Альфастрахование каско возврат 5

Обновлено: 14.05.2024

Примеры и судебная практика возврата страховки по кредиту в АльфаСтрахование

Ежегодная цена страховки жизни и здоровья в Альфа – страховании варьируется в пределах 0,1 – 5 % от страховой суммы и зависит от пола, возраста, состояния здоровья и рода деятельности.

Комплексная защита стоит порядка 1-2 % , где только 0,38 % – страхование жизни.

Ежегодный страховой взнос (ч.2 ст.954 ГК РФ) при покрытии до ста тысяч рублей составляет 3000 руб., а при покрытии до трех ста тысяч рублей – 6000 руб.

Общая премия уплачивается разово за весь срок кредита, либо включается в ежемесячный платеж.

При включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Условия и способы оплаты страховки обговариваются индивидуально с учётом условий страховщика.При этом, если страховка является добровольной, альфастрахование жизнь отказаться от страховки как до подписания кредитного договора, еще на этапе одобрения, так и в период охлаждения (до 14 дней).

Вернуть стоимость страховки при досрочном погашении намного сложнее. Ни закон, ни условия договора, обычно, не предусматривают такую возможность. Однако, прецеденты возврата есть.

При каких типах кредитов, можно совсем не брать полис?

В РФ существует понятие обязательного и добровольного страхования.

Как, в таком случае, эти термины используются при разных типах кредитования и защиты рисков в Альфа – страховании.

Разберем эти ситуации на отдельных примерах.

Ситуация 1: потребительский займ

Гражданин берет потребительский кредит наличными на покупку дорогой мебели. Альфа Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 – ФЗ.

Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.Заемщик отказывается от страховки на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование и страхование жизни не являются обязательными требованиями для оформления потребительского кредита.

Альфа банк не может отказать в выдаче кредита на основании отказа заемщика от страховки. Поэтому кредит гражданин получает без полиса.

Ситуация 2: ипотечный

Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества – защита стен квартиры от разрушения.

Дополнительно менеджеры Альфа Банка предлагают страхование жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора.

Гражданин страхует только приобретаемое жилье.

Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса.

Так как навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

Заемщик также может купить добровольный полис в аккредитованной компании и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но, заемщика устраивает повышенная ставка ипотеки, и он получает от Альфа Банка ипотечные средства на счет продавца.

Ситуация 3: автокредит

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение менеджер Альфа Банка требует оформить КАСКО.

А также заемщику предлагают купить страхование жизни и здоровья.

Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг.

Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Гражданин отказывается от страхования жизни, но приобретает полис ОСАГО и КАСКО. КАСКО при автокредитовании – законное требование Альфа Банка, так как машина до выплаты находится в залоге у банка. А страхование залога является обязательным.

Какой полис заемщик вынужден покупать?

По законодательству РФ при получении кредита обязательной страховкой является:

  • страхование залогового имущества при ипотеке (займе): ст. 31 закона “Об ипотеке” N 102 – ФЗ;
  • страхование автогражданской ответственности: ст. 4 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” N 40-ФЗ.

Любая другая страховка является добровольной и не должна навязываться. В случае несогласия с условиями банка или страховщика, следует рассмотреть кредитные предложения других финансовых учреждений.

Последствия отказа

При получении потребительского кредита без страховки Альфа банк не предъявляет дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.

При автокредитовании менеджеры настоятельно советуют застраховать жизнь и сам автомобиль.

Стимулирующим инструментом выступает ставка.

При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости.

При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности.

С учетом суммы кредита стоимость полиса становится значительной, но при отказе, клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность или утраты трудоспособности, а также на случай инвалидности или смерти.Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт. При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Изменение ставок по кредиту банками в случае отказа от страхования не является противозаконным.

Выгоднее ли условия в аккредитованной компании?

Если заемщик намерен брать кредит в Альфа Банке, но условия по ставке без страхования жизни его не устраивают, он вправе выбрать иную страховую компанию, а не только предложенную банком по умолчанию – Альфа страхование.

Альфа Банк дабы продемонстрировать право на выбор заемщиков страховой компании имеет перечень аккредитованных страховщиков.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

Если при выбранном заемщиком типе кредита, Альфа Банк предлагает только коллективное страхование – это повод задуматься и найти время для поиска индивидуального страхования в аккредитованной им компании.

Условия расторжения договора ОСАГО

Страховой полис ОСАГО является обязательным видом страхования в РФ, поэтому для его расторжения у клиента должны быть веские причины отказаться от страховки. В списке условий, по которым допускается досрочно прекратить действие страховых услуг:

  • продажа застрахованного автомобиля;
  • смерть страхователя;
  • ликвидация авто (при ДТП или сдаче на металлолом, например);
  • потеря страховой фирмой лицензии на продажу полисов ОСАГО;
  • иные причины, допустимые законодательством РФ.

Чаще всего за расторжением договора ОСАГО обращаются те, кто продает машину, а до окончания действия страхового полиса остается как минимум 3 месяца. По условиям расторжения договора, возврат премии возможен только за неиспользованные дни.

Кто может обратиться

Аннулировать автополис АльфаСтрахования может только его владелец или лица, указанные в договоре в качестве наследников. Иными словами, если страхователь умер, его родственники также имеют право обратиться в страховую за возвратом уплаченной премии.

Справка. В исключительных случаях, при наличии соответствующих документов, от имени страхователя может выступать его законный представитель.

Как рассчитать сумму возврата

При возврате ОСАГО в первые 14 дней после покупки полиса сумма, уплаченная по договору, возвращается в 100 % объеме. Если страхователь расторгает договор в более поздний срок, то из размера страховой премии вычитается комиссия в размере 23 %, а также услуги страховой за период действия полиса.

Справка. В комиссию 23 %, которая вычитается из суммы возврата независимо от причины расторжения договора, входит оплата страховых услуг фирмы (20 %) и компенсация в Российский союз автостраховщиков (3 %). Даже если страхователь возвращает полис на 15-й день его действия, сумма возврата будет уменьшена на 23 %.

Возврат страховки при продаже автомобиля или в других случаях, предусмотренных законом РФ, следует осуществлять сразу после их наступления. Например, водитель продал авто 2 июля, а за страховкой обратился 10 сентября. В таком случае срок возврата будет отсчитываться только с 10 сентября. За период с момента продажи до дня подачи заявления уплаченная страховая премия возвращена не будет.

Рассчитать сумму возврата премии несложно:

  • если договор расторгается в первые 2 недели после покупки, страховая вернет 100 % стоимость полиса;
  • в иных случаях от размера уплаченной премии следует вычесть 23 % и оплату страховых услуг за дни, в течение которых полис был активен.

Как рассчитать, сколько точно вернет страховая? Для этого достаточно воспользоваться простой формулой:

СВ = (СП – 23 %) × (НД/СД), где

СВ — сумма, которая полагается к возврату;

СП — уплаченная водителем страховая премия;

НД — неизрасходованные дни.

СД — срок действия полиса по договору.

Как расторгнуть договор ОСАГО АльфаСтрахование

В 2020 году вернуть деньги за страховку ОСАГО в АльфаСтраховании можно только при личном посещении офиса или отправке документов почтой. Быстрее всего обратиться со всеми документами по страховке в ближайший филиал, но не у всех страхователей есть такая возможность.

Возврат страховки в АльфаСтраховании состоит из нескольких этапов:

  1. Составление заявления.
  2. Отправка документов страховщику (или его представителю в офисе АльфаСтрахования).
  3. Ожидание решения от компании.

В случае принятия положительного решения страховщиком деньги на счет клиента поступят в течение 14 дней.

Справка. В Личном кабинете или онлайн (на сайте страховщика) возврат ОСАГО оформить нельзя, как и по телефону службы поддержки АльфаСтрахования.

Составление и подача заявления

Заявление на расторжение договора ОСАГО АльфаСтрахования должен составлять сам страхователь. В документе должно быть указано:

  • название страховой фирмы и ее юридический адрес;
  • данные заявителя (ФИО, адрес, паспорт, телефон);
  • причина отказа от заявления (например, продажа застрахованного автомобиля);
  • реквизиты для возврата страховой премии (расчетный счет в банке, ИНН, БИК, корсчет, ФИО получателя должно совпадать с владельцем полиса);
  • дата составления и подпись заявителя;
  • опись приложенных документов.

Копию с отметкой о принятии заявления следует хранить до тех пор, пока страховая не возместит премию. Если страховщик опаздывает с возвратом средств или начисляет не соответствующую ожиданиям сумму уплаченной премии, следует повторно обратиться в офис АльфаСтрахования и предъявить ранее оформленное заявление.

Сроки отказа от ОСАГО

Отказаться от страховки и вернуть 100 % уплаченной премии владельцы полиса ОСАГО АльфаСтрахование могут в течение 14 дней после оформления документов. В остальных случаях страховку также можно вернуть, но за вычетом 23 % комиссии и услуг страховой фирмы за период, в течение которого действовала страховая защита.

Если страхователь хочет вернуть максимальную сумму из уплаченной премии, заявление на возврат средств следует подавать сразу после возникновения одной из причин. Датой отказа от страховых услуг считается дата составления заявления, отправленного в один из филиалов страховщика.

Примеры и судебная практика возврата страховки по кредиту в АльфаСтрахование

Ежегодная цена страховки жизни и здоровья в Альфа – страховании варьируется в пределах 0,1 – 5 % от страховой суммы и зависит от пола, возраста, состояния здоровья и рода деятельности.

Комплексная защита стоит порядка 1-2 % , где только 0,38 % – страхование жизни.

Ежегодный страховой взнос (ч.2 ст.954 ГК РФ) при покрытии до ста тысяч рублей составляет 3000 руб., а при покрытии до трех ста тысяч рублей – 6000 руб.

Общая премия уплачивается разово за весь срок кредита, либо включается в ежемесячный платеж.

При включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Условия и способы оплаты страховки обговариваются индивидуально с учётом условий страховщика.При этом, если страховка является добровольной, альфастрахование жизнь отказаться от страховки как до подписания кредитного договора, еще на этапе одобрения, так и в период охлаждения (до 14 дней).

Вернуть стоимость страховки при досрочном погашении намного сложнее. Ни закон, ни условия договора, обычно, не предусматривают такую возможность. Однако, прецеденты возврата есть.

При каких типах кредитов, можно совсем не брать полис?

В РФ существует понятие обязательного и добровольного страхования.

Как, в таком случае, эти термины используются при разных типах кредитования и защиты рисков в Альфа – страховании.

Разберем эти ситуации на отдельных примерах.

Ситуация 1: потребительский займ

Гражданин берет потребительский кредит наличными на покупку дорогой мебели. Альфа Банк предлагает ему заключить договор комплексного страхования на основании ст.7 N353 – ФЗ.

Полис покрывает риски при утрате трудоспособности, потере места работы, а также страхует жизнь и здоровье.Заемщик отказывается от страховки на основании положений главы 48 ГК РФ и ФЗ N 353, так как личное страхование и страхование жизни не являются обязательными требованиями для оформления потребительского кредита.

Альфа банк не может отказать в выдаче кредита на основании отказа заемщика от страховки. Поэтому кредит гражданин получает без полиса.

Ситуация 2: ипотечный

Заемщик берет ипотеку с условиями обязательного страхования имущества – защита стен квартиры от разрушения.

Дополнительно менеджеры Альфа Банка предлагают страхование жизни и здоровья, титула (права собственности), ответственности заемщика и финансового риска кредитора.

Гражданин страхует только приобретаемое жилье.

Взамен банк предупреждает об увеличении ставки по ипотеке (1-5 % стоимости залога) при отказе от дополнительного полиса.

Так как навязывать дополнительные услуги незаконно, используются экономические рычаги давления.

Заемщик также может купить добровольный полис в аккредитованной компании и уменьшить сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Но, заемщика устраивает повышенная ставка ипотеки, и он получает от Альфа Банка ипотечные средства на счет продавца.

Ситуация 3: автокредит

Приобретается автомобиль, который подлежит обязательному страхованию ОСАГО по законодательству. В дополнение менеджер Альфа Банка требует оформить КАСКО.

А также заемщику предлагают купить страхование жизни и здоровья.

Заемщик может как согласиться, так и отказаться от дополнительных услуг.

Комплексное автомобильное страхование (кроме ответственности), страхование жизни и здоровья являются добровольными (гл. 48 ГК РФ).

Гражданин отказывается от страхования жизни, но приобретает полис ОСАГО и КАСКО. КАСКО при автокредитовании – законное требование Альфа Банка, так как машина до выплаты находится в залоге у банка. А страхование залога является обязательным.

Какой полис заемщик вынужден покупать?

По законодательству РФ при получении кредита обязательной страховкой является:

  • страхование залогового имущества при ипотеке (займе): ст. 31 закона “Об ипотеке” N 102 – ФЗ;
  • страхование автогражданской ответственности: ст. 4 закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” N 40-ФЗ.

Любая другая страховка является добровольной и не должна навязываться. В случае несогласия с условиями банка или страховщика, следует рассмотреть кредитные предложения других финансовых учреждений.

Последствия отказа

При получении потребительского кредита без страховки Альфа банк не предъявляет дополнительных условий. Страховка предлагается на добровольных началах в устной форме. Также делается пометка об отказе.

При автокредитовании менеджеры настоятельно советуют застраховать жизнь и сам автомобиль.

Стимулирующим инструментом выступает ставка.

При отказе от страховки ее увеличивают на 5-10% от фактической стоимости.

При покупке дорогих машин это существенно увеличивает задолженность.

При кредитовании жилья стоимость ипотеки увеличивается на 1-2 % от суммы задолженности.

С учетом суммы кредита стоимость полиса становится значительной, но при отказе, клиент остается незащищенным от возможного перехода прав на собственность или утраты трудоспособности, а также на случай инвалидности или смерти.Страхование жизни популярно при изготовлении кредитных карт. При отказе от услуги клиент получает повышенную ставку, меньший беспроцентный период погашения задолженности и возможность снятия только минимальной суммы.

Изменение ставок по кредиту банками в случае отказа от страхования не является противозаконным.

Выгоднее ли условия в аккредитованной компании?

Если заемщик намерен брать кредит в Альфа Банке, но условия по ставке без страхования жизни его не устраивают, он вправе выбрать иную страховую компанию, а не только предложенную банком по умолчанию – Альфа страхование.

Альфа Банк дабы продемонстрировать право на выбор заемщиков страховой компании имеет перечень аккредитованных страховщиков.

Обращаться в аккредитованные страховые компании выгодно по двум основаниям:

  1. Стоимость полиса немного ниже, чем в банке. Так как в аккредитованные компании все- же реже обращаются, они вынуждены давать более конкурентные условия.
  2. Можно выбрать программу индивидуального, а не коллективного страхования. Коллективное страхование крайне не выгодно заемщику. Начиная от выплаты при наступлении страхового случая, заканчивая возможностью возврата.

Если при выбранном заемщиком типе кредита, Альфа Банк предлагает только коллективное страхование – это повод задуматься и найти время для поиска индивидуального страхования в аккредитованной им компании.

Всем привет! Я уже много лет за рулем, не всегда страховалась в Альфе, всего лишь последние 2 года. Благо у меня безаварийная езда и со всякими скидками за страховку я отдавала около 11500 рублей.


Никаких критериев выбора не было, раньше покупала страховку в Альянсе, который находился в соседнем доме, но Альянс сменился на Альфу, решила что разницы никакой нет. Есть ОСАГО, и ладно. Никогда не покупайте страховку, не прочтя перед этим отзывы на всевозможных сайтах!

Страховой случай

В марте 2020 года, прямо перед закрытием города, ехала я с работы (а работала я врачом в самый разгар всей этой коронавирусной истерии). Ехала я очень печальная, никого не трогала и вдруг мне в бочину со второстепенной дороги прилетает Рено Дастер. Я вообще езжу очень аккуратно и смотрю внимательно на всех водителей, выезжающих со второстепенных. И эта мадам точно видит что еду я, но почему то решает въехать мне в бочину, когда мы с ней равняемся.


Уходя от столкновения я выезжаю на встречку, благо там никого не оказывается. Но полностью от столкновения уйти мне не удаётся. Выходя из машины я вижу что весь мой правый бок поцарапан. За рулем Дастера так же мадам примерно моего возраста со стажем вождения 1 год. Дастер битый со всех сторон… классическая картина вообщем



Поскольку была ранняя весна, дождь, снег, туман, машина у меня была достаточно грязная. Поэтому оценить повреждения в полной мере не удалось.


Дальше мы честно пытались оформить европротокол, поняли, что обе полные блондинки и стали ждать ГИБДД.


Я в подобной ситуации была впервые. Когда приехали сотрудники ГИБДД мы обе написали объяснительную, мне вручили в руки постановление по делу об административном правонарушении и сообщили что через неделю мне нужно приехать в ГИБДД за подписанным приложением к постановлению для страховой.



Очень справедливый штраф за ДТП)) мои нервы конечно стоили дороже пятиста рублей заплаченных в казну государства.
Приложение к постановлению выглядело вот так


На следующее утро я помыла машину и заметила что были скрытые повреждения - поцарапана ещё и передняя правая дверь. Если после подписания постановления, вы находите другие повреждения, их можно вписать в постановление.

С этим нет проблем, в свободное от работы время и конечно в приемные часы ГИБДД, приезжаете к сотруднику, который заполнял постановление и просите его добавить то, что обнаружилось при осмотре. И если он сочтёт нужным, это добавить, он это добавит. Благо хоть с этим мне повезло)


  • задней правой двери
  • заднего правого крыла
  • заднего бампера

оказалась поцарапанной ещё и передняя правая дверь. Итого 4 детали.

Когда протокол был у меня на руках, Москва закрылась на карантин и до офиса страховой я не могла доехать, даже при большом желании.
Так случилось что в этом же году пришлось уезжать из Москвы на несколько месяцев. В итоге до страховой я доехала в августе месяце, через 4 месяца после ДТП.
Пребывая в полной уверенности, что все будет хорошо, я особо не готовясь к худшему доехала до ближайшего офиса урегулирования убытков (который находился на базе не самого лучше сервиса по ремонту автомобилей), привезла все оригиналы документов и реквизиты для перевода денежных средств. Подписала все, что мне дали в офисе и уехала, думая откуда берутся негативные отзывы на Альфастрахование, ведь все так хорошо. При этом мне ни письменно, ни устно никто не озвучил сумму выплат. Но меня это не удивило, я вообще не знала как считают выплаты и то что мне обязательно должны ее озвучить перед подписанием заявления на прямое возмещение убытков.

А дальше началось…

Через неделю пришло смс


но направление на ремонт меня не интересовало, ведь все знают как ремонтируют машины в СТОА при страховых компаниях. Я позвонила на горячую линию, оттуда меня переадресовали в отдел ОСАГО, оттуда ещё куда-то, в итоге обещали все узнать и перезвонить. Конечно же никто не перезванивал. Через месяц-другой я написала жалобу на сайте и мне было предложено приехать в главный офис для решения моей проблемы. При этом я, как и большинство других людей, работаю в то же самое время как и их офис..

Поскольку работаю я в тоже самое время как и главный офис Альфастрахование, было понятно что я туда никогда не попаду, если только не возьму отпуск за свой счёт.
На претензии отвечали отписками, было решено искать альтернативные варианты решения проблемы. Альтернативными вариантами был суд и Служба финансовых уполномоченных.

Со службой финансовых уполномоченных ранее не сталкивалась, но решила попробовать, ведь создали ее специально чтобы досудебно решить подобные споры. Поскольку отзыв не о ней, подробно останавливаться на этом моменте не буду (если только не будут желающие узнать все получше), просто вкратце сообщу что она мне ничем не помогла. Через несколько месяцев общения с разными уполномоченными мне пришло решение об отказе в удовлетворении требований. На основании нижеследующего:


То есть машина не в утиле, пострадавших и инвалидов нет, да и до СТОА ехать менее 50 километров, поэтому извините, увы и ах, но езжайте на ремонт. Только в этом вот отказе я увидела что стоимость ремонта 4 деталей на Инфинити (2 из которых двери. ) оценивают в 17700 рублей. Причём в этом же отказе была указана среднерыночная стоимость машины - 989000 рублей.
Далее просто не было времени идти дальше и решила отложить разборки до отпуска. В первый день отпуска я лично приехала в офис урегулирования убытков (не в главный офис, а в тот, куда подавала документы) чтобы спросить где же мои выплаты. И тут то мне сообщили что я оказывается не подписала заявление о прямом возмещении убытков на последней странице в самом низу. Но почему мне никто об этом за полгода не сообщил? - загадка. И действительно на последней странице в самом низу нет моей подписи..

Читайте также: