Автокредит на подержанный автомобиль без первого взноса втб условия
Обновлено: 02.05.2024
Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.
Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.
Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.
Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит
Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.
Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:
- не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
- широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.
Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.
Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.
Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:
- Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
- Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
- Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.
Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.
Как оформить автокредит на авто с пробегом?
Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:
- офис банка;
- автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
- специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.
Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:
- минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
- выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
- гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.
Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:
- Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
- Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
- Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
- Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.
Что выгоднее: кредит или рассрочка?
Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?
Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:
- меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
- ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
- крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
- возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.
Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.
Как получить кредит на подержанный автомобиль?
Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:
- российское гражданство;
- регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
- возраст от 20-21 года;
- официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
- стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
- хорошая кредитная история.
Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.
Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:
- Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
- Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
- Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
- Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
- Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
- Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
- Перечисление денежных средств.
- Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.
Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.
Помощь при покупке б/у машины
Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.
Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.
Преимущества участия в сделке специалиста:
- грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
- ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
- проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
- регистрация права собственности на автомобиль.
Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.
FAVORIT MOTORS - удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.
Расчет предварительный, произведен с учетом личного страхования и предоставления подержанного автомобиля в залог.
Заявка на автокредит на автомобиль с пробегом
Условия кредитования
Процентные ставки
При сумме кредита 5 млн руб
| При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни | 3,9% годовых |
|---|---|
| Без передачи авто в залог и со страхованием жизни | 9,1% годовых |
| Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни | + 8 п.п |
При сумме кредита от 300 тыс. руб до 5 млн руб (не включительно)
| При предоставлении автомобиля в залог и со страхованием жизни | 8,1% годовых |
|---|---|
| Без передачи авто в залог и со страхованием жизни | 9,1% годовых |
| Увеличение ставки при отсутствии страхования жизни | + 8 п.п |
Страхование
При наличии личного страхования у вас будет льготная ставка. Данную услугу можно оформить на сайте, в мобильном приложении или в офисе Банка ГПБ (АО), а в случае наступления страхового случая страховая компания выплачивает вам всю сумму задолженности, что позволит вам погасить обязательства перед банком и поддержать привычный уровень жизни в непростой ситуации. Страхование является добровольным, действует весь срок кредита и не влияет на принятие решения об его одобрении.
Требования к заемщику
| Гражданство, постоянная регистрация или проживание | РФ |
| Возраст на дату получения кредита | Не менее 20 лет |
| Возраст на дату окончания срока кредита | Не более 70 лет |
| Стаж работы на последнем месте | Не менее 3 месяцев |
Требования к автомобилю
- нужно иметь печать ГИБДД в ПТС о постановке автомобиля на учет;
- ФИО собственника в ПТС и заемщика в кредитном договоре должны совпадать;
- возраст автомобиля должен быть не более 4 лет для автомобилей российских марок и не более 12 — для иностранных;
- автомобиль не должен находиться в залоге у другого залогодержателя;
- дата заключения договора купли-продажи должна быть не ранее даты заключения кредитного договора;
- стоимость автомобиля должна быть не меньше 74% от остатка задолженности по кредиту.
Необходимые документы
1) Паспорт гражданина РФ;
2) Фото лица заемщика;
3) Один из документов, подтверждающих доход* (при сумме кредита до 2 000 000 рублей предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 2 000 000 рублей обязателен для предоставления):
- справка о доходах и суммах налога физического лица (2-НДФЛ);
- справка по форме Банка;
- налоговая декларация (3-НДФЛ);
- справка из Пенсионного фонда Российской Федерации/МФЦ о размере назначенной/выплаченной за последний месяц пенсии;
- справка о пожизненном содержании судей (для судей);
- справка из органов исполнительной власти (МВД, МЧС и др.)/прокуратуры/следственного комитета о размере фактически выплаченной и/или назначенной пенсии к выплате;
- справка из НПФ.
Способы погашения
- Ежемесячные аннуитетные платежи. Ограничений на частичное или полное досрочное погашение нет.
В офисах Газпромбанка (в городе заключения договора)
Не позднее даты погашения
в соответствии с тарифами Газпромбанка
Безналичным переводом со счета, открытого в других подразделениях Газпромбанка
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии
В мобильном приложении/ интернет-банке со своей карты
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
без комиссии
Безналичным переводом со счетов других банков
Не позднее чем за 3 дня до даты погашения
в соответствии с тарифами других банков
Часто задаваемые вопросы
1. Какие дополнительные услуги включены в кредит?
Вы сами выбираете, хотите ли передать купленный автомобиль в залог или взять в кредит чуть больше денег, чтобы хватило на оплату КАСКО (само оформление КАСКО никак не влияет на процентную ставку).
2. Что такое снижение ставки?
Вы получите самую низкую ставку, если передадите автомобиль в залог банку. Для этого нужно будет после покупки загрузить фото вашего ПТС и договора купли-продажи по специальной безопасной ссылке на нашем сайте. После этого ставка по кредиту снизится.
4. Как купить автомобиль с пробегом?
Так же, как и новый. Банк перечислит на ваш счет необходимую сумму, а вы можете купить на них как новый, так и подержанный автомобиль. Процесс покупки от этого не меняется.
5. Что такое страхование жизни и зачем его оформлять?
Клиенты переживают, что будет, если они не смогут выплатить кредит. Страховка поможет обезопасить вас и ваших близких. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты. Страхование жизни добавляет к ежемесячному платежу всего несколько сот рублей, но защищает вас от непредвиденных обстоятельств.
Все предложения по автокредитам от ВТБ — на 29.12.2021 доступно None шт. Выберите оптимальный кредит на машину: сравните процентные ставки, условия, необходимые документы и оформите онлайн-заявку в ВТБ.
- Все банки
- Топ 50
- Топ 30
- Топ 10
Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Постоянная или временная регистрация на территории РФ, Фактическое проживание в регионе присутствия подразделения Банка
Последние отзывы о кредитах на машину в ВТБ
Ребята с этого банка очень мне помогли, выдали кредит на покупку нового автомобиля, я очень доволен всем остался, процент невысокий получился, спасибо!
Кредит в этом банке на сумму 50000 рублей быстро выдали, даже не ожидала такого я конечно, проценты нормальные и условия хорошие. Спасибо!
Пара минут времени на целые часы полезного контента!
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый, Автомобили иностранных и отечественных марок
Постоянная на территории РФ, Постоянная в регионе присутствия банка, Постоянная регистрация в г. Москва/МО
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый, Легковые автомобили кат. В
Автомобили у дилера: иностранный новый, Автомобили у дилера: отечественный новый, Автомобили иностранных и отечественных марок
Взять автокредит в ВТБ
Хотите купить автомобиль, но не хватает денег? Решить эту проблему могут автокредиты от ВТБ!
Чтобы получить необходимую сумму, нужно:
- Изучить предложения по кредитам от ВТБ на этой странице. Сравните условия, процентные ставки, требования к клиентам и необходимый пакет документов для подачи заявки;
- Нажмите на кнопку "Оформить" и перейдите на сайт банка;
- Заполните заявку на кредит на авто;
После этого с вами свяжется менеджер ВТБ и согласует время подписания кредитного договора. После получения денег, вы сможете приобрести автомобиль своей мечты!
Популярные предложения
© Юником24, все права защищены. 109240, г. Москва, Котельническая наб., д. 17.
Крупные займы, вроде ипотеки или автокредита, обычно требуют от заемщиков дополнительных гарантий. В числе таковых нередко используется первый платеж. И порой становится проблематично найти предложение без него на более менее лояльных условиях. В ВТБ автокредит без первоначального взноса – одна из самых популярных программ, поскольку дает возможность приобрести авто на посильных для большинства клиентов условиях.
Условия оформления кредита
По этой программе доступно приобретение только подержанного транспортного средства и только у физического лица. Для покупки новой машины придется рассмотреть другие варианты.
Отсутствие начального взноса доступно при следующих условиях:
- Приобретаемый автомобиль иностранного производства, за исключением китайского.
- Сумма от 150 тыс. до 3 млн рублей.
- Срок от 1 до 5 лет.
Транспортное средство, которое покупается за денежные средства банка, оформляется в залог в качестве обеспечения исполнения обязательств.
Процентные ставки
Ставка по кредиту определяется в индивидуальном порядке и зависит от следующих факторов:
- Платежеспособности клиента.
- Полноты пакета документов.
- Страхования (личного и предмета залога).
Рассматриваемая программа допускает также специальные виды кредитования:
- Без КАСКО.
- По двум документам.
- Без КАСКО и по двум документам.
Однако указанные варианты доступны лишь с выплатой первоначального взноса и по более высоким ставкам.
Основные тербования
Клиенты и авто должны соответствовать определённым критериям и запросам банка. Об этом далее.
Требования к заемщику
Получить автокредит в ВТБ без первоначального взноса могут клиенты:
- являющиеся гражданами РФ;
- в возрасте 21–65 лет (максимальный возраст указывается на момент внесения последнего платежа по графику);
- имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ банка и фактически там проживающие;
- с общим стажем работы не менее года, а на последнем месте от 3 месяцев;
- с ежемесячным доходом не меньше 30 тыс. рублей для Москвы и области и не меньше 20 тыс. рублей для остальных регионов;
- имеющие минимум два телефона, желательно стационарного и мобильного типа.
Требования к автомобилю
Транспортное средство должно соответствовать специальным требованиям:
- быть легкового типа;
- иметь не больше трех владельцев с момента выпуска, последний из которых должен владеть авто не меньше полугода;
- возраст не должен превышать 10 лет;
- минимальной стоимостью от 300 тыс. рублей.
Указанные характеристики подтверждаются документально. Окончательное решение по принятию машины в качестве залога остается за банком.
Список документов
Для оформления кредита без первого взноса в банке ВТБ, заемщик предоставляет полный пакет документов, в которых входит:
- Паспорт.
- Подтверждающие доход за последние полгода документы на выбор: справка по форме 2 НДФЛ, по форме банка или выписка по банковскому счету.
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
В качестве дополнительных сведений сотрудниками могут быть запрошены:
- Копия водительского удостоверения.
- Дипломы о среднем специальном/высшем образовании, иные документы об образовании.
- Документы на ценное имущество (транспортное средство, недвижимость) в собственности клиента или его семьи.
Если в качестве созаемщика выступает супруг(а), они также предоставляют полный список сведений о себе.
Процесс оформления
Для получения кредита в ВТБ нужно оставить заявку на официальном сайте, по телефону горячей линии или непосредственно прийти в отделение.
По результатам рассмотрения онлайн-обращения консультанты перезвонят на указанные контактные данные и уточнят, какой кредитный продукт вас интересует. При необходимости, специалист поможет выбрать более подходящую программу.
Окончательное решение принимается в течение двух рабочих дней с момента обращения.
Ответ клиент получает на телефон в виде СМС или на указанный электронный адрес. При положительном решении нужно обратиться в Центр автокредитования банка ВТБ, чтобы произвести проверку выбранного для покупки на кредитные средства транспортного средства.
Далее, следует заключение кредитного договора и перечисление средств на приобретение авто. В банке заемщику выдадут график платежей, которые нужно производить ежемесячно в течение обозначенного в соглашении срока. О способах оплаты можно узнать на официальном сайте или у консультантов банка.
Преимущества и недостатки
Преимуществами обращения в ВТБ для получения кредита на покупку автомобиля можно считать:
- Выгодные ставки.
- Быстроту принятия решения и оформления.
- Проверку качества авто и продавца.
- Отсутствие первоначального взноса.
- Крупные суммы и длительные сроки кредитования.
Среди недостатков получения кредита без первого взноса – невозможность получить деньги без КАСКО, а также довольно большой пакет документов.
В остальном кредитное предложение ВТБ довольно выгодное. Сам процесс оформления не составляет труда, а деньги заемщик получает в самые короткие сроки. Нужно лишь доказать свою платежеспособность.
Банк ВТБ24 предлагает полный перечень программ кредитования для физических лиц. В его ассортименте есть и целевые автокредиты. Это несколько кредитных продуктов, ориентированных на разные потребности заемщиков: автокредиты для новых и подержанных авто, экспресс-программы, займы без подтверждения дохода и специальные совместные предложения ВТБ24 и автопроизводителей или дилеров.
Стандартно ВТБ 24 кредитует новые и подержанные авто, продаваемые через автосалоны. При этом банк — один из немногих, разработавших программу автокредитования, по которой можно купить в кредит авто у частного лица.
Покупаемое транспортное средство будет служить обеспечением сделки. Обременение будет снято с того момента, когда заемщик закроет долг в полном объеме. На официальном сайте ВТБ можно сразу выбрать, какой вариант автокредитования будет предпочтительнее: для новых авто или поддержанных машин.
АвтоЛайт
Упрощенная программа автокредитования, для участия в которой необходимо предъявить только паспорт и водительское удостоверение. Подтверждать доход и трудоустройство не требуется. Доступна такая возможность лишь для приобретения новых автомобилей, а купленная машина становится обеспечением по займу. Рассматривается банком заявка на кредит от 30 минут до 2 дней.
Параметры автокредита зависят от согласия заемщика на каско. Если страховой полис оформляется, то условия автокредита будут следующими:
- минимальная сумма —300 000 руб.;
- сумма максимум: для новых авто — 5 000 000 рублей;
- срок кредита — 1-5 лет;
- первоначальный взнос — от 20%;
- ставка — 14,4-16,4%.
Если клиент отказывается от каско, то максимальная сумма кредита ограничится 3 000 000 рублей, а ставка повысится до 14,8–16,8%.
Требования к заемщикам аналогичны тем, что действуют при оформлении стандартного автокредита. Из документов обязателен паспорт, а вместо водительского удостоверения клиент может приложить копию загранпаспорта, военного билета или служебное удостоверение. Процедура оформления автокредита стандартная: подача заявки в банк, одобрение, поиск подходящего авто, заключение кредитного договора.
АвтоПривилегия
- процентная ставка — от 10,1%;
- минимальная сумма — 800 000 руб.;
- максимальный лимит — 7 млн руб. При оформлении по двум документам — 5 млн руб., при отсутствии каско — 3 млн руб.;
- стартовый взнос — 20%;
- срок погашения — от 1 до 7 лет. Если оформление по двум документам, то не более 5 лет.
Чтобы получить минимальную ставку, необходимо предоставить банку полный пакет документов. В него входят паспорт, оригинал подтверждающей доход за последние 6 месяцев справки и заверенная копия трудовой книжки. Последняя требуется только при кредитовании свыше 1,5 млн руб.
АвтоРалли
Специальное предложение для приобретения новых авто. Отличается от аналогичных вариантов пониженными ставками, высоким лимитом и сокращенным пакетом документов. Условия следующие:
Приобретаемый автомобиль становится обеспечением по кредиту и оформляется в залог. Заключается сделка при предъявлении потенциальным заемщиком двух документов: паспорта РФ и копии любого второго удостоверяющего личность документа.
Автокредит с остаточным платежом
Представляет собой автокредит на покупку нового авто с минимальным ежемесячным платежом за счет сохранения остаточного долга. Погашается заем в три этапа: заключение сделки и внесение стартового взноса, ежемесячная оплата ссуды в соответствие с платежным графиком, выплата остаточного платежа по окончании кредитования. Финишное погашение может происходить как за собственные средства, так по рефинансированию или дальнейшей реализации машины через автосалон.
- ставка — 14,9–16,8%;
- минимальная сумма – 150 000 руб.;
- сумма максимум — 3 млн руб.
- стартовый взнос — от 20% (для иномарок);
- срок кредитования — 1–5 лет.
Минимальный размер остаточного платежа составляет 20% рыночной стоимости авто, а максимальный — 50%. Рассматривается заявка на получение займа не более двух дней. Возможно привлечение поручителя. Для оформления достаточно паспорта и второго документа на выбор.
Свобода выбора
По этой программе можно купить автомобиль, продавцом которого выступает частное лицо. Можно выбрать любую машину и оформить автокредит на ее приобретение.
- минимальная сумма — 100 000 руб.;
- максимальная сумма — до 800 000 руб. для отечественных марок, до 3 млн руб. для машин иностранного производства;
- процентная ставка со страхованием жизни заемщика — 8%, без страховки — 10%;
- первоначальный взнос — 0% для иномарок, 20% при оформлении иномарки по двум документам и от 30% для отечественных авто;
- период погашения — от 1 года до 5 лет.
Автокредит по этой программе может быть оформлен без каско, но тогда ставка увеличивается до 11–13%, сумма кредита снижается до 1,5 млн рублей и становится обязательным первоначальный взнос в 20%.
АвтоПробег
- ставка — от 12,7 до 17,7%;
- сумма займа — от 100 000 до 5 млн для иномарок и от 100 000 до 800 000 руб. для отечественного транспорта;
- первоначальный взнос — 0% для иномарок и 30% для Lada и УАЗ;
- кредитование — 1–5 лет.
Для оформления кредита достаточно показать сотруднику ВТБ 24 паспорт и копию любого второго документа на выбор, подтверждающего личность. Требования к заемщикам не отличаются от стандартных. Таким же остается и порядок погашения автоссуды.
Залоговые авто в кредит
Для автомобилей, на данный момент находящихся в залоге у банка, ВТБ предлагает особые условия. Так, банк дает заем до 5 млн рублей на срок в 1–7 лет под процентную ставку в 20,9% и с обязательным первичным взносом не менее 20%. Выдается ссуда без комиссий, но перед подписанием договора придется документально подтвердить доход.
Специальные предложения
ВТБ 24 сотрудничает с различными дилерами, в результате этого сотрудничества появляются выгодные кредитные предложения. Выгодно можно купить новые автомобили марок Хендай, Киа, Лада, Ленд Ровер, Лифан, Субару, Сузуки, Вольво, ГАЗ, УАЗ и другие. Такие программы предполагают сниженные ставки и увеличенные суммы кредита.
Читайте также: