большой износ, поэтому страхование будет дороже, чем для новых машин.
Возраст автовладельца. Кроме водительского стажа, также учитывается и возраст автовладельца. Полис для людей 18—20 лет будет порядком дороже, чем, например, для водителя 30-летнего возраста.
Наличие противоугонной системы. Из-за её отсутствия страховка может выйти дороже, а некоторые компании могут и отказать в выдаче полиса, пока не будет установлена противоугонная защита.
Пол автовладельца. Считается, что женщины чаще попадают в аварийные ситуации, поэтому страховка может быть дороже, чем для мужчин.
Основная тарификация программы. В данном случае всё зависит от стоимости основного тарифа, к которому добавляются дополнительные опции.
Кроме вышеуказанных коэффициентов, учитывается и марка автомобиля. Здесь компания исходит из риска угона транспортного средства. Чем престижнее авто, тем дороже услуги страхования.

Примерную стоимость мини КАСКО в 2019 г можно посмотреть в таблице ниже. Данные представлены для авто KIA Rio 2017 года выпуска. При этом возраст водителя 30—35 лет, а водительский стаж 10—12 лет.

Обратите внимание. В таблице указана примерная стоимость для Московской области. Точную цену необходимо уточнять в страховой компании, так как она может меняться в зависимости от региона и прочих факторов.

Преимущества Мини КАСКО

Полная защита транспортного средства от всех рисков стоит немалых денег, поэтому мини-страховка становится популярнее день за днём. Страхование мини КАСКО относится к бюджетному варианту защиты авто он нескольких видов ущерба, и это самое главное преимущество. Кроме того, автовладелец может включать в полис любую услугу на своё усмотрение, не переплачивая лишних денег.

Программа наиболее выгодна водителям с большим стажем вождения и для тех, кто редко становится участником аварийных ситуаций. В этом случае цена полиса будет значительно ниже, чем для водителей без стажа. Если автовладелец неопытен и не уверен в своих навыках, есть смысл обратить внимание на полное КАСКО.

Каско

Что такое мини КАСКО

Мини КАСКО – это форма добровольного автомобильного страхования, разработанная компанией АСК в 2006 году. Изначально полис предлагал клиенту оформить минимальный пакет защиты от ущерба. Идея понравилась и другим страховым компаниям. Продукт развивался с каждым годом, дорабатывался, изменялись условия договора.

Условия и правила в страховании

Условия будут отличаться в зависимости от СК. В качестве примера можно рассмотреть стандартизированный пакет:

Лимит страхового возмещения – компании готовы компенсировать ущерб, несоразмерный стоимости автомобиля, равный фиксированному лимиту. В большинстве случаев для отечественных моделей ТС полагается не более 120 000 рублей. Для иномарок выплаты не больше 200 000 рублей.
Сумма страховки снижается. Договор предусматривает уменьшение возмещения. От фиксируемого лимита будет вычитаться сумма уже произведенных выплат. После того, как СК выплатит все деньги в рамках премии, то полис перестанет действовать.
Риски. Договор предусматривает защиту только от конкретных случаев – обычно это ущерб или угон. Если водитель в результате аварии получил травмы, ему не полагается никаких выплат.
Износ. При расчете компенсации обязательно учитывается износ, равный 1% за каждый месяц пользования полисом.
Способы перевода средств. Если полный КАСКО предполагает выдачу наличных денег, то Мини форма позволяет страховщику только перевести средства на счет станции, производящей ремонт автомобиля. Страхователь не может получить деньги на руки.
Ограничение права собственности. Полный КАСКО можно оформить в отношении автомобилей, являющихся залогом по кредиту. Упрощённый полис предназначен только для водителей, чье транспортное средство находится в их полной собственности.
Год выпуска. Оформить мини КАСКО можно только в отношении автомобилей, выпущенных не более 5-7 лет назад.
Страховые случаи. Любое происшествие должно быть зафиксировано сотрудниками ГИБДД, иначе в компенсации будет оказано.

Содержание договора мини КАСКО

На данный момент СК предлагают программы:

cтрахование риска от угона либо полной гибели автомобиля;
восстановление кузова или ремонт конкретных деталей, узлов;
возмещение ущерба в случае аварии, если виновником является не страхователь;
другие страховые случаи.

Мини КАСКО дешевле стандартного КАСКО. Стоимость снижается за счет меньшего лимита возмещения, большей франшизы, урезанного списка страховых рисков.

Где можно оформить

Компании, предлагающие воспользоваться услугой упрощенного автострахования:

Какие документы нужны для оформления

Копии документов передаются сотруднику страховой компании при оформлении. При онлайн-заявке бумаги отправляются на электронную почту. Автомобилисту потребуется подготовить:

удостоверение личности;
доверенность и паспорт владельца (если оформлением занимается не владелец);
ПТС;
подтверждение постановки на государственный учет;
водительские права (всех лиц, допущенных к управлению ТС);
диагностическая карта (для автомобилей, выпущенных более 3 лет назад);
договор-купли продажи.

Для юридических лиц дополнительно потребуется:

реквизиты организации;
доверенность на должностное лицо, которое занимается оформлением полиса;
cвидетельство о регистрации юрлица.

Оформление договора

Изучить условия на рынке.
Выбрать конкретную страховую компанию, предложение которой больше всего подходит под запросы водителя.
Подготовить документы.
Явиться в офис компании, заполнить бланк-заявление и отдать копии бумаг (большинство СК работают и в онлайн-режиме).
Подписать договор.

На процедуру оформления уходит не больше 5-10 минут. Если заключается договор с повышенной компенсацией, то может потребоваться дополнительный осмотр автомобиля.

Стоимость полиса

Каждая страховая компания применяет собственный способ расчета премии, потому цены будут отличаться. Для удобства на сайте любой СК есть калькулятор стоимости услуг. При расчете тарифов учитываются переменные:

oсновной полис;
cтепень износа автомобиля;
возраст страхователя;
размер франшизы;
риски;
год выпуска ТС;
наличие телеметрии, системы защиты от угона и др.

На окончательную стоимость премии влияет даже модель автомобиля – доступность запчастей на рынке, простота ремонта, риск угона и др.

Недостатки и преимущества

Полноценную защиту можно получить только от полного КАСКО. Мини полис в большей степени сэкономить, получив страховку от узкого списка рисков. Так как полный КАСКО не по карману многим водителям, то упрощенная версия становится все популярнее.

цена;
набор опций (водитель может самостоятельно выбрать то, что ему нужно, отказавшись от лишнего);
cкорость оформления.

СК может не возместить ущерб, если авария произошла по вине страхователя;
при тотале автомобиля сумма компенсации составит не более 75% от стоимости ТС;
полис не защищает машину от ущерба, полученного в следствии стихийных бедствий.

Продукт получает конкурентное преимущество только за счет соотношения цена-качество. Мини КАСКО подходит для водителей с опытом, которые не часто попадаются в аварии, портят автомобиль. Начинающим рекомендуется оформить полный полис, чтобы не понести убытки в случае ДТП.

Отзывы о мини КАСКО

Большая часть водителей довольна услугой упрощенного КАСКО. Страхование позволяет не беспокоиться об основных рисках повреждения транспортного средства. Часто владельцы ТС оформляют полис в дополнение к ОСАГО. Отзывы:

Мини КАСКО – это возможность сэкономить. Оформить полис можно за 5 минут. Водитель получает защиту от угона и тотальной гибели автомобиля. Продукт разработан для тех, кому стандартное КАСКО кажется слишком дорогим.

Видео по теме статьи

Читайте также: