Альфастрахование расторгнуть договор осаго и вернуть деньги

Обновлено: 27.03.2024

Конечно, лучше не страховать машину на долгий период, если собираетесь её в ближайшее время продать. Бывают ситуации, когда покупатель найден, а до окончания срока годности полиса ОСАГО ещё не один месяц. Немногие владельцы, продавшие машину, знают, что оставшуюся сумму денег возможно вернуть.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньгиПорядок действийСписок документовНаписание заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиляНа какую сумму можно рассчитывать Как быстро компания возвратит средстваvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Договор ОСАГО можно расторгнуть и вернуть остаток средств, но делать это допускается только в определённых случаях.

Знаете ли вы? Подобие современного страхования было ещё у древних римлян. Там существовали общества, став членом которого и заплатив взнос, семья получала помощь деньгами в случае гибели одного из близких.

Причины для разрыва ОСАГО и возвращения денежного остатка бывают такие:

продажа автомобиля;состояние ТС, когда оно не подлежит восстановлению;угон;смерть собственника авто;страховщик ликвидирован или у него отозвали лицензию.

При последнем варианте надо будет обращаться не в офис страхователя с нужными документами, а в РСА (Российский союз автостраховщиков).

После продажи машины надо как можно быстрее появиться в офисе страховщика с необходимым пакетом документов. Лучше всего это сделать сразу после оформления сделки купли-продажи. Во время последней следует сделать ксерокопию ПТС с вписанным в него новым хозяином авто.

Важно! Не стоит затягивать с посещением страховщика после продажи машины, поскольку сумма возврата по полису будет насчитываться с даты подачи заявления. Чем ранее вы его напишете, тем большую часть денег вернёте себе.

Для расторжения ОСАГО после продажи авто надо собрать следующие документы:

свой гражданский паспорт;действующий полис;договор купли-продажи ТС;копию ПТС с вписанным новым владельцем;банковские реквизиты, на которые хотите получить деньги.

Также следует сделать их ксерокопии, так как они будут прилагаться к заявлению. Если возвратом денег занялось другое лицо, то на него оформляется генеральная доверенность.

Написание заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

Заявление можно писать в произвольном виде. Его пишут от руки, но удобнее всего заранее напечатать на компьютере и распечатать несколько экземпляров. Один сохранится у вас на руках с входящим номером, датой и подписью принявшего лица компании после регистрирования в приёмной. Такой документ будет считаться принятым.

В заявлении в верхнем левом углу пишут полное название страховой компании, свои данные (ФИО, номер паспорта, прописку и контакты), номер и дату полиса. Затем указывают причину расторжения договора, формулируют просьбу о возврате неиспользованных денег с указанием своих полных банковских реквизитов. В бланке следует указать, что договор прекращается в связи с продажей автомобиля, и вписать его данные (модель, марку, госномер), а в конце составить список приложенных документов, поставить дату и подпись.

На какую сумму можно рассчитывать

Фирма обязана вернуть неиспользованную страховую сумму действующего полиса.

Знаете ли вы? В Италии одни из наиболее высоких тарифов на автострахование. Итальянцы нередко предпочитают агрессивную езду, что приводит к частым ДТП и убыткам страховщиков.

Подсчитать причитающуюся сумму денежных средств можно по этой формуле:

В = (Ст – 23%) × Дост / Дстрах, где:

В — причитающаяся сумма, которую обязана вернуть фирма; Ст — первоначальная стоимость страхования; Дост — количество суток до окончания времени действия договора; Дстрах — время, на протяжении которого действует договор, в днях.

Размер неустойки не должен превышать задолженность по возврату денег за неиспользованное время действующего полиса.

Для примера рассмотрим следующий случай:

стоимость страховки — 6000 рублей; срок договора — 1 год; оставшееся время до окончания контракта составляют 100 дней.

Определяем сумму полиса за исключением 23%, которые перечисляют в РСА: 6000 – 23% = 4620 руб. Вычисляем величину возврата денежных средств согласно неиспользованному сроку: 4620 х 100/365 = 1265,75 руб.

Таким образом, страховое агентство должно вернуть 1265,75 руб.

Порядок действий, если страховая мало выплатила по ОСАГО

Как оформить страховку ОСАГО без дополнительных услуг

Что включает и как работает страхование ответственности перевозчика

Когда и кто выплачивает страховку при аварии: в каких случаях и что можно взыскать

Как быстро компания возвратит средства

После предоставления заявления о возврате неиспользованных средств вследствие продажи ТС страховая компания должна на протяжении 14 суток произвести денежное перечисление. Перевод денег осуществляют на карточный или расчётный счёт, указанный в этом документе. Возврат причитающейся суммы могут сделать как безналичным путём, так и наличными. Если в течение 14 суток деньги не пришли на счёт, то надо составить претензию руководящим лицам страхового агентства или жалобу в прокуратуру по месту проживания. Фирма-страховщик за подобное нарушение может лишиться прав на пользование лицензией, дающей право осуществлять свою деятельность. За каждый день просрочки у фирмы-страховщика можно потребовать 1% от причитающейся суммы за каждые сутки невыплаты.

При отказе от оплаты неустойки на страховое агентство можно подать претензию, а если её игнорируют, то написать жалобу в прокуратуру или в суд.

Иногда страховщик может отказаться вернуть деньги по таким причинам:

факт продажи ТС не подтверждён документально; время действия полиса истекло.

После продажи машины надо побыстрее прийти в страховую фирму с заявлением, требующимися документами и их копиями для осуществления возврата денег по неиспользованной части страховки. За несвоевременную оплату (свыше 14 суток) можно потребовать неустойку.

Расторгнуть полис ОСАГО может страхователь или его представитель на основании доверенности с правом расторжения договора страхования. Если при расторжении полагается возврат страховой премии не страхователю, то доверенность должна быть нотариально заверена.

Возврат денег за полис

Мы возвращаем деньги за неиспользованный период действия полиса ОСАГО, если расторжение происходит по одной из этих причин:

  • замена собственника транспортного средства;
  • смерть страхователя или собственника;
  • гибель (утрата) застрахованного транспортного средства.
  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством РФ;
  • ликвидация страховщика.

В каких случаях деньги за полис не возвращаются?

Возврат денег за неиспользованный период действия полиса ОСАГО не производится:

  • при ликвидации юридического лица — страхователя;
  • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении полиса ОСАГО, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;
  • в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Как происходит возврат денег?

Сумма возврата рассчитывается пропорционально количеству дней, оставшихся до окончания срока страхования. От суммы, подлежащей возврату, мы удерживаем 23% на основании п. 1.16. Правил ОСАГО и структуры страховых тарифов, утвержденных Банком России (Указание Банка России от 19 сентября 2014 года № 3384-У).

В случае возврата части страховой премии, срок возврата составляет 14 календарных дней. Отсчет срока начинается со дня, следующего за датой предоставления полного комплекта документов.

Документы для расторжения полиса

Расторжение по причине продажи автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО (подписанное лично от руки страхователем). Образец заполнения заявления о расторжении договора ОСАГО (скачать)
2. Паспорт Страхователя (стр. 2, 3, 5)
3. Полис ОСАГО
4. Полные Банковские реквизиты Страхователя (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
5. Один из документов для подтверждения смены собственника:

  • СТС с указанием нового собственника (с двух сторон);
  • ПТС с записью о новом собственнике, заверенной отметкой ГИБДД (все страницы);
  • Договор купли-продажи, мены, дарения или иные документы подтверждающие право собственности автомобиля. А также акт приема-передачи*

* Подтверждение передачи ТС может быть оформлено в самом договоре купли-продажи (Продавец передал…Покупатель принял…). При отсутствии прямого подтверждения передачи ТС в договоре купли-продажи необходим акт приема-передачи ТС.

Расторжение по причине гибели или утилизации автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО (подписанное лично от руки страхователем). Образец заполнения заявления о расторжении договора ОСАГО (скачать)
2. Паспорт Страхователя (стр. 2, 3, 5)
3. Полис ОСАГО
4. Полные Банковские реквизиты Страхователя (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
5. Заверенные копии (один из подтверждающих документов):

  • Ликвидационный акт, с подписью
  • Заключение техника-эксперта (экспертной организации) о полной гибели авто
  • Акт об утилизации авто, из списка Минпромторгом по утилизации авто
  • Постановление о приостановлении уголовного дела о хищении или угоне авто;
  • Акт о пожаре от компетентного органа в сфере пожарной безопасности (МЧС, ГПН, ГПС);
  • Процессуальное постановление правоохранительного органа, суда, устанавливающее гибель транспортного средства.

Расторжение ОСАГО по причине смерти страхователя или владельца автомобиля

1. Заявление о расторжении договора ОСАГО
2. Соглашение о рассторжении ОСАГО (скачать)
3. Паспорт Страхователя или наследника (стр. 2, 3, 5)
4. Полис ОСАГО
5. Полные Банковские реквизиты Страхователя или наследника (распечатка из банка для перечисления суммы по расторжению полиса на р/сч)
6. Свидетельство о смерти Страхователя\владельца ТС
7. Свидетельство о праве на наследство авто (нотариальная копия) или части денежных средств за расторжение полиса ОСАГО

Порядок расторжения

Для расторжения требуется заполненное заявление и полный комплект документов, в зависимости от причины расторжения.

Страховое законодательство позволяет вернуть часть денег, которые были потрачены на покупку страховки автомобиля. Это широко известный факт. А вот как это сделать, знают немногие. На самом деле, ничего сложного тут нет.

Есть небольшая разница, которая зависит от того, о каком полисе идет речь: ОСАГО или КАСКО. В этой статье рассмотрим и общие моменты, и различия в двух процедурах. По ОСАГО у вас едва ли возникнут вопросы. А вот по КАСКО вам вполне может понадобиться помощь профессионального юриста.

Когда возврат за страховку считается обоснованным?

Законодатель дает право на отказ от полиса ОСАГО, когда на это есть весомое основание. Если оно существует, страховщик обязан согласиться на досрочное прекращение договора страхования и вернуть часть стоимости неиспользованной полностью страховки (за вычетом положенного удержания).

Как вернуть деньги за ОСАГО?

Порядок действий

Начинать процесс нужно с заявления в страховую компанию, в которой была оформлена страховка. К нему нужно приложить ряд документов. Каких именно — устанавливает страховщик, исходя, в первую очередь, из оснований расторжения договора. В нашем случае это:

  • паспорт бывшего автовладельца и его копия;
  • оригинал страхового полиса (себе лучше оставить копию для суда, если что-то не заладится);
  • оригинал и копия договора купли-продажи автомобиля;
  • копия техпаспорта проданного автомобиля (с внесенными в него ФИО нового владельца);
  • квитанция о внесении страхового взноса (либо копию, либо оригинал нужно также приберечь у себя).

Далеко не каждый страховщик сможет вернуть деньги наличными. Поэтому будьте готовы предоставить реквизиты своего банковского счета для перечисления средств. Собственно, заявление ничего сверхъестественного из себя не представляет. Составляйте его в двух экземплярах. Укажите в нем причину прекращения страховки, обозначьте намерение вернуть неиспользованные деньги и укажите вышеупомянутый счет в банке для возврата средств. Заявление подается и лично, и через представителя. Хотя на практике, когда процедура проводится самим страхователем, возврат осуществляется быстрее.

На основании этого просите расторгнуть договор страховки ОСАГО с момента подачи заявления и вернуть пропорциональную часть страховой премии за неистекший срок действия договора. Не забудьте упомянуть, что причиной расторжения является продажа застрахованного автомобиля, а также указать банковский счет для перечисления причитающихся вам денежных средств. Обязательно укажите, какие документы приложили к заявлению.

Какую сумму можно получить?

Чтобы быть во всеоружии перед общением с бывшим страховщиком, нужно посчитать, какую часть от оплаты страховки вы можете вернуть. Указывать в заявлении ее не надо. Страховщик все равно рассчитает все самостоятельно. Просто он сделает это с максимально возможным вычетом в свою пользу. По закону это 23%: 20% страховая компания оставляет себе за обслуживание полиса, а оставшиеся 3% перечисляет в компенсационный фонд Российского Союза Автостраховщиков.

Разумеется, соглашается с таким распределением не каждый страхователь. Некоторые пробуют через суд восстановить справедливость при возмещении неиспользованной страховки. Оставляя за каждым бывшим владельцем проданного автомобиля право выбора, перейдем к правилам расчета.

Формула вычисления суммы, которую можно вернуть: S = (Х – 23%) : 365 х У (где Х — полная стоимость страховки, У — количество дней с даты подачи заявления до даты окончания действия полиса).

Как скоро вернут деньги?

На возврат денег страховой организации отводится только 14 дней с даты подачи заявления. Как правило, при наличном расчете процесс происходит довольно быстро, иногда прямо в день обращения. Но и при безналичной форме страховщик обязан уложиться в требуемые сроки. Иначе страхователь может прибегнуть к помощи РСА, прокуратуры или судебной инстанции. А за доказанное нарушение страховую организацию могут лишить лицензии на выдачу ОСАГО.

Нестандартные способы возмещения стоимости полиса

Обязательно ли расторжение полиса?

Не прекращать страховку рекомендуется лишь при передаче автомобиля родственнику. Достаточно дописать того в полис до окончания срока действия последнего. Единственный риск здесь в том, что новый владелец проданного автомобиля может стать виновником аварии. Ответственным окажется тот, на кого оформлен полис. Поэтому, когда автомобиль продан постороннему лицу, лучше договор расторгнуть.

Возврат денег по КАСКО

Если после продажи автомобиля остается значительный остаток денег по страховке КАСКО, логично средства эти вернуть. Это вполне реально, но не так просто, как в случае с ОСАГО. Кому-то удается вернуть причитающееся без вопросов, другим страховая компания не выплатит ничего. Почему — разберем подробно.

Страхователь (он же владелец) проданного автомобиля имеет безусловное право на досрочное прекращение страховки КАСКО. Это он может сделать всегда и при любых обстоятельствах, разъяснять которые не обязан никому.

Досрочное прекращение действия полиса КАСКО имеет два вида: безучастное и инициативное. Первое применяется, если автомобиль уничтожен или получил конструктивные повреждения и не подлежит ремонту. Когда автомобиль в целости и сохранности (даже если восстановлен после аварии), действие страховки не прекращается. Прекратить действие договора может лишь инициативное расторжение.

Инициативное расторжение полиса КАСКО

При таком расторжении по инициативе страхователя, к сожалению, та же ст. 958 ГК РФ не столь благосклонна. Согласно ей, в этой ситуации деньги можно вернуть только в том случае, когда это оговорено в договоре страхования. То есть, если не побеспокоиться заранее и не внести в договор страхования пункт о возврате остатка, при разрыве страховки денег вам не вернуть.

Однако солидные страховщики обычно включают этот пункт в договор. Чем серьезнее страховая компания, тем дороже у нее полис. Поэтому, когда покупаете страховку у организации с низкими ценами, необходимо проверить, сможете ли вы вернуть деньги при досрочном разрыве. Если вернуть их не получится, решать вам, стоит ли связываться с такой компанией.

Как оформить досрочное расторжение страховки?

Для начала нужно внимательно изучить договор. В первую очередь — пункты о том, как можно вернуть неиспользованные средства. Следует определить оставшийся срок действия страховки и решить, есть ли шансы вернуть денежные средства. Кому-то и несколько тысяч — сумма, а кто-то посчитает, что и полученных за проданный автомобиль денег ему достаточно.

Гражданину из первой группы необходимо подготовить заявление в страховую организацию. Часто разрешается писать в свободной форме, но некоторые фирмы имеют собственные бланки для подобных обращений. К заявлению необходимо приложить:

  • оригинал полиса;
  • паспорт заявителя;
  • договор купли-продажи авто;
  • копию техпаспорта машины;
  • квитанции о внесении взносов по страховке.

При подаче документов не забудьте получить заверенную представителем страховой компании копию заявления с пометкой о принятии. Она пригодится, если будет нужно отстаивать свои интересы в суде. А если страховщик не станет принимать документы, отправьте их заказным письмом с уведомлением (квитанцию почтового отделения сохраните).

Законодатель дает право расторжения договора страховки и доверенному лицу владельца авто, при условии наличия нотариально заверенной доверенности. Юридически договор считается прекращенным с даты подачи заявления об этом. Возврат остатка страховщики должны рассчитывать по количеству дней до конца срока страховки.

Возврат денег без расторжения договора

Как вернуть деньги, когда расторжение договора не выгодно страхователю? Например, такое может быть, если страховщик вписал в договор большой вычет расходов на обслуживание полиса. Или если страхователь уже получал страховые возмещения по КАСКО на проданный автомобиль.

В подобной ситуации вернуть неиспользованную часть страховки можно, добавив ее к цене проданной машины. В этом случае новому владельцу проданного автомобиля необходимо переписать полис на себя.

Если после продажи вы приобрели новый автомобиль, остаток средств можно перенести на него. Когда ваша страховка содержит такой пункт, остаток не передается покупателю автомобиля, а остается на вашем балансе. При страховании нового авто эти деньги учтут в сумме страховки, так как договор не расторгается, а изменяется.

В условиях вашей страховой компании может быть положение о переходе права на полис КАСКО к лицу, купившему автомобиль. Тогда необходимо расторгать страховку до оформления сделки купли-продажи машины. Всегда крайне ответственно изучайте любые документы по страхованию и нововведения в этой сфере.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Статьей 17 Закона об ОСАГО установлены компенсации инвалидам, оплатившим страховую премию по договору ОСАГО, в размере 50% от страховой премии. Компенсация осуществляется органами государственной власти после оплаты страховой премии. Кроме того, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления вправе устанавливать иные категории граждан, которым осуществляется частичная или полная компенсация оплаченной страховой премии.

Также граждане вправе заключить договор ОСАГО с учетом ограниченного использования транспортного средства (например, в целях использования транспортного средства только в летний период), что влечет существенное уменьшение размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 1.7. Правил ОСАГО при заключении договора ОСАГО страховщик вправе провести осмотр транспортного средства. Место осмотра транспортного средства устанавливается по соглашению сторон. При недостижении соглашения относительно места осмотра транспортного средства или в случае заключения электронного договора ОСАГО осмотр транспортного средства страховщиком не проводится.

РСА, являясь оператором АИС ОСАГО, принимает все необходимые меры для защиты персональных данных от неправомерного или случайного доступа к ним, а также строго соблюдает режимы защиты, обработки получаемой информации. И РСА не дает кому-либо персональные данные лиц, сведения о которых содержатся в АИС ОСАГО, в том числе ФИО и номер телефона. Таким образом, информация о том, что данные получены из АИС ОСАГО, не соответствует действительности, а Ваш номер телефона агенты получили из других источников, не из РСА.

Для внесения изменений в договор ОСАГО страхователю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в офис страховой компании, с которой был заключен договор ОСАГО.

Страховщик, в свою очередь, вносит изменения в страховой полис ОСАГО, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования (АИС ОСАГО) не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис.

При этом изменения в страховой полис фиксируются путем внесения соответствующей записи в раздел "Особые отметки" с указанием даты и времени внесения изменений и заверения изменений подписью представителя страховщика и печатью страховщика или путем выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение двух рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного страхового полиса. Также на новом полисе делается отметка о переоформлении с указанием даты и номера переоформленного (старого) полиса.

Согласно пункту 1.14 Правил ОСАГО замена собственника транспортного средства является одним из случаев, когда страхователь вправе досрочно прекратить действие договора ОСАГО.

На основании пункта 1.16 Правил ОСАГО страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

В соответствии со ст. 8 и п. 4 ст. 10 Закона об ОСАГО доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 % страховой премии. При досрочном прекращении договора ОСАГО в случаях, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО.

При этом в соответствии с Указанием Банка России о тарифах по ОСАГО:

1) 77% от страховой премии идет на формирование страховщиком страховых резервов, предназначенных непосредственно для осуществления текущих страховых выплат;

2) 3% от страховой премии идет на формирование средств РСА для осуществления компенсационных выплат;

3) 20% от страховой премии по договору обязательного страхования идет на покрытие расходов страховой организации, связанных с заключением и сопровождением действия договоров ОСАГО.

Таким образом, 23 % от страховой премии не входят в расчет для возврата страховой премии при его досрочном расторжении договора ОСАГО.

Для расторжения договора ОСАГО необходимо обратиться к страховщику, с которым у Вас заключен договор. В соответствии с пунктом 1.16 Правил ОСАГО в этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Датой досрочного прекращения действия договора ОСАГО считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия такого договора и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.

Читайте также: